原標(biāo)題? 澆灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)之花：金融業(yè)謀變

今年以來(lái)，金融監(jiān)管部門加大監(jiān)管力度，多措并舉，使“脫實(shí)向虛”的資金重回服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的軌道，為提升中國(guó)經(jīng)濟(jì)“新氣質(zhì)”形成有力支撐。

銀行同業(yè)業(yè)務(wù)自2010年來(lái)首次縮表、貸款增速自2015年來(lái)首次高于資產(chǎn)增速，保險(xiǎn)資金投資實(shí)體經(jīng)濟(jì)累計(jì)逾4萬(wàn)億元……這些都是我國(guó)金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效提升的縮影。

今年以來(lái)，金融監(jiān)管部門加大監(jiān)管力度，多措并舉，使“脫實(shí)向虛”的資金重回服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的軌道，為提升中國(guó)經(jīng)濟(jì)“新氣質(zhì)”形成有力支撐。

讓實(shí)體經(jīng)濟(jì)獲得更多源頭活水，引導(dǎo)金融活水更好地澆灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融機(jī)構(gòu)在不斷創(chuàng)新中，加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的資金支持力度。

實(shí)際上，在金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)茁壯成長(zhǎng)的同時(shí)，也會(huì)推動(dòng)金融業(yè)回歸本源、有效防控風(fēng)險(xiǎn)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)也是防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的“牛鼻子”。兩者相得益彰。

監(jiān)管政策呵護(hù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

銀行業(yè)借道同業(yè)、玩轉(zhuǎn)資金空轉(zhuǎn)的“時(shí)代”已成過(guò)去。商業(yè)銀行一系列的“首次”現(xiàn)象，值得關(guān)注——委托貸款余額首次下降，同業(yè)業(yè)務(wù)首次縮表，貸款增速首次高于資產(chǎn)增速。

整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象，銀監(jiān)會(huì)一開始就抓住了同業(yè)、理財(cái)和表外業(yè)務(wù)這三個(gè)“牛鼻子”，組織全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，相繼開展了整治“三違反”、“三套利”、“四不當(dāng)”系列治理工作。這一系列的大檢查直指監(jiān)管套利，目的之一就是引導(dǎo)資金流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

“我們非常注重進(jìn)行前瞻性的評(píng)估、預(yù)警和干預(yù)，防范于未然，及時(shí)對(duì)整治亂象的影響以及進(jìn)度等各個(gè)方面，預(yù)先地進(jìn)行評(píng)估，有的還要提前進(jìn)行介入和干預(yù)，使問(wèn)題消滅在萌芽之中?！便y監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企表示，在市場(chǎng)亂象整治中，要做到心中有數(shù)、手中有方。

在這一過(guò)程中，用罰單敲打金融機(jī)構(gòu)，成為當(dāng)前監(jiān)管提升效能的重要利器。

銀監(jiān)會(huì)對(duì)信貸資金改變用途、違規(guī)發(fā)放個(gè)人住房貸款、資產(chǎn)質(zhì)量真實(shí)性嚴(yán)重不實(shí)、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)等嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的行為處罰毫不手軟：開出罰單超過(guò)1000張，單張罰單最高1670萬(wàn)元，三分之二罰單與信貸業(yè)務(wù)有關(guān)。今年以來(lái)，保監(jiān)系統(tǒng)開出的罰單總數(shù)近300張，罰款總額超6000萬(wàn)元，涉及近70家保險(xiǎn)公司。

懲戒嚴(yán)打的同時(shí)，監(jiān)管部門自身也通過(guò)彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板來(lái)強(qiáng)化整治市場(chǎng)亂象，呵護(hù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效能。銀監(jiān)會(huì)全面梳理銀行業(yè)各類業(yè)務(wù)監(jiān)管的規(guī)章制度，今年擬制定和修訂的監(jiān)管制度合計(jì)約有20項(xiàng)；保監(jiān)會(huì)持續(xù)完善保險(xiǎn)資金服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略的引導(dǎo)政策和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的配套政策，保險(xiǎn)資金投資政府和社會(huì)資本合作項(xiàng)目等多個(gè)文件接連出臺(tái)。

這些政策出臺(tái)的一個(gè)大背景是，全國(guó)金融工作會(huì)議為金融業(yè)發(fā)展指明了方向：“金融要把為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，全面提升服務(wù)效率和水平，把更多金融資源配置到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，更好滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求?！?/p>

下半年，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度還將增強(qiáng)?！胺?wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)要有新貢獻(xiàn)”成為銀監(jiān)會(huì)的首要工作任務(wù)。銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清指出，堅(jiān)決治理“干活不彎腰”、“坐地收錢”現(xiàn)象，引導(dǎo)銀行業(yè)主動(dòng)減費(fèi)，確保全年向客戶讓利不少于440億元。

金融活水精準(zhǔn)投放

在供給側(cè)改革和創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略深化實(shí)施的大背景下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)生著可喜變化，一些戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)正在產(chǎn)生大量的投資機(jī)會(huì)，金融活水正持續(xù)予以澆灌。以銀行業(yè)為例，截至今年6月末，銀行業(yè)高技術(shù)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款同比增長(zhǎng)33.3%。

“中國(guó)制造2025”、民用航空發(fā)動(dòng)機(jī)、大飛機(jī)、高端處理器芯片、集成電路制造、新能源汽車、深遠(yuǎn)海洋工程裝備、原創(chuàng)新藥、大數(shù)據(jù)等一批重大產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新戰(zhàn)略項(xiàng)目建設(shè)，成為金融活水匯集之處。

今年5月5日，C919大型客機(jī)首飛成功，累計(jì)訂單600架；7月9日，ARJ21-700飛機(jī)獲得生產(chǎn)許可證?！爸袊?guó)之翼”翱翔天際的背后，就有招商銀行、浦發(fā)銀行、華泰保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的身影。

在浦發(fā)銀行公司部負(fù)責(zé)人看來(lái)，以全方位的金融服務(wù)，助推中國(guó)商飛公司實(shí)現(xiàn)我國(guó)民用飛機(jī)產(chǎn)業(yè)化及“實(shí)業(yè)+金融”新一輪發(fā)展藍(lán)圖，是金融業(yè)的使命。

融資也融智。對(duì)于支持技術(shù)先進(jìn)、產(chǎn)品有競(jìng)爭(zhēng)力，但暫時(shí)遇到困難的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)一馬當(dāng)先予以幫扶。

在位于南京市秦淮區(qū)的廣順網(wǎng)絡(luò)通信設(shè)備有限公司，一條條耦合器生產(chǎn)線正加足馬力完成一批出口訂單。今年初，這家企業(yè)曾遭遇資金短缺難題，無(wú)法擴(kuò)大再生產(chǎn)并實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)，這時(shí)，南京銀行提供的“2%期權(quán)+3000萬(wàn)元信用貸款”為他們雪中送炭，很好地解決了企業(yè)缺少抵質(zhì)押物的問(wèn)題。

“銀行為企業(yè)提供了充足的資金和智力支持，讓企業(yè)可以放心大膽地接新訂單及推進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)?！睆V順網(wǎng)絡(luò)通信設(shè)備公司相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者說(shuō)。

最新數(shù)據(jù)顯示，銀行業(yè)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度顯著增強(qiáng)。截至今年6月末，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款同比增長(zhǎng)8.7%，小微企業(yè)貸款同比增長(zhǎng)14.7%。

與此同時(shí)，為了緊跟政策導(dǎo)向和市場(chǎng)需求，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)建設(shè)的過(guò)程中，也一直在創(chuàng)新服務(wù)模式。以太保資產(chǎn)為例，投資設(shè)立的“太平洋-上海城市建設(shè)與改造項(xiàng)目資產(chǎn)支持計(jì)劃”首創(chuàng)“項(xiàng)目資產(chǎn)支持計(jì)劃→有限合伙企業(yè)特殊目的公司→政府舊城改造項(xiàng)目”模式，為保險(xiǎn)資金以股權(quán)形式投資地方舊城改造探索出了新渠道。

有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)更是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。讓金融活水更多、更好地流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)茁壯成長(zhǎng)的同時(shí)，也反過(guò)來(lái)促進(jìn)金融回歸本源，有效防控風(fēng)險(xiǎn)，確保行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。兩者相得益彰，互促共生。

伴隨著資金流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，銀行業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益得到提振。截至今年6月末，商業(yè)銀行上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)9703億元，同比增長(zhǎng)7.92%，較上季末上升3.31個(gè)百分點(diǎn)，利潤(rùn)增速有所回升。

今年上半年，我國(guó)科技保險(xiǎn)和首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入17.32億元和12.45億元，分別增長(zhǎng)34.06%和102.01%，比保險(xiǎn)業(yè)平均增速快11.06和79.01個(gè)百分點(diǎn)。業(yè)內(nèi)人士解讀認(rèn)為，這兩個(gè)險(xiǎn)種發(fā)展較快的背后是新動(dòng)能加快培育，引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)。

實(shí)際上，金融回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，除能提振金融業(yè)實(shí)際效益的同時(shí)，更關(guān)鍵的是引導(dǎo)并強(qiáng)化了金融業(yè)防范化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。（張玉 劉飛 陳婷婷）