《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者 張燕 | 北京報(bào)道

責(zé)編：趙澤

（本文刊發(fā)于《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》2017年第18期）

提到“校園”，浮現(xiàn)在腦海中的應(yīng)該一幅幅美好畫面：綠綠蔥蔥的林蔭道，滿腹經(jīng)綸的老師，還有裙袂飄飄的長(zhǎng)發(fā)女生?？墒钱?dāng)“校園貸”這三個(gè)字伴隨著“裸持”“自殺”“高利貸”等字眼，頻繁出現(xiàn)在輿論報(bào)道中時(shí)，人們對(duì)此格外關(guān)注。

近日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》（下稱《指導(dǎo)意見》），其中指出，要重點(diǎn)做好校園網(wǎng)貸的清理整頓工作，并提出了“三個(gè)不得一個(gè)禁止”的“四條紅線”：網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得將不具備還款能力的借款人納入營(yíng)銷范圍，禁止向未滿18歲的在校大學(xué)生提供網(wǎng)貸服務(wù)，不得進(jìn)行虛假欺詐宣傳和銷售，不得通過各種方式變相發(fā)放高利貸。

這一次，瘋狂肆虐的校園貸真的能剎住車嗎？

學(xué)生都從哪里貸款？

錢又花到哪里？

作為一名在校大學(xué)生，申請(qǐng)一筆上千元的貸款遠(yuǎn)沒有想象中那么復(fù)雜，只需簡(jiǎn)單幾步就能拿到借款，不需要信用審核，也不需要擔(dān)保。在一些購(gòu)物平臺(tái)上僅需要你動(dòng)動(dòng)手指就能以分期的形式“賒購(gòu)”商品，而在一些專門的網(wǎng)貸平臺(tái)，你只需提交自己的身份證、學(xué)生證還有學(xué)信網(wǎng)賬戶密碼，幾分鐘就可以借到錢。

如果要申請(qǐng)更高額度的貸款，還需要提供一定程度的抵押物。比如父母工作單位的電話、本人大尺度的照片等。

2016年的一組統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，面向大學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸規(guī)模已突破800億元。這800億元都來自哪里？《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者此前多次調(diào)查采訪發(fā)現(xiàn)，提供校園貸的平臺(tái)主要有三種：一是專門針對(duì)大學(xué)生的分期購(gòu)物平臺(tái)，如趣分期、任分期等，部分平臺(tái)還提供較低額度的現(xiàn)金提現(xiàn)；二是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，提供用于大學(xué)生助學(xué)和創(chuàng)業(yè)的貸款，如投投貸、名校貸等；三是阿里、京東、淘寶等傳統(tǒng)電商平臺(tái)提供的信貸服務(wù)，比如已經(jīng)成為大部分消費(fèi)習(xí)慣的花唄和白條。

如果說購(gòu)物分期付款本質(zhì)上是“賒銷”的性質(zhì)，那么向?qū)W生提供現(xiàn)金貸款從而收取高額利息或手續(xù)費(fèi)就是純粹的食利了。事實(shí)上，現(xiàn)在的校園里一旦學(xué)生有借款的需求，無論是從校園的公告欄，還是微信朋友圈、QQ群里，都可以找到號(hào)稱“無擔(dān)保、無抵押，當(dāng)日放款”的貸款廣告。不僅如此，還有一些高校學(xué)生儼然成為了這些校園貸款的“宣傳大使”，通過介紹同學(xué)借錢而從中抽成獲利。