“又跌停了?！币粋€創(chuàng)投服務(wù)圈子里的朋友在微信上發(fā)過來幾個字。無需多言，筆者知道這位“股市投機愛好者”(或者說“老股民”)剛從一支股票的坑里出來，又被另一支股票套牢了。

不過這次他多說了幾句：“不能再這樣下去了，我要為我的那點存款找個穩(wěn)定收益的理財?！碑?dāng)朋友說出這句話時，筆者就明白他已經(jīng)從中國資本市場上普遍的投機者角色開始向堅持資產(chǎn)長期配置的理性投資者轉(zhuǎn)變。

“也許你可以試試智能投顧產(chǎn)品--璇璣智投?！被谂cFintech這個行當(dāng)?shù)念l繁接觸，也基于對璇璣智投的多方面了解，筆者脫口而出。面對有理財需求的中產(chǎn)階級們，璇璣智投也許并不完美，但至少算是在大面上解決了他們對于“理財”二字的幾個主要訴求。

在面對大眾的理財產(chǎn)品面前，能滿足個性化理財需求

做市場化的Fintech產(chǎn)品，自然期望能夠面向更多的人群以便擴展業(yè)務(wù)量。但從用戶的角度，卻都希望獲得個性化的理財策略。例如對于筆者這位朋友而言，作為一個風(fēng)險愛好者，即便是投身穩(wěn)健理財?shù)男辛?，其訴求也是激進的，不滿足于幾個點的年化收益，同時也愿意承受足夠的風(fēng)險強度。

而對剛剛在職場站穩(wěn)腳跟的年輕人，拿著剛超六位數(shù)的存款家底，也許希望獲得低風(fēng)險、一般收益的理財策略，成為典型的風(fēng)險規(guī)避者。市場上還存在著更多風(fēng)險中立的人群。

傳統(tǒng)投顧解決個性化理財需求的方法是一對一的專屬投顧咨詢，但成本極其高昂，非普遍中產(chǎn)者所能承受。于是在產(chǎn)品的廣度需求和消費者的個性化需求上出現(xiàn)了看似不可調(diào)和的矛盾。

璇璣智投的出現(xiàn)，首先內(nèi)在地解決了二者之間的矛盾。在該款產(chǎn)品上，初入者需要填寫一份風(fēng)險匹配問卷，據(jù)稱是由行為金融學(xué)大拿朱寧擔(dān)任顧問進行研發(fā)，在筆者實際體驗中，這份問卷質(zhì)量較高、內(nèi)容較具體且有針對性，對個人的風(fēng)險偏好確認還算中肯。

璇璣智投的風(fēng)險測評問卷及風(fēng)險評價

在個性化的風(fēng)險評價之后，璇璣智投通過“算法”讓每一個投資者都得到一個獨家的投資方案，正如前文所希望的，積極型投資者的組合中，股票、黃金、高收益?zhèn)谋壤龝鄬^高；成長、穩(wěn)健型的投資者股、債、商品會比較均衡；保守型的投資者絕大部分都會配置在債券資產(chǎn)上。因此積極型的投資者會面臨比較大的波動，而保守型的投資者的增長曲線會平穩(wěn)的多。

璇璣智投的配置方案根據(jù)風(fēng)險測試提供十大類資產(chǎn)的不同組合

事實上，這些由算法完成的動作替代了傳統(tǒng)的人工投顧，在保證個性化的情況下解決了效率的問題，也就降低了使用的邊際成本，讓普通用戶可以享受到以往只有高收入人群才能享受的服務(wù)。美中不足的是，作為資產(chǎn)組合配置的理財形式，起投額度較高(5萬以上)，否則“配置”便無意義，這將不少較低收入也有意愿進行穩(wěn)健理財?shù)娜巳壕苤T外。

在投資周期內(nèi)，不必擔(dān)憂已承諾個性化策略的落地性

習(xí)慣于單一資產(chǎn)配置(如炒股、買基金)的我們，難免對作為資產(chǎn)配置形式的理財“組合”產(chǎn)生擔(dān)憂。是否真的能夠通過多資產(chǎn)配置實現(xiàn)恰如其分的、個性化的風(fēng)險收益策略？在中國資本市場這樣的暴漲暴跌中，如何保證這樣的策略能夠真正實施從而兌現(xiàn)最開始的承諾？畢竟我們吃過太多的虧。