與此同時，用戶購買理財的習慣也開始發(fā)生變化。銀行客戶購買理財產品的習慣在從線下向線上遷移，除此以外，就期限而言，仍是短期產品更受歡迎。

　　上述建行人士表示，銀行理財用不著刻意營銷，手機銀行的下載率很高，許多客戶都是在使用網銀的時候看到理財，自發(fā)購買的，“普通理財的門檻也不高，基本上五萬、十萬就能買。期限也不長，30天到三個月滾動發(fā)售的產品比較受歡迎。但一年期以上的理財產品認購情況不是很好，期限長，收益率卻并沒有高很多?！?/p>

　　理財銷售驅動力分化

　　經濟觀察報從多位零售銀行人士處了解到，對于有相當用戶基礎的大型銀行而言，并沒有推薦客戶購買銀行理財的驅動力。

　　上海地區(qū)建設銀行的一家支行行長告訴經濟觀察報，目前，就銀行自身的考核導向來看，并沒有帶有傾向性地去鼓勵發(fā)展理財：“銀行理財銷售沒有指標。相較于理財而言，我們行更在意中間業(yè)務收入的發(fā)展。就存款而言，理財屬于全口徑存款的考核范疇，但我們的存款考核也只考核核心存款?！?/p>

　　“銀行核心存款面臨很大的壓力，但核心存款無論是活期還是定期，利率都已毫無競爭力，沒有什么人愿意把錢放在銀行賬戶里作為存款趴著。所以客戶能做存款最好，客戶不愿存款，就引導客戶去購買保險、基金或者信托產品，創(chuàng)造中間業(yè)務收入——銀行傭金結構中，保險傭金為4%左右，基金1.52%，信托1%。如果這些業(yè)務都不行，最后才是銀行理財。銀行自己的理財產品，也能通過服務費用等創(chuàng)造一定的中間收入。但因為是自己的產品，中收不會特別高。”該人士表示。

　　中小銀行態(tài)度卻仍較為積極。

　　南京銀行一客戶經理告訴經濟觀察報，每家銀行的客戶結構不同因而對自身定位也大相徑庭，“所有銀行現(xiàn)在都面臨著內部轉型的問題，發(fā)展中收一定是零售銀行的一個重要方向，如五大行或者招行，基礎客戶已經足夠龐大，確實對于自身的理財產品就不會那么強調。但中小銀行還沒有到那個階段。對中小銀行而言，積累基礎客戶仍然是當下的首要任務。只要有銀行牌照，如果能夠給出更有吸引力的收益率，還是能夠吸引一些新客戶或者留存一些老客戶。與此同時，理財購買前或者理財到期后，資金都會轉化為核心存款，因此，理財也可以看作銀行吸收核心存款的一種方式?！?/p>