房貸利率下調(diào)銀行或損失6.3%凈利潤,9月24日,一項(xiàng)關(guān)于存量房貸利率的重要調(diào)整正式宣布,旨在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。央行、金管總局及證監(jiān)會(huì)聯(lián)合行動(dòng),在一場發(fā)布會(huì)上,央行行長潘功勝透露,計(jì)劃將存量房貸利率調(diào)降至接近新發(fā)房貸利率水平,平均降幅預(yù)計(jì)約為0.5個(gè)百分點(diǎn)。此外,全國二套房貸的最低首付比例從25%統(tǒng)一降至15%,以支持購房需求。這一政策預(yù)計(jì)將惠及約5000萬個(gè)家庭、1.5億人口,每年平均能減輕家庭利息負(fù)擔(dān)約1500億元。
據(jù)初步計(jì)算,當(dāng)前存量房貸的平均利率約為3.92%,下調(diào)50個(gè)基點(diǎn)后,以100萬元商業(yè)貸款、30年還款期限為例,每月月供可減少約280元,累計(jì)30年利息節(jié)省可達(dá)10萬元。潘功勝還提及,起初的轉(zhuǎn)按揭安排將在本行內(nèi)部進(jìn)行,未來視情況考慮是否擴(kuò)展至跨行服務(wù)。
金管總局局長李云澤強(qiáng)調(diào),該舉措旨在滿足剛性和改善型住房需求,通過降低房貸成本提升民眾福祉,并推動(dòng)房地產(chǎn)市場的穩(wěn)定健康發(fā)展。他還提到了城市融資協(xié)調(diào)機(jī)制的重要性,以確?!氨=环俊蹦繕?biāo)的實(shí)現(xiàn)。
然而,這一調(diào)整對商業(yè)銀行造成顯著影響,預(yù)計(jì)銀行將因此每年減少15000億元的房貸收入,相當(dāng)于其2023年凈利潤的6.3%。銀行凈息差也將面臨壓力,可能促使部分銀行采取措施以緩解財(cái)務(wù)狀況。華創(chuàng)證券分析指出,此番調(diào)整短期內(nèi)將對銀行的息差和凈利潤產(chǎn)生較大負(fù)面影響,尤其對那些存量房貸占比較高的銀行。
同時(shí),個(gè)人住房貸款市場顯現(xiàn)出規(guī)??s減和不良率上升的趨勢。截至2024年二季度末,個(gè)人住房貸款余額同比下降,且多家上市銀行的個(gè)人住房貸款余額較年初減少。此外,部分銀行的個(gè)人住房貸款不良率有所上升,顯示出貸款質(zhì)量的分化問題。
為應(yīng)對銀行體系可能面臨的資金壓力,金管總局提出將支持大型商業(yè)銀行增強(qiáng)核心一級資本,以確保銀行的穩(wěn)健運(yùn)行。另一方面,隨著新老房貸利差的調(diào)整,之前存在的“加點(diǎn)利差”已被消除,這被視為對房貸借款人的一大利好。盡管技術(shù)準(zhǔn)備可能需要時(shí)間,部分銀行已開始進(jìn)行系統(tǒng)調(diào)試工作,為執(zhí)行新的房貸利率政策做準(zhǔn)備。
近期,多家銀行對中長期大額存單產(chǎn)品的供應(yīng)進(jìn)行了調(diào)整。在三年期和五年期大額存單暫停銷售之后,一些銀行甚至難以找到半年期或更長期限的大額存單產(chǎn)品
2024-06-26 13:31:57多家銀行中長期大額存單“斷貨”