提前還貸潮未平銀行推出“先息后本”新模式存量房貸怎么還才劃算？

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2024-06-14 08:48:17 金融界

隨著房地產新政策在全國范圍內的實施，提前還貸現象成為熱議話題。據統(tǒng)計數據顯示，自2024年2月起，提前還貸熱潮不斷升溫，并在4月達到前所未有的高峰。

為了緩解這一趨勢，多家銀行紛紛采取措施，比如在上海、北京、廣州等地推廣“先息后本”的個人住房貸款還款方案，旨在減輕房貸客戶的經濟壓力，允許每月僅償還象征性的1元本金。然而，也有銀行通過限制線上還款次數和金額，提升了提前還款的難度，特別是在上海地區(qū)。

一位來自國有銀行的上海房貸客戶透露，他注意到該行手機應用程序新添了房貸還款調整選項，希望能借此減少月供。這一調整最多可覆蓋24個月，意味著在這期間每月只需償還極低的本金。盡管該功能已上線，但他的申請至今未獲批準。銀行方面解釋，此類申請需線下提交，并附上收入下降或失業(yè)等相關證明材料。銀行工作人員私下并不鼓勵使用此還款方式，指出它更適合當前面臨嚴重還款困難的客戶群體，因為剩余本金將被平均分配到未來的月供中，總利息實際上并未減少。

此“先息后本”策略已逐步擴展至廣州、蘇州、西安及北京等地，但在浙江和江蘇尚未開放。金融專家周毅欽指出，這種還款方式適合短期內資金緊張但預期未來財務狀況將改善的借款人，但因融資成本較高，借款人應謹慎考慮，同時銀行也需準確評估客戶的還款能力。

除上述措施外，平安銀行和興業(yè)銀行等也推出了各自的特色還款產品，如“二階段還款”、“雙周供”、“輕松還”及“隨薪供”，旨在為房貸客戶減輕還款壓力。其中，興業(yè)銀行的“隨薪供”雖非新產品，卻能有效減少客戶的月供負擔，尤其適用于當前還款壓力較大的存量房貸客戶。

此外，為了吸引客戶，部分銀行還提供了房貸利率優(yōu)惠券，桂林銀行就是一個例子，向符合條件的房貸客戶提供一定額度的利息減免。

另一方面，面對持續(xù)的提前還貸潮，銀行不僅推出特色還款方案，部分地區(qū)還進一步收緊了提前還貸條件，比如限制線上預約次數和還款上限。有分析指出，解決提前還貸問題的關鍵在于提升居民對未來資產價值回升的預期，以及通過降低貸款成本等手段，促使居民減少提前還款的意愿，轉而考慮增加貸款投資。

(責任編輯：盧其龍 CN070)

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