招商銀行2015年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，招聯(lián)金融截至報(bào)告期末累計(jì)發(fā)展注冊(cè)用戶 646.87 萬(wàn)戶，貸款余額 20.28 億元，不良率 0.63%，以小額高頻次的消費(fèi)貸款為主。

雖然獲取了海量注冊(cè)用戶，但招聯(lián)金融在開(kāi)業(yè)當(dāng)年還是虧損了。2016年，招聯(lián)金融扭虧為盈，實(shí)現(xiàn)營(yíng)收15.33億元，凈利潤(rùn)3.24億元。

今年上半年，招聯(lián)金融持續(xù)發(fā)力，實(shí)現(xiàn)營(yíng)收22.97億元，同比增長(zhǎng)2602.35%，凈利潤(rùn)5.41億元，上半年凈利潤(rùn)已超越去年全年凈利潤(rùn)，同比增長(zhǎng)982%。

半年報(bào)顯示，2009年入場(chǎng)的中銀金融與捷信金融在凈利潤(rùn)和營(yíng)收收入上均領(lǐng)先于招聯(lián)金融，但漲幅卻遠(yuǎn)不如招聯(lián)金融。中銀金融2016年、2017年上半年?duì)I業(yè)收入分別為23.51億元、20億元，凈利潤(rùn)則分別為2億元、5.37億元；捷信消費(fèi)金融2016年、2017年上半年的營(yíng)業(yè)收入分別是68.26億元、88.6億元，凈利潤(rùn)分別是9.31億元、4.96億元。

蘇寧金融研究院消費(fèi)金融研究中心研究員申沛慶對(duì)時(shí)代周報(bào)記者表示，消費(fèi)金融公司在今年上半年大多扭虧為盈，與公司的風(fēng)控有直接關(guān)系?！跋M(fèi)金融需要一個(gè)完整的生態(tài)體系，搭建、運(yùn)營(yíng)都需要一定時(shí)間。如今各個(gè)公司的體系更完善，面對(duì)的人群、放貸的額度都更廣更大，盈利就能實(shí)現(xiàn)。”她說(shuō)道。

8月31日，招商銀行副行長(zhǎng)劉建軍在一個(gè)發(fā)布會(huì)上透露，截至7月末，招聯(lián)金融累計(jì)授信客戶1260萬(wàn)，累計(jì)放款超過(guò)1400億元，戶均貸款約6000元，不良率1.28%，大大低于銀監(jiān)會(huì)同業(yè)平均數(shù)據(jù)。

倚靠?jī)纱蠊蓶|

消費(fèi)金融包含銀行發(fā)放的消費(fèi)貨款、信用卡透支、“白條”類互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品等內(nèi)容。在消費(fèi)金融市場(chǎng)的產(chǎn)業(yè)鏈條上，除了消費(fèi)金融公司，還有銀行、互聯(lián)網(wǎng)電商、分期購(gòu)物平臺(tái)等一起參與，共同角逐。

越來(lái)越多的參與主體正在切入消費(fèi)金融市場(chǎng)。據(jù)銀監(jiān)會(huì)披露，現(xiàn)已開(kāi)業(yè)和籌建中的持牌消費(fèi)金融公司達(dá)27家，小貸公司近萬(wàn)家。

背靠“銀行系”的消費(fèi)金融公司有著先天優(yōu)勢(shì)。劉建軍表示，傳統(tǒng)商業(yè)銀行在技術(shù)應(yīng)用方面并沒(méi)有完全落后，并且商業(yè)銀行具有客戶大量的交易數(shù)據(jù)、賬戶信息、交易行為等，所以只要重視金融的投入，就能夠在金融科技方面走出很好的路徑。

坐擁招商銀行和中國(guó)聯(lián)通兩大股東的招聯(lián)金融，似乎是這種先天優(yōu)勢(shì)的最好注解。招商銀行擁有豐富的風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)、零售業(yè)務(wù)口碑和資金實(shí)力，中國(guó)聯(lián)通擁有近3億用戶及行為數(shù)據(jù)，兩者皆是招聯(lián)金融的強(qiáng)大后盾。