在僅僅借款兩三次后，該女生很快就開始拖欠貸款，被迫“借舊換新”。短短一個月內(nèi)，該女生從出借人那里實際借款不到1萬元，簽訂的借款合同已經(jīng)超過7萬，再加上累計的逾期罰款，這份一開始看起來十分美好的貸款已經(jīng)變成了一個長著血盆大口的惡魔。

校園貸治理需堵偏門開正門

校園貸的問題早在去年就引起了監(jiān)管層的注意。2016年4月，銀監(jiān)會和教育部聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，要求各高校要建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測機制、實時預(yù)警機制、應(yīng)對處置機制。同年8月，銀監(jiān)會在《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》新聞發(fā)布會上，明確提出“停、移、整、教、引”五字方針，推動整改校園貸問題。隨后，深圳、重慶等地紛紛出臺校園貸專項管理辦法。

在監(jiān)管層層加碼的情況下，一些主打校園貸的公司主動退出市場。網(wǎng)貸行業(yè)第三方機構(gòu)網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示，截至2017年2月底，全國共有74家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺開展校園貸業(yè)務(wù)，主要為消費分期平臺和P2P網(wǎng)貸平臺，比2015年頂峰時期減少47家，其中僅2016年就有45家平臺主動退出市場。但是記者采訪發(fā)現(xiàn)，部分校園貸轉(zhuǎn)入了“地下”，仍然在灰色地帶繼續(xù)向?qū)W生發(fā)放校園貸。

除了向父母開口和向“校園貸”伸手，滿足提前消費需求是否還有別的選擇？同樣要付利率，為什么卻鮮有大學(xué)生選擇使用信用卡的方式？在記者采訪的大學(xué)生中，擁有或者計劃申請信用卡的學(xué)生比例并不高。主要原因是由于學(xué)生信用卡審核嚴格，手續(xù)繁瑣，而且信用卡額度相對有限。

2009年，鑒于大學(xué)生信用卡壞賬率連續(xù)上升，銀監(jiān)會曾下文禁止銀行向未滿18歲的學(xué)生發(fā)放信用卡，已滿18周歲的學(xué)生則需要父母等第二付款方書面同意才可以成功申請信用卡。對不少學(xué)生來說，正是這條規(guī)定讓他們對申請信用卡望而卻步。

據(jù)了解，大學(xué)生使用信用卡進行信用貸款在歐美一些國家已經(jīng)成為主流的消費方式。在美國，截至2016年，學(xué)生信貸占比已經(jīng)上升至37.3%，成為美國消費信貸中體量最大的品類。銀行等商業(yè)機構(gòu)不僅提供學(xué)生貸款用以完成學(xué)業(yè)，同時也提供相應(yīng)額度的信用卡用以生活用品開支。

據(jù)不完全統(tǒng)計，目前國內(nèi)校園內(nèi)金融貸款的規(guī)模已經(jīng)達到800億，巨大的市場潛力是校園貸迅速蔓延的主要原因。在不良校園貸被逐漸清理出去后，學(xué)校需要正規(guī)的金融機構(gòu)來引導(dǎo)大學(xué)生形成健康的消費觀念。在4月21日召開的銀監(jiān)會一季度經(jīng)濟金融形勢分析會上，銀監(jiān)會主席郭樹清針對校園貸作出了表態(tài)。他表示，現(xiàn)有銀行業(yè)對大學(xué)生群體的服務(wù)存在缺位，導(dǎo)致大學(xué)生不得不轉(zhuǎn)向社會尋找貸款途徑。大學(xué)生群體需要正規(guī)的金融服務(wù)，大學(xué)的金融服務(wù)也能夠創(chuàng)造利潤，商業(yè)銀行應(yīng)該研究如何針對學(xué)生把“正門放開”。

監(jiān)管重壓加上正門打開，隱藏在校園深處的不良校園貸這次真的在劫難逃了。