宇宙行"重挫，美國(guó)銀行股“拉響警報(bào)”？信貸危機(jī)四伏

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2024-09-11 16:11:41 華爾街見聞

“宇宙行”重挫，美國(guó)銀行股“拉響警報(bào)”？

在美聯(lián)儲(chǔ)即將降息之際，美國(guó)金融市場(chǎng)的陰云密布。華爾街多家重量級(jí)銀行紛紛調(diào)低盈利預(yù)期，與此同時(shí)，一家主要車貸機(jī)構(gòu)警示信用質(zhì)量下滑，進(jìn)一步加劇了市場(chǎng)對(duì)美國(guó)信貸狀況的擔(dān)憂。

摩根大通在其盈利預(yù)期下調(diào)后，股票遭遇重挫，單日跌幅達(dá)到6.47%，這是自4月12日以來(lái)最糟糕的表現(xiàn)。美國(guó)銀行和高盛也傳來(lái)不利消息，前者預(yù)計(jì)投資銀行業(yè)績(jī)將未達(dá)目標(biāo)，后者交易部門的收益預(yù)估同比下降10%，兩者股價(jià)均下挫超過3%。

另外，Ally Financial作為美國(guó)一大汽車貸款提供商，在一次行業(yè)會(huì)議上透露，7月和8月的汽車貸款違約率超出公司預(yù)期20個(gè)基點(diǎn)，凈壞賬沖銷也高于預(yù)測(cè)約10個(gè)基點(diǎn)，直接證明了信貸環(huán)境正趨于嚴(yán)峻。此消息導(dǎo)致其股價(jià)驟降18%，創(chuàng)下了自2020年3月以來(lái)的最大單日跌幅記錄。

這些負(fù)面信號(hào)共同作用下，KBW銀行指數(shù)下滑約1.9%，市場(chǎng)避險(xiǎn)情緒升溫，道瓊斯工業(yè)平均指數(shù)一度下跌超400點(diǎn)。

隨著降息預(yù)期的增強(qiáng)，信貸市場(chǎng)環(huán)境惡化，銀行的盈利前景區(qū)限可見。摩根大通總裁Daniel Pinto指出，市場(chǎng)對(duì)于來(lái)年的開支和凈利息收入的預(yù)估過于樂觀。過往，隨著美聯(lián)儲(chǔ)連續(xù)加息，美國(guó)幾大銀行的凈利息收入曾達(dá)到歷史高位，但隨著降息潮的逼近，這部分收入正面臨縮水。

Ally Financial強(qiáng)調(diào)，高漲的生活成本與就業(yè)市場(chǎng)的不景氣正合力加大信貸難題。其首席財(cái)務(wù)官Russ Hutchison表達(dá)了對(duì)借款人因生活壓力及工作不穩(wěn)定而陷入困境的深切憂慮，指出處于違約邊緣的借款人數(shù)量上升是一個(gè)令人擔(dān)憂的跡象。

KBW分析師Sanjay Sakhrani對(duì)此評(píng)論說(shuō)，雖然這次預(yù)警令人沮喪，但是否僅為個(gè)別現(xiàn)象抑或是更大范圍問題的先兆，仍需觀察。他同時(shí)表示，盡管降息環(huán)境下該股長(zhǎng)期增長(zhǎng)潛力猶存，當(dāng)前的調(diào)整無(wú)疑釋放了消極信號(hào)。

然而，對(duì)銀行業(yè)而言，美聯(lián)儲(chǔ)副主席巴爾提出的一項(xiàng)提案或許能帶來(lái)一絲慰藉——提議將銀行資本金提升幅度由原計(jì)劃的19%減半，意味著包括摩根大通、美國(guó)銀行和花旗集團(tuán)在內(nèi)的八大銀行所需增加的資本金比例約為9%，減輕了它們的部分財(cái)務(wù)壓力。

(責(zé)任編輯：盧其龍 CN070)

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