騰蔚投資向投資者出示的太平財(cái)險(xiǎn)保單，后被證明系偽造。 資料圖

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)目前還處于一種混亂的狀態(tài)，大部分保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估團(tuán)隊(duì)還不能精確計(jì)算出各P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，更無法確定合適的履約保證保險(xiǎn)費(fèi)率，保險(xiǎn)公司與平臺(tái)達(dá)成這類合約，需要承擔(dān)極大的風(fēng)險(xiǎn)

“我現(xiàn)在，就想找回我的血汗錢。”自 5 月 4 日以來，北京投資者白秀 ( 化名 ) 每天做的第一件事情，就是嘗試登錄騰蔚資產(chǎn)官網(wǎng)，看網(wǎng)站能否正常登錄，這幾乎成為了她和這家平臺(tái)取得聯(lián)系的唯一方式。

騰蔚資產(chǎn)，是上海騰蔚投資管理有限公司( 以下簡稱“騰蔚投資” ) 推出的在線理財(cái)服務(wù)平臺(tái)，憑借投資項(xiàng)目收益高、投資周期短、網(wǎng)絡(luò)支付賬戶安全責(zé)任保險(xiǎn)“保駕護(hù)航”，贏得了很多投資人的青睞。

不過，讓投資人沒有預(yù)料到的是：5 月 4 日，這家號(hào)稱“最安全網(wǎng)上投資平臺(tái)”的平臺(tái)突然失聯(lián)，網(wǎng)頁無法打開、客服聯(lián)系不上，更讓投資者大跌眼鏡的是，此前對(duì)外宣稱“有保險(xiǎn)保駕護(hù)航”的保單，竟被確認(rèn)系偽造。

跑路前多次發(fā)布新項(xiàng)目 保單亦系偽造

4 月 7 日，白秀在微信公眾號(hào)“創(chuàng)業(yè)財(cái)庫”里，看到一篇騰蔚資產(chǎn)的推廣文章，宣稱騰蔚投資資質(zhì)齊全、風(fēng)控嚴(yán)密、資金由第三方托管，更有賬戶安全險(xiǎn)保障投資人資金安全。

白秀告訴法治周末記者，她最初沒有完全相信騰蔚資產(chǎn)，但她的鄰居自3 月 28 日在騰蔚資產(chǎn)進(jìn)行了為期一周的投資，項(xiàng)目到期后按時(shí)獲得了收益，未出現(xiàn)過提現(xiàn)困難的情況，出于對(duì)該公眾號(hào)以及鄰居的信任，白秀便關(guān)注了“騰蔚資產(chǎn)”公眾號(hào)，并用手機(jī)號(hào)碼注冊(cè)了會(huì)員，綁定了交易的銀行卡。

觀察了一段時(shí)間之后，白秀發(fā)現(xiàn)所有騰蔚資產(chǎn)的投資項(xiàng)目都有“太平洋保理機(jī)構(gòu)”的標(biāo)簽，白秀便以為是太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡稱“太平洋產(chǎn)險(xiǎn)”)提供的保險(xiǎn)保障，想到太平洋產(chǎn)險(xiǎn)是國內(nèi)知名的保險(xiǎn)公司，投資應(yīng)該沒有問題，白秀便于 5 月 1 日在騰蔚資產(chǎn)上選擇了一個(gè)名為“金山區(qū)張堰美麗鄉(xiāng)村河道整治工程”項(xiàng)目，投資了 1 萬元。該項(xiàng)目周期為 7 個(gè)自然日，收益率為 3.38% ，投資之后，她就興奮地盼著 5 月 8 日的到來，準(zhǔn)備到期后一次性取出所有本息。

不曾想到，5 月 4 日，白秀發(fā)現(xiàn)“騰蔚資產(chǎn)”公眾號(hào)出現(xiàn)異常，平臺(tái)官網(wǎng)也無法正常登錄，只是顯示“網(wǎng)站維護(hù)中，長期受黑客攻擊，正加強(qiáng)維護(hù)升級(jí)中”。由于微信公眾號(hào)、公司網(wǎng)站以及支付寶轉(zhuǎn)賬是投資者和騰蔚投資的主要聯(lián)系通道，當(dāng)網(wǎng)頁無法正常操作、網(wǎng)上客服都無任何回應(yīng)時(shí)，白秀才意識(shí)到自己可能被騙了。

白秀的遭遇并非個(gè)例。早在3 月 19 日，江西省吉安市的投資人鄧國 ( 化名 ) 就陸續(xù)通過騰蔚資產(chǎn)進(jìn)行投資，根據(jù)鄧國提供給法治周末記者的賬戶截圖，截至5月2日，他共計(jì)在騰蔚資產(chǎn)投資了 19 個(gè)項(xiàng)目，投資金額高達(dá) 61 萬元。

鄧國告訴記者，他之所以對(duì)騰蔚資產(chǎn)抱有信心，就在于他曾看到平臺(tái)向投資人出具過署名為太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司(以下簡稱“太平財(cái)險(xiǎn)”)的“網(wǎng)絡(luò)支付賬戶安全責(zé)任保險(xiǎn)”保單，他便相信了騰蔚資產(chǎn)項(xiàng)目的真實(shí)性。

法治周末記者在全國企業(yè)信用信息系統(tǒng)中并未查詢到名為“太平洋保理機(jī)構(gòu)”的企業(yè)。那么，騰蔚投資與太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)是否存在合作關(guān)系？首先要明確的是，“太平洋產(chǎn)險(xiǎn)”不等于“太平財(cái)險(xiǎn)”。

據(jù)了解，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)是中國太平洋保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司旗下的子公司，為客戶提供全面的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)；而太平財(cái)險(xiǎn)是中國太平保險(xiǎn)集團(tuán)有限責(zé)任公司的子公司，主要負(fù)責(zé)集團(tuán)在中國內(nèi)地的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

5 月8日，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)布聲明稱，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)及所有下屬機(jī)構(gòu)與騰蔚投資從未有任何商業(yè)往來，也從未承諾對(duì)騰蔚投資及其客戶提供任何保險(xiǎn)保障；以騰蔚投資名義在相關(guān)網(wǎng)站上所作的所有涉及太平洋產(chǎn)險(xiǎn)的材料均系偽造，所有信息均不實(shí)。

5 月 26 日，法治周末記者向騰蔚資產(chǎn)宣稱有合作的另一家保險(xiǎn)公司——太平財(cái)險(xiǎn)，詢問騰蔚投資向投資人展示的一份編號(hào)為“ 01060251323 ”保單的真實(shí)性，客服表示并未查詢到保單；此外，該客服人員還強(qiáng)調(diào)，其公司保單的保單號(hào)一般都是 20 位——如此看來，騰蔚投資這份僅有 11 位編號(hào)的保單，面目可疑。

據(jù)記者了解，在一個(gè)名為“騰蔚投資受騙者維權(quán)群”的 QQ 群內(nèi)，已經(jīng)聚集了 147 名有類似遭遇的投資人，群內(nèi)的一份統(tǒng)計(jì)表顯示，群內(nèi) 120 位投資人被騙投資金額已達(dá) 366 萬余元。

賬戶安全險(xiǎn)并非絕對(duì)安全

國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，騰蔚投資成立于2016 年 2 月 5 日，住所為上海市崇明縣新村鄉(xiāng)耀洲路 741 號(hào) 4 幢 490 室 ( 上海新村經(jīng)濟(jì)小區(qū) ) ，公司法定代表人原為曹友亮，今年 2 月 22 日，變更為王劍，另有一位股東名為鄭立群，公司注冊(cè)資本為 8000 萬元人民幣，王劍、鄭立群各認(rèn)繳 4000 萬元。

5 月 27 日，法治周末記者嘗試通過騰蔚投資微信公眾號(hào)、官網(wǎng)，與騰蔚投資工作人員進(jìn)行聯(lián)系，不過均未取得聯(lián)系。記者以投資者身份聯(lián)系了上海新村經(jīng)濟(jì)小區(qū)一位負(fù)責(zé)招商的工作人員，對(duì)方表示騰蔚投資此前的確曾在此處辦公，不過目前所有工作人員已經(jīng)聯(lián)系不上，此前所留的聯(lián)系電話全部處于空號(hào)或停機(jī)狀態(tài)。

騰蔚投資曾向投資人出具的網(wǎng)絡(luò)支付賬戶安全責(zé)任保險(xiǎn)保單，這讓很多投資人誤以為自己的投資有了“定心丸”。鄧國對(duì)記者坦言，在看到騰蔚投資提供的太平財(cái)險(xiǎn)保單后，他其實(shí)并不清楚賬戶安全險(xiǎn)的具體作用，當(dāng)時(shí)憑借字面意思和平臺(tái)的宣傳，就認(rèn)為這份保單對(duì)資金會(huì)有一定保障。

網(wǎng)貸之家首席研究官馬駿表示，近幾年，P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)跑路、倒閉等事件頻頻出現(xiàn)，越來越多的投資人對(duì)于平臺(tái)的安全性產(chǎn)生疑慮，因此，一些平臺(tái)通過擔(dān)保、向保險(xiǎn)公司投保等方式，增加投資人對(duì)于平臺(tái)的信任。

目前，騰蔚投資宣稱的賬戶安全險(xiǎn)被證明是偽造的，所謂的安全保障無從談起。業(yè)內(nèi)人士指出，即使騰蔚投資的確為投資者投保了賬戶安全責(zé)任保險(xiǎn)，其實(shí)也無法為投資人的投資安全提供保障。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授陶存文介紹，賬戶安全險(xiǎn)是指投資人在平臺(tái)進(jìn)行充值、提現(xiàn)、投資等交易過程中出現(xiàn)資金被盜轉(zhuǎn)、盜用等情況，這部分損失由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任，也就是說，賬戶安全險(xiǎn)只對(duì)投資人賬戶安全提供了保障。

對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)法研究中心主任王國軍對(duì)記者介紹，一般幾元錢就能投保幾十萬元的賬戶安全險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)賬戶被盜刷的情況，用戶可以憑借保單要求保險(xiǎn)公司賠付相應(yīng)損失，但是，賬戶安全險(xiǎn)并沒有保證平臺(tái)及其投資項(xiàng)目絕對(duì)安全。

因此，王國軍表示，P2P 平臺(tái)在保險(xiǎn)公司投保的險(xiǎn)種能否保證投資本息收益安全，不能僅憑個(gè)別平臺(tái)的宣傳判斷，一些平臺(tái)可能會(huì)采取夸大保險(xiǎn)責(zé)任等方式開展誤導(dǎo)性宣傳，因此，投資人需要查看保險(xiǎn)具體的范圍以及相關(guān)保險(xiǎn)責(zé)任；為了避免 P2P 平臺(tái)虛假宣傳，投資者可就保單詳情直接向保險(xiǎn)公司進(jìn)行求證確認(rèn)。

現(xiàn)僅有1. 2%平臺(tái)有履約保證保險(xiǎn)

騰蔚投資事件發(fā)生后，一些投資人也在疑惑，究竟有沒有可以保證本金收益風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？

對(duì)此，馬駿表示，一些保險(xiǎn)公司推出的履約保證保險(xiǎn)可以提供本金收益保障。但是，由于保監(jiān)會(huì)正在規(guī)范保險(xiǎn)公司跟P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)的保險(xiǎn)合作，目前保險(xiǎn)公司已經(jīng)很少涉足履約保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計(jì)，截至5 月 10 日，包括還未上線但已經(jīng)完成和保險(xiǎn)公司進(jìn)行履約險(xiǎn)合作簽約的 P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)共有 27 家，占整個(gè) P2P 網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量的比例僅為 1.2%(2017 年 4 月底正常運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量為 2214 家 ) ，可見目前有覆蓋履約險(xiǎn)的 P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)并不多。

記者了解到，上述27 家投保履約保證保險(xiǎn)的平臺(tái)，有陸金服、玖富、招財(cái)寶等實(shí)繳注冊(cè)資本較高、在行業(yè)內(nèi)知名度也較高的 P2P 企業(yè)。

王國軍表示，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)目前還處于混亂的狀態(tài)，大部分保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估團(tuán)隊(duì)還不能精確計(jì)算出各P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，更無法確定合適的履約保證保險(xiǎn)費(fèi)率，保險(xiǎn)公司與平臺(tái)達(dá)成這類合約，需要承擔(dān)極大的風(fēng)險(xiǎn)，未來 P2P 網(wǎng)貸行業(yè)穩(wěn)定之后，履約保證保險(xiǎn)才有可能會(huì)在 P2P 網(wǎng)貸行業(yè)內(nèi)進(jìn)行大范圍推廣。

陶存文也認(rèn)為，從目前的情況來看，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，保險(xiǎn)能產(chǎn)生的作用還很微弱，短時(shí)間內(nèi)履約保證保險(xiǎn)不太可能成為P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)的標(biāo)配，只有經(jīng)過長時(shí)間的發(fā)展，待互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的法律、監(jiān)管、運(yùn)行、治理體制全部完善，且保險(xiǎn)公司能夠系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)出平臺(tái)投保的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司與 P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)才可能緊密結(jié)合。