但值得關(guān)注的是，一些平臺(tái)盡管停止了網(wǎng)絡(luò)貸款，可經(jīng)其包裝打扮的各種“變種”又層出不窮，它們或者將先前直接貸現(xiàn)金給大學(xué)生模式轉(zhuǎn)為電商購物、分期還款方式，比如“醫(yī)美分期”、“教育分期”、“旅游分期”等；或者與其他電商網(wǎng)站合作，提倡“先消費(fèi)、后還款”， 操作手法是將借款直接打給商戶，不經(jīng)過學(xué)生，乍一看與校園貸毫不沾邊，但受眾群體還是大學(xué)生。另外，還有一些平臺(tái)以支持創(chuàng)業(yè)與解決就業(yè)為餌，吸引大學(xué)生貸款接受高價(jià)培訓(xùn)，但受訓(xùn)后并未按承諾為大學(xué)生提供相關(guān)支持，受訓(xùn)者只能硬著頭皮還貸。

揚(yáng)湯止沸不如釜底抽薪。管理層如今以鮮明的態(tài)度“一刀切”叫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)發(fā)放校園貸，既彰顯了監(jiān)管的強(qiáng)度與力度，也必然純凈大學(xué)消費(fèi)金融市場。而接下來，政策所要跟進(jìn)的重頭戲就是如何引導(dǎo)商業(yè)銀行更多地為大學(xué)生提供小額信貸服務(wù)。

基于原有校園信用卡市場的無序競爭，從而導(dǎo)致壞賬率、睡眠率、注銷率“三高”的亂象，官方明確規(guī)定未滿18歲的學(xué)生不能從銀行取得信用卡，同時(shí)向已滿18歲的學(xué)生發(fā)卡要經(jīng)由父母等第二還款來源方的書面同意。但實(shí)際操作中，銀行大多停止了對學(xué)生發(fā)放信用卡。

現(xiàn)在看來，面對龐大的大學(xué)生消費(fèi)群體以及金融機(jī)構(gòu)日漸健全的風(fēng)控能力，完全有必要重啟這扇金融之門。采取的基本方式是，商業(yè)銀行通過信用卡向在校大學(xué)生提供監(jiān)管層許可的小額、場景化的信貸額度，同時(shí)與父母的收入綁定。這樣既可以防止信用風(fēng)險(xiǎn)，還能在大學(xué)校園達(dá)到良幣驅(qū)逐劣幣的效果。（作者系中國市場學(xué)會(huì)理事、廣東外語外貿(mào)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授）