“進入三季度之后，收益率比上半年高了一些，對客戶吸引力略有提升。”交行一家支行副行長在談到銀行理財產(chǎn)品配置時表示?！半S著市場教育的深入和資產(chǎn)管理行業(yè)的發(fā)展，客戶的需求已經(jīng)從簡單的‘理財’向‘資產(chǎn)配置’進行了微妙的過渡，客戶的需求在發(fā)生變化，銀行的角色也就隨之發(fā)生變化?！逼桨层y行一家支行行長則告訴經(jīng)濟觀察報，這也是平安銀行為何開始力推“口袋銀行”、“智能投顧”等產(chǎn)品的初衷所在，“單一的銀行理財肯定已經(jīng)不能滿足用戶需求，但在整個資產(chǎn)大類的配置中，依然有重要的存在意義。”

　　值得注意的是，客戶購買銀行理財產(chǎn)品的習慣也在發(fā)生變化，從線下網(wǎng)店向線上APP遷移。

　　收益回升

　　安全性仍是購買銀行理財?shù)娜巳核顬榭粗氐囊蛩亍?/p>

　　目前，無論是否保本，銀行理財產(chǎn)品都以類固收產(chǎn)品為主，而同為類固收產(chǎn)品，券商集合理財?shù)氖找媛时茹y行普遍高出0.2-0.5%。“比如銀行是4.6%，券商集合理財是4.8%，利率差距不算很大，同樣是類固收的產(chǎn)品，有些客戶會更信任銀行。”建行銀行上海一支行負責人告訴經(jīng)濟觀察報，銀行客戶尤其是四大行的客戶，基本上仍將銀行理財視作無風險產(chǎn)品，“以建行為例，所有的銀行理財，產(chǎn)品說明書都標有‘內(nèi)部風險評估’一欄。風險警示燈一共5盞，保本型亮2盞燈，非保本的亮三盞。但事實上，無論是保本還是非保本，銀行自己發(fā)的理財產(chǎn)品大多仍處于剛性兌付的局面?！?/p>

　　而事實上，就某一單一產(chǎn)品類型是否需要配置以及如何配置，是一個千人千面的話題。盡管每個人的風險偏好存在很大差異，但資產(chǎn)配置、分散風險的需求是每一個理性投資者都應該具備的。因此，“對于銀行理財而言，越是高凈值人群，配置的必要性就越高?！鄙鲜銎桨层y行人士表示。“進入三季度之后，收益率比上半年高了一些，對客戶吸引力略有提升。但整體收益率水平而言，依然非保本型高于保本型、中小銀行高于‘中農(nóng)工建交招’的節(jié)奏。然后面向高凈值用戶的高認購門檻的‘專屬理財’收益率高于普通理財?！苯煌ㄣy行一家支行副行長坦言，但和券商集合理財、信托、基金等產(chǎn)品比，盡管產(chǎn)品的安全口碑高一些，收益率競爭優(yōu)勢不大，“尤其是券商集合理財，同為類固收產(chǎn)品，分流走一部分客戶?！?/p>