相關法律文書顯示，蘇銀霞曾向多家銀行機構進行貸款。2016年1月22日，源大工貿向浦發(fā)銀行聊城分行借款788萬元，至2016年9月2日，需還本息合計808萬元。2014年時，正昊械設備制造有限公司以818萬保證金，向招商銀行濟南分行借出1818萬元，但該款項被交付與源大工貿，到期未還欠款及利息。
在借高利貸之前，蘇銀霞已經多次以各種方式進行借貸，并與多家企業(yè)進行互保借貸，企圖借錢維持企業(yè)的經營。
對于蘇銀霞所做的互相擔保，上述投研總監(jiān)有自己的看法：“銀行為了降低中小企業(yè)貸款的風險，也有的是為了應付銀行內部風控，小企業(yè)貸款時都會要求有擔保方，所以造成了很多區(qū)域的中小企業(yè)聯保（互相擔保），福建系鋼貿最典型，所以出了問題，大船翻了，相關企業(yè)也被拖垮了?！?/p>
要保住源大工貿并沒有那么簡單，在行業(yè)走下坡路的大背景下，蘇銀霞難以從銀行借款。“如果不是市場不好，現金流不會斷。”上述投研總監(jiān)說。
該投研總監(jiān)認為，因為源大工貿還做礦山機械，一般都會給礦山賬期，而2015年是礦山近十年最慘烈的一年，大面積關停倒閉，估計也影響到該公司的現金流。
銀根緊縮傳導下的悲劇
鋼鐵貿易一單生意所需的資金，需要放大三四倍的資金量來支撐。有媒體報道，據不完全統(tǒng)計，自2011年起，鋼貿行業(yè)因債務問題有超過10人自殺、300多人入獄、700多人被通緝，導致的壞賬規(guī)模近100億美元。
東方證券曾發(fā)報告指出，在2008年前，銀行對鋼貿商的信貸并不激進，主要用于支持正常的貿易活動。但是在2009年以后，銀行拿著錢找貸款人的罕見現象在全國上演，鋼貿行業(yè)成了銀行追逐的重要客戶。據估計，2011年全年鋼材貿易貸款1.89萬億元，而同期全國貸款總額54萬億元，鋼材貿易貸款在整個銀行貸款中的比例高達3.5%。
上述投研總監(jiān)告訴記者，2014年福建系鋼貿出事，隨后銀行對鋼貿公司進行了嚴厲的銀根緊縮。
“2015年3到4月青島港銅融資騙貸案爆出，又牽涉到外資行，整個行業(yè)受到巨大沖擊?！痹撏堆锌偙O(jiān)告訴《華夏時報》記者。
邱躍成回憶，國內鋼材價格從2011年-2015年都是持續(xù)大幅下跌，2012年開始在鋼貿商倉單重復質押事件爆發(fā)后，銀行對鋼鐵行業(yè)的信貸進行大規(guī)模收縮。
“銀行系統(tǒng)內部整頓，開始排查全國鋼貿業(yè)務，從而導致了后面抽貸的情況。2015年國家層面開始對過剩產能、落后產能進行去產能，銀行意識到整個行業(yè)風險，對整個產業(yè)鏈進行抽貸，包括鋼廠?！痹撏堆锌偙O(jiān)說。
對于蘇銀霞來說，更重要的就是銀行貸款不能及時還，出現種種債務糾紛。資料顯示，2016年8月，浦發(fā)銀行聊城分行提出凍結冠縣柳林軸承有限公司、冠鵬金屬薄板有限公司、源大工貿、聊城三兄弟紡織及相關公司法人等的銀行存款等510萬元財產。
2016年10月，山東聊城潤昌農村商業(yè)銀行申請凍結源大工貿、冠縣新宇制鋼有限公司、山東賽雅服飾有限公司（下稱山東賽雅）以及相關法定代表人等570萬元的財產。同日，該銀行申請凍結源大工貿、山東潤和紡有限公司、山東賽雅服飾有限公司及相關公司法人等570萬元財產。
“一直到現在銀行對鋼貿商基本不放款，鋼貿商只能使用自有資金或民間借貸?！鼻褴S成說。
《華夏時報》記者在查閱源大工貿的相關信息時，一家公司引起了記者的注意。山東宏天國際貿易有限公司注冊資本1000萬元，法人代表于家樂（即于歡的姐姐），監(jiān)事就是于家樂的母親蘇銀霞。
值得注意的是，該公司在2014年9月進行過一次經營范圍的變更，從變更前的鋼材、鋼板、鍛件、鑄件、建材銷售變成市場開發(fā)及經營管理；商鋪租賃；自有房屋租賃；物流服務（不含運輸）；倉儲服務等。同年10月，該公司又一次變更，將公司原名“聊城市宏興鋼材有限公司”改為現在的名字。
顯然，于家樂的公司按照此前的經營范圍來看，是一家典型的鋼貿企業(yè)，變更的背景就是行業(yè)不景氣以及銀行對該行業(yè)進行“抽貸”。
重要的是，蘇銀霞和于家樂被逮捕的罪名是涉嫌集資詐騙，落款時間是2017年1月14日。據悉，2016年12月母女二人被抓時，警方說的罪名是涉嫌偽造公章。
上述原投研總監(jiān)認為，鋼材（鐵礦）被作為融資手段，在2013年和2014年間，還連通倉庫做重復質押，累積了巨大的金融風險。恰好遇到2014年澳洲鐵礦石產能大釋放，鋼材價格大幅下跌，從而導致質押物迅速貶值，大量貿易商爆倉。銀行在追索債權時，反溯貸款流程，很多貸款瑕疵便被曝光。
種種原因之下，蘇銀霞走向了高利貸。
