近年來，不法分子利用黑客技術(shù)，長期“潛伏”于網(wǎng)絡(luò)，偷窺企業(yè)跨境貿(mào)易信息。在雙方交易達(dá)成即將付款之際乘虛而入，入侵或冒用供貨商郵箱，發(fā)送虛假收款賬號，讓付款方難辨“李鬼”之身，趁機(jī)劫走貨款。

具體到這筆業(yè)務(wù)，詐騙分子通過郵箱侵入，獲知了雙方的合同信息，并趁雙方對合同進(jìn)行最后修訂時(shí)，注冊了一個(gè)與OBEM S.P.A的用戶名極為類似的電子郵箱(假郵箱的后綴為“googgle”，比真郵箱多了一個(gè)“g”)，并向如意公司發(fā)出詐騙郵件。

“在這封詐騙郵件中，不法分子篡改了收款人和賬號?！睏钕壬f：“我們在校驗(yàn)合同時(shí)疏忽大意，只檢查了最后一輪修改的合同內(nèi)容，未對這些信息進(jìn)行仔細(xì)查驗(yàn)。”正是這一疏忽，讓一起跨境資金詐騙幾乎得逞。

一場爭分奪秒的賽跑

接到案情通報(bào)后，浙商銀行濟(jì)南分行立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案發(fā)起資金追索流程。

考慮到該筆資金涉及跨境，且距離濟(jì)南分行劃出時(shí)間已超過43小時(shí)，資金隨時(shí)有可能被清算，分行隨即全力配合公安部門調(diào)查案件、追索資金等工作，與詐騙分子展開爭分奪秒的賽跑。

經(jīng)查，詐騙分子的收款行為波蘭儲蓄銀行，因該行在我國未設(shè)分支機(jī)構(gòu)，故資金需從代理行大通銀行法蘭克福分行中轉(zhuǎn)。濟(jì)南分行國際業(yè)務(wù)部第一時(shí)間向總行匯報(bào)具體事項(xiàng)，并請求通過代理行和資金系統(tǒng)查詢資金流向并實(shí)施堵截。

9月11日恰逢周末，又有時(shí)差的原因，辦事人員與前述代理行和收款行都無法及時(shí)取得聯(lián)系。浙商銀行總行國際業(yè)務(wù)部啟動(dòng)應(yīng)急流程，于當(dāng)日下午向該筆業(yè)務(wù)賬戶行和收款行同時(shí)發(fā)送“止付報(bào)文”，并擬于周一一早繼續(xù)聯(lián)系境外銀行。

次日清晨，好消息傳來。因收款人戶名與賬號不符，資金在收款行未入賬，于第一時(shí)間追回至浙商銀行境外賬戶，成功挽回企業(yè)重大經(jīng)濟(jì)損失。

“盡管最終成功追回了資金，但事后想來還是有些后怕，畢竟資金已經(jīng)通過代理行，離落入詐騙分子的口袋只有一步之遙?！眳⑴c追索工作的浙商銀行濟(jì)南分行國際業(yè)務(wù)部的馬云燕說，為了防范此類案件的再次發(fā)生，建議進(jìn)出口企業(yè)必須保證郵件安全，防止黑客破解；買賣雙方簽訂貿(mào)易合同時(shí)，要詳細(xì)約定收款賬戶；如有變更，雙方要通過書面、電話等形式，進(jìn)行反復(fù)查驗(yàn)，嚴(yán)防“李鬼”。