“我們這里目前暫時沒法直接開戶，但有預開戶，員工會有一定的指標任務。如果全面實施，各家有資質(zhì)的銀行肯定會加大營銷力度，通過贈送一定權益等方式，搶開戶客源的。”光大銀行華北一支行相關負責人表示。

日前，人力資源社會保障部表示，下一步將推進個人養(yǎng)老金制度全面實施。記者從業(yè)內(nèi)調(diào)研了解到，在36個先行實施的個人養(yǎng)老金制度城市及地區(qū)之外，很多銀行已做了充分準備，包括預開戶、員工培訓、宣講活動等，提前“跑馬圈地”。

積極開展“預開戶”

“我們從2023年四季度就推出了個人養(yǎng)老金預開戶業(yè)務，最近正是春節(jié)前疊加‘開門紅’的忙碌期，雖然在個人養(yǎng)老金預開戶方面推廣力度小了點，但還是會對符合條件的客戶進行推薦。預計制度正式落地后，該重點推廣這個業(yè)務了?！惫ど蹄y行一非試點城市的理財經(jīng)理表示。

記者從全國多個非試點城市多家銀行了解到，

不少銀行已經(jīng)在去年第四季度開始推出客戶預開戶專區(qū)，同時通過抽獎、送立減金等形式提前“鎖定”客戶。

招商銀行華南一支行客戶經(jīng)理表示，已參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的客戶均可預約開戶?！爸恍枰峁﹨⒈５亍⑿彰?、證件號碼等一些簡單的信息，就可預開戶?？梢匀ゾW(wǎng)點線下辦理，也可以線上操作。”

銀行有資金賬戶唯一性優(yōu)勢

個人養(yǎng)老金制度自2022年11月25日正式實施以來，北京、天津、廣州、深圳等36個先行試點城市和地區(qū)銀行的個人養(yǎng)老金賬戶開戶人數(shù)出現(xiàn)較快增長。數(shù)據(jù)顯示，

截至2023年底，超5000萬人開立了個人養(yǎng)老金賬戶。

業(yè)內(nèi)人士認為，當前個人養(yǎng)老金制度的參與人數(shù)、規(guī)模，均尚有較大發(fā)展空間。

個人養(yǎng)老金制度落地時，共有23家銀行獲得開展此項業(yè)務的資格，包括國有大行、股份行和部分頭部城商行。

個人養(yǎng)老金賬戶除了在銀行辦理外，也可通過國家社會保險公共服務平臺、全國人社政務服務平臺、電子社保卡等渠道申請辦理。而個人養(yǎng)老金資金賬戶則需要在銀行開立。

“銀行開立的個人養(yǎng)老金資金賬戶是個人養(yǎng)老金唯一的資金入口，參加人只能選擇一家銀行開立。依托資金賬戶唯一性的天然優(yōu)勢，銀行業(yè)在個人養(yǎng)老金業(yè)務上還大有可為。”一位股份行人士表示。

將進一步優(yōu)化

業(yè)內(nèi)人士表示，目前個人養(yǎng)老金制度實施仍處于起步階段，存在“開戶熱繳存冷”、資金賬戶對接產(chǎn)品有待豐富等問題。

記者了解到，大多數(shù)符合條件的銀行在其APP端均開設了個人養(yǎng)老金專區(qū)，但從多家銀行APP產(chǎn)品展示來看，其對接的產(chǎn)品普遍不夠全面。即便是頭部銀行，也存在產(chǎn)品覆蓋少的問題。例如，工商銀行APP個人養(yǎng)老金專區(qū)優(yōu)選產(chǎn)品中，四大類產(chǎn)品之一的保險產(chǎn)品暫未在列。

“銀行要在拓新客上再進階，要通過提升服務來盤活存量客戶。讓資金賬戶活起來，并形成長期增量資金，是下一步的重點?！鄙鲜龉煞菪腥耸勘硎尽?/p>

有專家表示，在開戶范圍拓寬以后，也要著手研究繳存難、賬戶產(chǎn)品吸引力不足等痛點，才能更有效地形成合力。

機構(gòu)人士認為，進一步豐富個人養(yǎng)老金產(chǎn)品池是當務之急。降低整體稅率、降低享受稅收優(yōu)惠的門檻、提高個人養(yǎng)老金賬戶的投資上限、優(yōu)化提前支取規(guī)則等舉措也備受期待。

“積極推動個人養(yǎng)老金制度發(fā)展，指導商業(yè)銀行、理財公司、保險公司等積極開展個人養(yǎng)老金業(yè)務，推動建立完善行業(yè)信息平臺，建設產(chǎn)品展示專區(qū)，便利消費者選擇?！?月25日，金融監(jiān)管總局相關負責人在新聞發(fā)布會上表示，下一步，將進一步優(yōu)化個人養(yǎng)老金相關金融產(chǎn)品供給，針對個人養(yǎng)老金制度特點，研究完善相關業(yè)務監(jiān)管規(guī)則。