毫無疑問，大數(shù)據(jù)正以其神秘的魔幻之力征服了世人，在各個領(lǐng)域恰風光無限。在金融領(lǐng)域尤其如此，大數(shù)據(jù)的運用，對傳統(tǒng)金融原有的理念、模式與渠道形成了強烈沖擊。

最近，在與一些銀行人士座談中，明顯感覺到傳統(tǒng)銀行特別是中小商業(yè)銀行對大數(shù)據(jù)的推崇。不少銀行津津樂道于大數(shù)據(jù)的神奇，特別是在破解信息不對稱方面，基于互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)分析，對客戶信息的挖掘之深、之廣幾乎到令人咂舌的地步。但在津津樂道之間，也可以明顯感受到他們對大數(shù)據(jù)濃濃的焦慮。

傳統(tǒng)銀行究竟在焦慮什么？不外乎三個方面。

焦慮之一：在大數(shù)據(jù)運用上“技不如人”，讓傳統(tǒng)銀行危機叢生。

按說傳統(tǒng)銀行在擁有大數(shù)據(jù)、運用大數(shù)據(jù)方面具有先天優(yōu)勢。長期的發(fā)展，客觀上讓傳統(tǒng)銀行積累了海量的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)經(jīng)過深度挖掘和專業(yè)技術(shù)處理分析無疑將產(chǎn)生巨大的商業(yè)價值，這豈是近年來異軍突起的金融科技(Fintech)公司可比擬？

但是，在見識了Fintech類公司如何玩轉(zhuǎn)大數(shù)據(jù)之后，特別是基于數(shù)據(jù)平臺技術(shù)的“畫像”神技之后，傳統(tǒng)銀行只能自嘆弗如。一向自以為處于大數(shù)據(jù)高地的傳統(tǒng)銀行，面對Fintech的沖擊，忽然有了虛空的感覺。相比之下，傳統(tǒng)銀行在大數(shù)據(jù)方面的技能確顯“外強中干”。

一方面，從擁有大數(shù)據(jù)的豐富程度看，傳統(tǒng)銀行所擁有的大數(shù)據(jù)其實沒有我們想象中那么“豐滿”。

傳統(tǒng)銀行的數(shù)據(jù)大多依托交易、賬戶等維度展開，主要側(cè)重于歷史財務、借貸數(shù)據(jù)。誠然，近年來傳統(tǒng)銀行業(yè)大力發(fā)展面向客戶的業(yè)務系統(tǒng)，形成并儲存了龐大的可用數(shù)據(jù)資源，不僅包括存、放、匯核心業(yè)務結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，還包括客戶電話語音、在線交易記錄、網(wǎng)點視頻等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。

但是，與基于互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)相比，傳統(tǒng)銀行的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)仍相對單一且有限。其突出短板在于缺乏對財務、借貸數(shù)據(jù)背后客戶行為數(shù)據(jù)的采集與分析。行為數(shù)據(jù)的欠缺，制約了傳統(tǒng)銀行對客戶進行清晰“畫像”的能力。不可否認，在利率市場化大背景下，傳統(tǒng)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型及創(chuàng)新的步伐不斷加快，但在挖掘客戶內(nèi)在需求、提升服務附加值意識方面總體尚欠缺。