■本報(bào)記者 冷翠華

10月1日，人身險(xiǎn)公司的部分產(chǎn)品將面臨一個大限。

保監(jiān)會5月份發(fā)布的《中國保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)行為的通知》（保監(jiān)會134號文）規(guī)定，新報(bào)送審批或備案的保險(xiǎn)產(chǎn)品需嚴(yán)格遵照該通知要求執(zhí)行，對已經(jīng)審批或備案的產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司需在2017年10月1日前完成自查和整改。

由于大部分人身險(xiǎn)公司在陸續(xù)停售與“134號文”規(guī)定不相符合的產(chǎn)品，因此也需要開發(fā)符合規(guī)定的新產(chǎn)品以對接市場需求。記者了解到，隨著10月1日大限的臨近，不少險(xiǎn)企正在加大產(chǎn)品開發(fā)和申報(bào)力度，而值得注意的是，有多款保險(xiǎn)新品申報(bào)被“打回”，究其背后原因，業(yè)內(nèi)人士表示，一方面，部分原因是新產(chǎn)品本質(zhì)上不符合“134號文”規(guī)定；另一方面，部分產(chǎn)品觸碰到監(jiān)管層曾通報(bào)的產(chǎn)品開發(fā)管理中的“雷區(qū)”。

五大問題被通報(bào)

記者了解到，近期有多款保險(xiǎn)新品申報(bào)被監(jiān)管部門“打回”，其中包括萬能險(xiǎn)產(chǎn)品。不過，相關(guān)險(xiǎn)企對此并不愿意多說。一位不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士對記者表示：“被打回的原因可以參考‘134號文’第四條規(guī)定，以及保監(jiān)會對人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管核查了解到的有關(guān)情況?！?/p>

其中，“134號文”第四條規(guī)定：“保險(xiǎn)公司違反監(jiān)管規(guī)定開發(fā)設(shè)計(jì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，或通過產(chǎn)品設(shè)計(jì)刻意規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的，中國保監(jiān)會將依法進(jìn)行行政處罰，采取一定期限內(nèi)禁止申報(bào)新的產(chǎn)品、責(zé)令公司停止接受部分或全部新業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施，并嚴(yán)肅追究公司總經(jīng)理、總精算師等責(zé)任人責(zé)任?！?/p>

例如，針對“134號文”如下規(guī)定：“保險(xiǎn)公司不得以附加險(xiǎn)形式設(shè)計(jì)萬能型保險(xiǎn)產(chǎn)品或投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品”、“兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品、年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，首次生存保險(xiǎn)金給付應(yīng)在保單生效滿5年之后，且每年給付或部分領(lǐng)取比例不得超過已交保險(xiǎn)費(fèi)的20%”，部分保險(xiǎn)公司將產(chǎn)品設(shè)計(jì)成年金和萬能險(xiǎn)組合的雙主險(xiǎn)形態(tài)，同時試圖制定“年金返還的資金免費(fèi)進(jìn)入萬能險(xiǎn)賬戶”的規(guī)則，這在本質(zhì)上與年金附加萬能險(xiǎn)無異，雖然形式上符合規(guī)定，但無疑難逃被“打回”的命運(yùn)。

而該人士提到的保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管核查情況，是指保監(jiān)會人身保險(xiǎn)監(jiān)管部今年年初對近年來人身保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管工作中發(fā)現(xiàn)的行業(yè)共性和個性問題進(jìn)行梳理匯總和通報(bào)的情況。“盡管現(xiàn)在的情況與當(dāng)時相比已經(jīng)發(fā)生了一些變化，但這些問題仍然具有重要的參考意義，保險(xiǎn)公司被提及的問題是否已經(jīng)徹底改正還不好說?！彼硎尽?/p>