原標(biāo)題：起底盤(pán)古騙貸32億內(nèi)幕，“戰(zhàn)神”郭文貴的手段讓人心驚
今年4月9日，中紀(jì)委官網(wǎng)發(fā)布消息，保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)，接受組織審查。據(jù)新京報(bào)記者多方查證，項(xiàng)俊波落馬或跟其在擔(dān)任中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行擔(dān)任董事長(zhǎng)期間，支持郭文貴騙取農(nóng)行32億元開(kāi)發(fā)性貸款有關(guān)。
▲項(xiàng)俊波圖片來(lái)自網(wǎng)絡(luò)
盤(pán)古公司財(cái)務(wù)經(jīng)理解洪淋表示，在得到貸款前，“2009年年底，公司賬戶內(nèi)不過(guò)一千萬(wàn)元的可支配資金，所以這32億元對(duì)于我們老板和公司特別重要?！?/p>
據(jù)多名盤(pán)古公司高管證實(shí)，通過(guò)采用偽造印章、偽造合同、購(gòu)買(mǎi)假發(fā)票等方式，郭文貴涉嫌騙取農(nóng)行32億元貸款。在國(guó)家審計(jì)署審計(jì)農(nóng)行時(shí)發(fā)現(xiàn)這筆貸款的問(wèn)題后，為了逃避調(diào)查，郭文貴以“以貸補(bǔ)貸”的方式提前還了這筆貸款。
“我就是郭文貴的傀儡。”對(duì)于為何在向農(nóng)業(yè)銀行的貸款合同上簽字，時(shí)任盤(pán)古公司法人代表?xiàng)羁松诮邮懿稍L時(shí)說(shuō)，這筆貸款的手續(xù)全是郭文貴指使做的，“郭文貴讓我簽字我就簽?！?/p>
“貸款由項(xiàng)俊波支持”
時(shí)任盤(pán)古公司法人代表?xiàng)羁松榻B，在2009年到2010年，郭文貴的公司資金緊張，主要是之前的工程欠款、多筆貸款的還款還息，急需用錢(qián)。
“我記得當(dāng)時(shí)四合院的裝修，商場(chǎng)籌備開(kāi)業(yè)，還有郭文貴在境外的經(jīng)營(yíng)也遇到一些問(wèn)題。”楊克森說(shuō)。
另外還有多筆工程款也讓郭文貴頗感棘手，多方債主頻繁來(lái)要欠款。
盤(pán)古公司財(cái)務(wù)總監(jiān)楊英表示，2010年春節(jié)后，郭文貴找她，要用盤(pán)古公司從銀行貸款50億元，“當(dāng)時(shí)我覺(jué)得不可行，很驚訝地看著郭文貴，我說(shuō)做不了，郭文貴說(shuō)你照做就行了。”
按照楊英的說(shuō)法，以當(dāng)時(shí)盤(pán)古公司的資產(chǎn)信貸狀況，絕對(duì)不可能從銀行貸這么多錢(qián)。
至少有三名盤(pán)古公司高管證實(shí)，郭文貴對(duì)他們說(shuō)，這筆貸款得到時(shí)任中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行董事長(zhǎng)項(xiàng)俊波的支持。
盤(pán)古公司副總經(jīng)理呂濤介紹，2010年6、7月份，在郭文貴辦公室，他和楊英聽(tīng)郭文貴說(shuō)這次申請(qǐng)貸款的事是農(nóng)行董事長(zhǎng)項(xiàng)俊波支持的，所以北京分行的行長(zhǎng)等人會(huì)支持。
盤(pán)古公司借款理由是，北京盤(pán)古大觀精裝修工程、南北聯(lián)結(jié)體精裝修工程、A座及公寓公共區(qū)域精裝修工程、屋頂四合院裝修工程。
而據(jù)呂濤等人證實(shí)，盤(pán)古后續(xù)工程都已經(jīng)近尾聲，不可能再需要這么多錢(qián)。
▲盤(pán)古大觀外景圖片來(lái)自網(wǎng)絡(luò)
隨后，農(nóng)行北京分行下屬兩個(gè)支行分別到盤(pán)古公司考察。第一個(gè)支行考察后，認(rèn)為不可行。后來(lái)郭文貴找到了農(nóng)行一支行。
呂濤介紹，當(dāng)時(shí)聽(tīng)說(shuō)來(lái)公司考察的農(nóng)行這個(gè)支行行長(zhǎng)被抓了，好像是因?yàn)樗谠瓉?lái)任職的支行工作期間有某些問(wèn)題。后來(lái)過(guò)了些日子，聽(tīng)郭文貴說(shuō)那個(gè)行長(zhǎng)被他救了出來(lái)，是農(nóng)行北京分行的相關(guān)負(fù)責(zé)人找的他，并說(shuō)“這次農(nóng)行欠他一個(gè)人情，貸款一定能辦成功?！?/p>
假公章與假扮監(jiān)理人員簽字
盤(pán)古公司財(cái)務(wù)總監(jiān)楊英表示，農(nóng)行的這筆貸款屬于開(kāi)發(fā)貸款，需要專款專用，只能用于工程款的支付。為此，就需要找一家建設(shè)公司配合。
隨后，郭文貴找到了北京城建五建設(shè)工程有限公司(以下簡(jiǎn)稱城建五公司)配合簽了一份施工合同。
而事實(shí)上，北京城建五公司并未給盤(pán)古施工及裝修，“就是為了在農(nóng)行亞運(yùn)村支行貸款才制定的一份假施工合同?！睏钣⒄f(shuō)。
楊英介紹，所謂開(kāi)發(fā)貸款，指的是銀行借錢(qián)給房地產(chǎn)公司開(kāi)發(fā)工程用的，抵押物是土地證和地上的在建工程，只能用于項(xiàng)目建設(shè)，相當(dāng)于盤(pán)古欠城建五公司工程款，銀行幫助盤(pán)古付款給城建五公司。
在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)過(guò)程中，開(kāi)發(fā)商沒(méi)有房產(chǎn)證的情況下只能用開(kāi)發(fā)貸款。
“這需要跟施工單位商量好，如果沒(méi)有商量好誰(shuí)也不敢做?！睏钣⒄f(shuō)。
但是在隨后的審核中，這份施工合同中的付款方式滿足不了貸款的提款條件，工程的開(kāi)工時(shí)間也有問(wèn)題等，如果直接將合同交給銀行，無(wú)法批貸。
楊英說(shuō)，她和財(cái)務(wù)經(jīng)理解洪淋研究，決定利用分區(qū)域、分時(shí)間等方式將合同拆分為四份合同，再找城建五公司蓋章后報(bào)給農(nóng)行。她向郭文貴匯報(bào)此事，郭文貴聽(tīng)后就火了，說(shuō)此事協(xié)調(diào)不了，沒(méi)有辦法再找城建五公司了，但這事必須要做好。
“2010年11月底或12月初的一天，郭文貴把我叫到盤(pán)古公司他的辦公室，當(dāng)時(shí)楊英也在，郭文貴和我說(shuō)楊英那里辦業(yè)務(wù)需要城建五公司和另外一家公司的章，讓我去刻?！眳螡f(shuō)，貸款需要虛構(gòu)出一套盤(pán)古項(xiàng)目后續(xù)工程建設(shè)和裝修手續(xù)，刻假公章是關(guān)鍵的一步。
▲盤(pán)古大觀外景圖片來(lái)自網(wǎng)絡(luò)
“我就害怕了，”據(jù)呂濤描述，他跟郭文貴說(shuō)，這么做是違法的，據(jù)他了解郭文貴和城建五公司之前有溝通，直接找城建公司再做一套施工合同不就可以了。
但是郭文貴和楊英當(dāng)場(chǎng)表示，城建五公司不會(huì)再給蓋章的，即使能蓋，時(shí)間上也可能來(lái)不及。
郭文貴就催呂濤“你就去辦吧，刻完給楊英就行，出了問(wèn)題一切責(zé)任由我承擔(dān)。”
呂濤記得，當(dāng)時(shí)郭文貴表情很?chē)?yán)肅，還用眼睛盯著他，最后郭文貴還說(shuō)，呂濤和楊英是公司里他最信任的人，這次貸款必須要成功。
隨后，盤(pán)古公司財(cái)務(wù)經(jīng)理解洪淋將要刻的樣章復(fù)印件交給呂濤，呂濤讓人在外面找刻章小廣告聯(lián)系，兩三天假章就刻好了。解洪淋對(duì)比發(fā)現(xiàn)城建五公司的印章比原來(lái)的小一些，需要重新刻，于是呂濤又找人重新刻了兩個(gè)交給財(cái)務(wù)。
呂濤記得，他們?cè)谕饷婵痰娜豆?，一枚城建公司公章，是圓的;一枚城建公司老總廖某的人名章，是方的;一枚監(jiān)理公司公章是圓的。
另外，呂濤記得，2010年12月份，亞運(yùn)村支行開(kāi)始放貸，一共分三筆共放款32億元。
但是這筆貸款，每次放款前都需要施工方和監(jiān)理方的人當(dāng)著銀行人員的面，蓋章確認(rèn)才能放款。
為此，楊英和呂濤承認(rèn)，由于貸款使用的合同是假的，監(jiān)理公司根本不知情，呂濤找郭文貴公司人員錢(qián)蕾和肖勇，在監(jiān)理公司臨時(shí)辦公室里假扮監(jiān)理公司的人，并在給農(nóng)行提供的材料上簽字并蓋章，簽的字和蓋的監(jiān)理公司公章都是假的。
假報(bào)表抹掉九成負(fù)債
楊英介紹，申請(qǐng)貸款需要提供財(cái)務(wù)報(bào)表，而且是連續(xù)三年盈利，但是提供給工商稅務(wù)的財(cái)務(wù)報(bào)表因無(wú)法體現(xiàn)盈利，在提供給銀行后無(wú)法申請(qǐng)下來(lái)貸款。
郭文貴聽(tīng)后，就讓楊英去做了一套資產(chǎn)負(fù)債率低、利潤(rùn)高能體現(xiàn)公司盈利的假財(cái)務(wù)報(bào)表。
之后，財(cái)務(wù)部門(mén)制作了盤(pán)古公司2008年到2010年的財(cái)務(wù)報(bào)表。
根據(jù)會(huì)計(jì)鑒定意見(jiàn)書(shū)，2007年度、2008年度、2009年度，盤(pán)古公司提交給銀行的負(fù)債分別為3.8億元、2.96億元、8.02億元，比工商年檢報(bào)表上少25.9億元、44.39億元、49.25億元。也就是說(shuō)，盤(pán)古公司提供給銀行的三年的財(cái)務(wù)報(bào)表，“抹掉”了近九成的負(fù)債。
除了造假負(fù)債，公司利潤(rùn)也是假的。上述鑒定意見(jiàn)書(shū)顯示，2008年和2009年盤(pán)古公司報(bào)給銀行的年度利潤(rùn)分別為2987.8萬(wàn)元和4397萬(wàn)元。而工商年檢報(bào)表和公司留存報(bào)表都顯示，公司在兩個(gè)年度都處于虧損狀態(tài)。
楊英自稱，在造假材料騙取貸款的全過(guò)程，她的心情始終很忐忑。銀行方面也不愿擔(dān)責(zé)，對(duì)流程要求很?chē)?yán)格，同時(shí)保持了一種微妙的默契，并不追問(wèn)申請(qǐng)材料細(xì)節(jié)。
實(shí)際上農(nóng)行在審批貸款時(shí)，和其委托的第三方國(guó)盛評(píng)估公司已發(fā)現(xiàn)一些問(wèn)題。
當(dāng)時(shí)發(fā)現(xiàn)有五個(gè)問(wèn)題，其中包括：盤(pán)古大觀項(xiàng)目面積超規(guī)劃、項(xiàng)目手續(xù)不齊(盤(pán)古四合院、南北連體無(wú)規(guī)劃手續(xù))、開(kāi)發(fā)資質(zhì)問(wèn)題等。
對(duì)此，郭文貴又安排解洪淋等人制作一份書(shū)面回復(fù)報(bào)給農(nóng)行。后來(lái)評(píng)估報(bào)告出來(lái)，告知盤(pán)古大觀的項(xiàng)目總價(jià)值大概80億元，可以貸款32億元。
但郭文貴并不滿意，又委托另一家公司評(píng)估為140億元交給農(nóng)行，而農(nóng)行未認(rèn)可。
就這樣，盤(pán)古公司換來(lái)農(nóng)行32億元貸款。
▲郭文貴圖片來(lái)自網(wǎng)絡(luò)
楊英表示，因?yàn)橘J款不能直接打進(jìn)盤(pán)古公司賬戶，而是要打進(jìn)城建五公司，城建五公司再將這筆貸款打回給盤(pán)古公司。在城建五公司收到貸款，給盤(pán)古公司打款時(shí)，其負(fù)責(zé)人擔(dān)心，這么大筆款打進(jìn)來(lái)又打回去說(shuō)不清理由，不符合財(cái)務(wù)制度，要盤(pán)古公司出具文件說(shuō)明。
對(duì)此，楊英回憶，他們公司又出具了相關(guān)的轉(zhuǎn)款函，大致內(nèi)容是盤(pán)古公司早已將工程款先行付給了城建五公司，而后又將工程承包給其他公司，所以要求其返還款項(xiàng)。
隨后，這筆32億元貸款直接從城建五公司轉(zhuǎn)進(jìn)了郭文貴公司的相關(guān)賬戶。
楊英稱，按照郭文貴的安排，32億元中有16億元用于收購(gòu)民族證券股份，6億元通過(guò)地下錢(qián)莊轉(zhuǎn)往香港，4億元轉(zhuǎn)往鄭州用于歸還借款，有7000萬(wàn)元用于郭文貴購(gòu)買(mǎi)香港南灣別墅。
審計(jì)暴露32億元假發(fā)票
楊英介紹，農(nóng)行從發(fā)貸后多次要求盤(pán)古公司補(bǔ)交城建五公司的收款發(fā)票。郭文貴最開(kāi)始想找農(nóng)行的領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)能不能不要發(fā)票，但未果。郭文貴就讓問(wèn)城建五公司可否給開(kāi)發(fā)票。
“我說(shuō)開(kāi)發(fā)票要交稅，城建五公司實(shí)際并未參與工程建設(shè)，肯定不會(huì)給開(kāi)發(fā)票。郭文貴說(shuō)不行就去買(mǎi)發(fā)票?！睏钣⒄f(shuō)，32億元的單張發(fā)票票面太大，任何公司都開(kāi)具不了。
2011年3月份左右，郭文貴給了楊英4、5張發(fā)票，發(fā)票是機(jī)打的，在地稅網(wǎng)上查詢后，發(fā)票是真的，開(kāi)具單位也是城建五公司，但是顯示不出買(mǎi)發(fā)票的單位信息。財(cái)務(wù)部分送到了銀行。
而在2012年六七月份，國(guó)家審計(jì)署對(duì)農(nóng)行進(jìn)行審計(jì)，發(fā)現(xiàn)了這筆32億元貸款的問(wèn)題。
呂濤透露，當(dāng)時(shí)，郭文貴聽(tīng)說(shuō)審計(jì)署去農(nóng)行查貸款的事情后有點(diǎn)緊張，問(wèn)楊英查到了什么，楊英說(shuō)查出了貸款用途不符。郭文貴又問(wèn)查到發(fā)票了嗎，楊英說(shuō)還沒(méi)有。隨后，郭文貴讓呂濤馬上將假公章找出來(lái)處理掉。
呂濤隨后用小刀劃掉了章上的字，下班時(shí)將幾枚假公章扔到了亞運(yùn)村附近的路邊的垃圾桶。
過(guò)了一段時(shí)間，在呂濤的辦公室，楊英告訴呂濤，目前還沒(méi)有查到假章合同的問(wèn)題，但查出了發(fā)票的問(wèn)題。
“銀行工作人員告訴我們，審計(jì)查出這32億的發(fā)票是假的。”楊英說(shuō)。
楊英證實(shí)，銀行的人告訴她，收到發(fā)票的時(shí)候他們也在網(wǎng)上核實(shí)了，發(fā)票是真的才收下，現(xiàn)在系統(tǒng)升級(jí)了，通過(guò)發(fā)票號(hào)查出盤(pán)古公司給銀行的發(fā)票不是城建五公司的，發(fā)票和開(kāi)票單位不一致，審計(jì)單位認(rèn)為發(fā)票是假的。
此后，審計(jì)部門(mén)也在城建五公司展開(kāi)了調(diào)查。
發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后，郭文貴授意呂濤、楊英等人把32億元發(fā)票的相關(guān)材料全部銷(xiāo)毀。公司財(cái)務(wù)經(jīng)理解洪淋說(shuō)，她自己還銷(xiāo)毀了四份假合同原件和施工工程發(fā)票。
楊英分析，32億元貸款正常還款是2018年還清，他們于2014年年底多方籌資提前還清了這筆貸款?！爸饕且?yàn)閷徲?jì)署的審查，害怕查出更多違規(guī)和違法操作。”
不過(guò)，用于還款的資金大部分仍是來(lái)自其他機(jī)構(gòu)的借貸，通過(guò)新的融資還款。
楊英說(shuō)，盤(pán)古公司那時(shí)分別向平安銀行貸款20億元，其中3億元?dú)w還農(nóng)行貸款;利用政泉公司的開(kāi)發(fā)的金泉廣場(chǎng)的部分物業(yè)作抵押向方正東亞信托等一系列貸款中，使用了3.7億元?dú)w還農(nóng)行貸款;向中泰信托融資10億元，全部用于歸還農(nóng)行貸款;向平安銀行上海自貿(mào)區(qū)分行貸款15億元，其中14億多元?dú)w還農(nóng)行貸款;剩下的一部分是盤(pán)古寫(xiě)字樓、公寓經(jīng)營(yíng)收入歸還。
“我們所有人都覺(jué)得這就是個(gè)雷?！睏钣⒈硎荆鳛橐粋€(gè)專業(yè)的財(cái)務(wù)人員，也都知道這是騙貸，可卻不敢不做，“公司當(dāng)時(shí)有一個(gè)總指揮說(shuō)這就是騙貸，后來(lái)那個(gè)人就被郭文貴開(kāi)除了?！?/p>
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