只不過，無論對于互金平臺還是銀行來說，這些都是它們賴以生存的根本，開放之難，顯而易見。

就在建行中行進(jìn)軍校園貸同時(shí)，樂信（分期樂母公司）負(fù)責(zé)人就通過媒體表態(tài)，“樂見更多的銀行進(jìn)入校園金融領(lǐng)域?！蓖瑫r(shí)也提到，希望行業(yè)建立統(tǒng)一的信息共享機(jī)制。因?yàn)橹挥写蛲ǜ鱾€(gè)放貸主體之間的信息孤島，建立統(tǒng)一的信息共享系統(tǒng)，才能從總體上控制大學(xué)生的負(fù)債情況，避免 “多頭借貸”引發(fā)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保證行業(yè)的長期健康發(fā)展。

　　第三步：引入更多合作者，讓金融消費(fèi)升級更安全

由于學(xué)生沒有實(shí)際收入來源，僅靠父母提供的零花錢，往往會深陷還款難題之中。這樣的景象在校園貸中尤為集中，而在其他信貸領(lǐng)域中，也不少見，而核心凸顯出來的除了信用問題外，還有市場化的擔(dān)保機(jī)制未接入的環(huán)節(jié)缺失。

鑒于校園信用卡此前發(fā)生的種種問題，2009 年，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》，進(jìn)一步收緊了銀行對大學(xué)生發(fā)放信用卡的業(yè)務(wù)。在 2011 年頒布的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》中，對向?qū)W生發(fā)放信用卡也有嚴(yán)格的規(guī)定：

在發(fā)放學(xué)生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實(shí)第二還款來源，取得第二還款來源方（父母、監(jiān)護(hù)人、或其他管理人等）愿意代為還款的書面擔(dān)保材料，并確認(rèn)第二還款來源方身份的真實(shí)性。在提高學(xué)生信用卡額度之前，發(fā)卡銀行必須取得第二還款來源方表示同意并愿意代為還款的書面擔(dān)保材料。

政策條文中關(guān)于第二還款來源的規(guī)定，雖然最大限度控制了風(fēng)險(xiǎn)，但也導(dǎo)致整個(gè)行業(yè)的發(fā)展受到抑制。

因?yàn)樵谥袊壳暗募彝ズ徒逃h(huán)境下，極少有家長、監(jiān)護(hù)人會鼓勵(lì)學(xué)生的借貸消費(fèi)行為，更不用說主動(dòng)為其擔(dān)保開設(shè)信用卡。所以，當(dāng)新規(guī)出臺之后，很多銀行信用卡機(jī)構(gòu)不得不主動(dòng)暫定校園業(yè)務(wù)。即使今天重啟校園貸，第二還款來源問題也是一個(gè)敏感話題。

業(yè)內(nèi)人士表示，銀行開展校園貸如果要想避免重蹈覆轍，就需要在探索市場化的第二還款來源上破解，比如鼓勵(lì)相關(guān)校園貸業(yè)務(wù)平臺積極引入保險(xiǎn)公司、第三方擔(dān)保平臺進(jìn)入與之開展合作，讓校園貸真正走向良性、可持續(xù)化。