房貸利率下調(diào) 銀行或損失6.3%凈利潤銀行系統(tǒng)壓力有點(diǎn)“大”！

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2024-09-24 20:14:40 網(wǎng)易

房貸利率下調(diào)銀行或損失6.3%凈利潤，9月24日，一項(xiàng)關(guān)于存量房貸利率的重要調(diào)整正式宣布，旨在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。央行、金管總局及證監(jiān)會(huì)聯(lián)合行動(dòng)，在一場發(fā)布會(huì)上，央行行長潘功勝透露，計(jì)劃將存量房貸利率調(diào)降至接近新發(fā)房貸利率水平，平均降幅預(yù)計(jì)約為0.5個(gè)百分點(diǎn)。此外，全國二套房貸的最低首付比例從25%統(tǒng)一降至15%，以支持購房需求。這一政策預(yù)計(jì)將惠及約5000萬個(gè)家庭、1.5億人口，每年平均能減輕家庭利息負(fù)擔(dān)約1500億元。

據(jù)初步計(jì)算，當(dāng)前存量房貸的平均利率約為3.92%，下調(diào)50個(gè)基點(diǎn)后，以100萬元商業(yè)貸款、30年還款期限為例，每月月供可減少約280元，累計(jì)30年利息節(jié)省可達(dá)10萬元。潘功勝還提及，起初的轉(zhuǎn)按揭安排將在本行內(nèi)部進(jìn)行，未來視情況考慮是否擴(kuò)展至跨行服務(wù)。

金管總局局長李云澤強(qiáng)調(diào)，該舉措旨在滿足剛性和改善型住房需求，通過降低房貸成本提升民眾福祉，并推動(dòng)房地產(chǎn)市場的穩(wěn)定健康發(fā)展。他還提到了城市融資協(xié)調(diào)機(jī)制的重要性，以確?！氨＝环俊蹦繕?biāo)的實(shí)現(xiàn)。

然而，這一調(diào)整對商業(yè)銀行造成顯著影響，預(yù)計(jì)銀行將因此每年減少15000億元的房貸收入，相當(dāng)于其2023年凈利潤的6.3%。銀行凈息差也將面臨壓力，可能促使部分銀行采取措施以緩解財(cái)務(wù)狀況。華創(chuàng)證券分析指出，此番調(diào)整短期內(nèi)將對銀行的息差和凈利潤產(chǎn)生較大負(fù)面影響，尤其對那些存量房貸占比較高的銀行。

同時(shí)，個(gè)人住房貸款市場顯現(xiàn)出規(guī)?？s減和不良率上升的趨勢。截至2024年二季度末，個(gè)人住房貸款余額同比下降，且多家上市銀行的個(gè)人住房貸款余額較年初減少。此外，部分銀行的個(gè)人住房貸款不良率有所上升，顯示出貸款質(zhì)量的分化問題。

為應(yīng)對銀行體系可能面臨的資金壓力，金管總局提出將支持大型商業(yè)銀行增強(qiáng)核心一級資本，以確保銀行的穩(wěn)健運(yùn)行。另一方面，隨著新老房貸利差的調(diào)整，之前存在的“加點(diǎn)利差”已被消除，這被視為對房貸借款人的一大利好。盡管技術(shù)準(zhǔn)備可能需要時(shí)間，部分銀行已開始進(jìn)行系統(tǒng)調(diào)試工作，為執(zhí)行新的房貸利率政策做準(zhǔn)備。

(責(zé)任編輯：張佳鑫 0764)

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