中國(guó)基金報(bào)記者 天逸

近期，北京銀監(jiān)局和央行營(yíng)業(yè)管理部發(fā)布的《關(guān)于開(kāi)展銀行個(gè)人貸款資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)情況檢查的通知》，直指“房抵貸”等消費(fèi)貸款進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)象。

就在文件發(fā)布不久，中國(guó)基金報(bào)記者就收到了百度金融發(fā)來(lái)的“最高1000萬(wàn)，最快次日放款”的“房抵貸”廣告短信。

記者近期曾有在多次在百度搜索“房抵貸”的紀(jì)錄，目前也正是其他金融機(jī)構(gòu)大多在檢查“房抵貸”業(yè)務(wù)的關(guān)鍵期，百度的大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)廣告實(shí)在是太牛了！

然而，在央行銀監(jiān)局明確要求檢查“房抵貸”業(yè)務(wù)的大背景下，百度金融敢于這樣進(jìn)行廣告推廣，不得不讓人懷疑，是不是撞在了槍口上？

百度金融“房抵貸”由第三方機(jī)構(gòu)放款

中國(guó)基金報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，該文件發(fā)給的機(jī)構(gòu)包括“各政策性銀行北京市分行及總行營(yíng)業(yè)部、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行在京營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)、各國(guó)有商業(yè)銀行北京市分行、轄內(nèi)各股份制商業(yè)銀行、北京銀行、北京農(nóng)商銀行、轄內(nèi)各村鎮(zhèn)銀行、各城市商業(yè)銀行北京分行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行北京分行、轄內(nèi)各外資銀行、消費(fèi)金融公司、轄內(nèi)各卡中心”。

文件中所說(shuō)的消費(fèi)金融公司，并不是指百度金融之類的公司，而是指北銀消費(fèi)金融之類的公司。

盡管文件接收機(jī)構(gòu)并沒(méi)有百度金融，但百度金融實(shí)際上并不是自己給客戶放貸款，而是通過(guò)第三方來(lái)放款，按照中國(guó)的金融監(jiān)管制度，合法合規(guī)發(fā)放“房抵貸”的機(jī)構(gòu)幾乎都在北京銀監(jiān)局這一文件通知范圍內(nèi)。

　　百度金融明示將相關(guān)信息提供給第三方

“房抵貸”是本次核查的第一重點(diǎn)

中國(guó)基金報(bào)記者從央行銀監(jiān)局這一文件中發(fā)現(xiàn)，“房抵貸”是兩大類核查的第一項(xiàng)內(nèi)容，包括了個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)自查和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)自查。

個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)自查要求查出：本機(jī)構(gòu)個(gè)人消費(fèi)貸款（個(gè)人購(gòu)車貸款除外）違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)用于購(gòu)房的情況，自查范圍是為單筆貸款金額20萬(wàn)元以上的個(gè)人消費(fèi)貸款。重點(diǎn)關(guān)注內(nèi)容的第一條是：以房地產(chǎn)作抵押的個(gè)人消費(fèi)貸款（即“房抵貸”）。

個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)自查要求查出：本機(jī)構(gòu)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款（個(gè)人商用房貸款除外）違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)用于購(gòu)房的情況，自查范圍為單筆貸款金額100萬(wàn)元以上的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。重點(diǎn)關(guān)注內(nèi)容的第一條也是以房地產(chǎn)作抵押的個(gè)人消費(fèi)貸款。

百度“房抵貸”未提及禁止流入房地產(chǎn)事宜

中國(guó)基金報(bào)記者順著百度金融廣告的鏈接打開(kāi)了相關(guān)的頁(yè)面。

在相關(guān)頁(yè)面上，記者看到的是“急用錢？找百度！”，“最快次日放款”， “申請(qǐng)簡(jiǎn)單，僅需4步”， “利率低，貸款靈活快速”，“服務(wù)好，無(wú)任何額外費(fèi)用”等類似宣傳用語(yǔ)。

中國(guó)基金報(bào)記者并未在百度“房抵貸”介紹中，看到貸款款項(xiàng)使用情況說(shuō)明，特別是沒(méi)有看到禁止進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)的有關(guān)情況。

在中國(guó)的“房抵貸”市場(chǎng)上，個(gè)人大額“房抵貸”業(yè)務(wù)相當(dāng)一部分并不是用于消費(fèi)，而是用于流入房地產(chǎn)市場(chǎng)、股市或其他金融市場(chǎng)。

其中，過(guò)去幾年大城市房?jī)r(jià)暴漲，個(gè)人“房抵貸”業(yè)務(wù)資金流向房地產(chǎn)市場(chǎng)的不在少數(shù)，因此目前北京開(kāi)始的個(gè)人“房抵貸”業(yè)務(wù)違規(guī)流入房地產(chǎn)檢查，備受市場(chǎng)關(guān)注。