住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老，這是壓在現(xiàn)代人身上的四座大山。

一般來說，解決了這四大問題，一個家庭就非常幸福；但只要其中一個解決不好，都可能導(dǎo)致家庭財務(wù)風險。

5月26日，世界經(jīng)濟論壇（World Economic Forum）發(fā)布的一份報告稱，2017年出生的人，活到100歲已經(jīng)不是問題。但問題是，老年人越老越多，養(yǎng)老怎么辦？

設(shè)想一下，一位男性本科畢業(yè)22歲參加工作，到60歲退休，期間工作了38個年頭；但是他的養(yǎng)老金可以從61歲取到100歲，結(jié)果，繳納養(yǎng)老金的時間比提取養(yǎng)老金的時間還短。

因此，世界經(jīng)濟論壇的報告警告說，全球“有可能面臨歷史性的養(yǎng)老金危機”，應(yīng)對這一潛在危機的辦法是，延遲職工退休年齡、獎勵在職期間儲蓄、調(diào)整養(yǎng)老金制度等。

今年出生的人，活到100很正常

自從20世紀中葉開始，人類的壽命開始加速延長，平均每5年，壽命就會延長1年。按這種速度發(fā)展，今年出生嬰兒的壽命將會超過100歲，也就是說，他們大都能看到2117年的景象。

▲數(shù)據(jù)來源：www.100yearlife.com

日本是人均壽命最長的國家，根據(jù)加州大學伯克利分校的人類長壽數(shù)據(jù)顯示，2007年出生的日本人，有一半能活到107歲。

▲數(shù)據(jù)來源：加州大學伯克利分校

除了壽命延長之外，低出生率進一步導(dǎo)致了全球的老齡化程度。如今全球65歲以上人口為6億，到了2050年，這一年齡段人數(shù)將高達21億。

一方面人類越來越長壽、老齡化越來越嚴重；但與此同時，有一半的老年人卻沒有養(yǎng)老金，而且在現(xiàn)在長期投資回報率低、生活成本高企的情況下，人類未來將面臨養(yǎng)老危險。

一般來說，一個人退休后的養(yǎng)老金主要有幾個部分構(gòu)成：政府層面的養(yǎng)老金制度；企業(yè)層面的養(yǎng)老金制度；個人存款。

但是，據(jù)世界經(jīng)濟論壇數(shù)據(jù)顯示，全球有50%的勞動人口在養(yǎng)老制度不太規(guī)范的部門和企業(yè)工作；同時，有48%的適齡人口無法拿到退休金。此外，目前3%～5%的長期股權(quán)投資回報率以及1%～3%的長期債券投資回報率都低于歷史平均水平，加之越來越高的物價，都使得人們投資和存錢難度加大，也都進一步加深養(yǎng)老危機。

因此，全球的養(yǎng)老金（包括政府養(yǎng)老金、企業(yè)年金、個人投資、個人存款等）缺口在增加。目前，大多數(shù)國家的退休年齡都在60歲～70歲之間，如果假設(shè)人們過了退休年齡后都不會繼續(xù)工作，那么，全球養(yǎng)老金缺口每年將以5%的速度增長，截至2050年，缺口將達到400萬億美元。其中，中國和印度這兩個人口最多國家養(yǎng)老金缺口增速最快，而美國的養(yǎng)老金缺口金額最大，到2050年將達到137萬億美元。

▲8個國家養(yǎng)老金缺口數(shù)據(jù)（數(shù)據(jù)來源：世界經(jīng)濟論壇）

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