在信貸環(huán)節(jié)，新網(wǎng)銀行在實時授信決策中應(yīng)用了深度學(xué)習(xí)、強(qiáng)化學(xué)習(xí)、遷移學(xué)習(xí)等算法，對比多組授信策略的表現(xiàn)選擇最優(yōu)路徑，實現(xiàn)授信策略快速迭代和更新。

在催收環(huán)節(jié)，美國征信機(jī)構(gòu)益博睿為中國多家銀行提供智能服務(wù)，利用催收評分模型優(yōu)化不同批次、量級的催收及款項回收，平衡風(fēng)險與報酬，降低相關(guān)成本；還可預(yù)測客戶的還款時間和金額。

人工智能也成為多家銀行年報的關(guān)鍵詞。招商銀行2017年年報中寫道，近幾年云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的發(fā)展可能在不遠(yuǎn)的將來“成果大爆發(fā)”，商業(yè)銀行是抓住這股浪潮完成蛻變，還是讓移動支付的失利在其他領(lǐng)域重演，關(guān)鍵是未來三年的作為。

中信銀行信息技術(shù)管理部架構(gòu)管理處處長衛(wèi)東表示，目前人工智能在銀行業(yè)的應(yīng)用剛剛起步，各家銀行探索的領(lǐng)域涵蓋了銀行前臺、中臺、后臺大部分業(yè)務(wù)，涉及客戶獲取、接觸、識別、產(chǎn)品營銷、風(fēng)險控制、產(chǎn)品定價，以及業(yè)務(wù)運(yùn)營與精細(xì)化管理等各個領(lǐng)域。差異在于，有的銀行選擇自主或合作研發(fā)人工智能平臺，有的銀行則是完全外購平臺。中信銀行是依靠自身力量搭建了基于開源框架的大數(shù)據(jù)平臺、機(jī)器學(xué)習(xí)平臺。

“兩種做法各有利弊。人工智能需要一個底層基礎(chǔ)平臺，各種細(xì)分的人工智能模型服務(wù)都是基于這個平臺實現(xiàn)的，如果一開始就采取自主或合作模式研發(fā)，把控性會更高，后期升級維護(hù)的成本更低?！毙l(wèi)東說，銀行完全外購服務(wù)的優(yōu)勢就是見效較快，如果在此過程中銀行能夠不斷學(xué)習(xí)、探索，并轉(zhuǎn)換為自有知識積累，也可以提高對技術(shù)的掌握程度。

衛(wèi)東表示，目前銀行業(yè)開展人工智能探索的過程中，數(shù)據(jù)治理不到位及數(shù)據(jù)質(zhì)量不完善是最大的短板。銀行已有的數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性沒有問題，但是寬度和廣度不足，無法全面地刻畫客戶360度視圖，較難結(jié)合應(yīng)用場景做出綜合判斷，將會影響人工智能的應(yīng)用效果。這是銀行業(yè)面臨的普遍挑戰(zhàn)。