先息后本還房貸是套路還是福利
近期,一種名為“先息后本”的新型房貸還款方式引起了廣泛關(guān)注。該模式允許借款人優(yōu)先償還貸款利息,待利息結(jié)算完畢后再處理本金。這與常見的等額本息和等額本金還款方式形成鮮明對比。目前,多家銀行如建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行及平安銀行等,正逐步推廣這一還款選項(xiàng)。那么,這一新方式背后有何特別之處?它能為借款人帶來哪些利弊?先息后本還房貸是套路還是福利。
在“先息后本”模式下,購房者在支付首付款后,可享受初期僅還利息的安排,部分銀行甚至允許每月最低僅歸還象征性的本金,如一元。以三年為期,實(shí)際歸還的本金可能僅幾十元,其余均為利息支出。三年后,借款人可選擇繼續(xù)“先息后本”,或轉(zhuǎn)為傳統(tǒng)還款方式完成剩余本息的償付。需注意的是,此模式當(dāng)前主要在一、二線城市的特定銀行實(shí)施,各銀行具體條款有所差異。先息后本還房貸是套路還是福利。
談及優(yōu)勢,該方式顯著減輕了購房初期的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),尤其適合現(xiàn)金流緊張但收入穩(wěn)定的買家,加之部分地區(qū)的首付門檻已降至15%,結(jié)合“先息后本”,大大緩解了購房初期的資金壓力。然而,這一美好景象并非沒有代價(jià)。
首先,對于考慮提前還款的借款人而言,“先息后本”顯得不太劃算。由于初期集中償還利息,本金幾乎未減,任何時(shí)間點(diǎn)提前還款都會(huì)導(dǎo)致較高的利息損失,尤其是在初期,幾乎等同于所還皆為利息,性價(jià)比不高。
其次,與等額本金和等額本息相比,“先息后本”模式下的總利息支出更高。原因在于初期利息計(jì)算基于全額貸款,增加了長期的利息成本。
再者,若未來房貸利率大幅下調(diào),采用“先息后本”的借款人將錯(cuò)失降低利息支出的機(jī)會(huì),因?yàn)楦哳~的前期利息已鎖定,無法通過后續(xù)調(diào)整彌補(bǔ)。
綜覽全局,“先息后本”還款方式提供了一種靈活的財(cái)務(wù)規(guī)劃選項(xiàng),減輕了短期內(nèi)的還款壓力。然而,其帶來的利息總額增加及對市場變動(dòng)的敏感性,要求潛在用戶在享受初期輕松還款的同時(shí),必須審慎考量長期財(cái)務(wù)規(guī)劃,準(zhǔn)備迎接未來本金還款時(shí)可能陡增的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
原標(biāo)題:新玩法!房貸還款“先息后本”火了,每月只需還1元錢本金?媒體:別迷了眼“房貸月供本金低至1元,或直接先不用還!”社交平臺上,銀行推出的“先息后本”房貸還款方式正引發(fā)熱議。
2024-06-09 15:01:07房貸還款先息后本火了