銀行經(jīng)理“良心勸告”：存款超過20萬，還存定期的就是在犯傻！

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2023-09-11 11:19:35 簡(jiǎn)商思維

你有多少錢？這是一個(gè)很敏感也很私密的問題。但是不管你有多少錢，你一定會(huì)想要讓它增值，對(duì)吧？那么你會(huì)怎么做呢？買房、買股票、買基金、買理財(cái)產(chǎn)品……還是存銀行？

如果你選擇了存銀行，那么你可能就要聽聽銀行經(jīng)理的“良心勸告”了。因?yàn)樗麄儠?huì)告訴你，如果你的存款超過20萬，還存定期的話，那就是在犯傻！為什么呢？因?yàn)槎ㄆ诖婵畈粌H收益低，而且還有更好的選擇——大額存單。

定期存款是一種最常見也最簡(jiǎn)單的銀行產(chǎn)品，它就是把錢存在銀行一段時(shí)間，到期后取出本金和利息。它有一個(gè)很大的優(yōu)點(diǎn)，就是安全。因?yàn)樗鼘儆阢y行存款，受到國(guó)家法律保護(hù)，即使銀行倒閉了，50萬元以內(nèi)也可以得到全額賠付。

但是它也有一個(gè)很大的缺點(diǎn)，就是收益低。根據(jù)央行規(guī)定，2023年銀行一年期定期存款利率為1.75%，三年期定期存款利率為2.25%，五年期定期存款利率為2.75%。這些利率看起來還不錯(cuò)，但是如果考慮到通貨膨脹率和個(gè)人所得稅等因素，實(shí)際上并不高。

通貨膨脹率是指物價(jià)水平上漲導(dǎo)致貨幣購(gòu)買力下降的現(xiàn)象。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，2023年全國(guó)居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)（CPI）同比上漲2.4%，其中食品價(jià)格上漲5.6%，非食品價(jià)格上漲1.5%。這意味著我們用同樣數(shù)量的錢買到的東西變少了。

個(gè)人所得稅是指?jìng)€(gè)人從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或者取得所得而應(yīng)繳納給國(guó)家財(cái)政部門的稅收。根據(jù)稅法規(guī)定，個(gè)人從銀行取得利息收入時(shí)應(yīng)繳納20%的個(gè)人所得稅。這意味著我們從銀行拿到的利息要扣除一部分給國(guó)家。

綜合考慮這些因素，我們可以算一算定期存款的實(shí)際收益率。假設(shè)我們存了10萬元，分別按照一年期、三年期和五年期的利率計(jì)算，扣除個(gè)人所得稅后，一年后的本息分別為101400元、102700元和103650元。如果考慮到通貨膨脹率，那么這些本息的實(shí)際購(gòu)買力分別相當(dāng)于99067元、100300元和101200元。也就是說，我們的錢不僅沒有增值，反而還有所縮水。

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