國有銀行大額存單利率全面降低大額存單優(yōu)勢不再(2)

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2024-11-14 18:39:43 華夏時(shí)報(bào)

中國銀行手機(jī)App顯示，該行在售大額存單中，最長期限為24個(gè)月，20萬起存，利率1.45%；交通銀行App中只顯示出一款1年期大額存單產(chǎn)品，利率為1.65%。投資人劉先生表示，三年前利率為2%時(shí)他覺得太低，今天去轉(zhuǎn)存100萬元，利率只有1.9%。

中國銀行研究院研究員杜陽表示，當(dāng)前銀行在存款利率方面面臨較大壓力，隨著基準(zhǔn)利率下調(diào)、凈息差收窄，銀行為控制負(fù)債成本也在壓降存款利率。通過縮小大額存單與普通存款的利差，既能降低銀行負(fù)債端的成本，又可以穩(wěn)定普通存款規(guī)模。光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華也提到，大額存單利率走勢受市場利率、市場供求、銀行負(fù)債管理等多方面因素影響，近期部分銀行下調(diào)大額存單利率符合預(yù)期。

今年以來，受貸款增長乏力、規(guī)范手工補(bǔ)息等因素影響，國有大行存款增長放緩。前三季度，上市銀行存款增速整體小幅下行，同比增長4.3%。國有大行不僅存款增速有所回落，市場份額也有所下降，三季度單季存款新增0.93萬億元，同比少增0.56萬億元。廣發(fā)證券研報(bào)分析稱，一方面，“手工補(bǔ)息”整改影響存量規(guī)模；另一方面，信貸需求不足，企業(yè)利潤感知偏弱，影響存款派生效率。

與此同時(shí)，部分中小銀行存款保持高速增長。以杭州銀行為例，截至今年9月末，該行公司定期存款規(guī)模4428.40億元，較年初增長32.59%；個(gè)人定期存款規(guī)模2115.17億元，較年初增長20.70%。成都銀行、常熟銀行、青島銀行等中小銀行的存款規(guī)模均較年初增長超10%。

根據(jù)央行數(shù)據(jù)簡單計(jì)算，截至9月末，中資大型銀行單位存款余額較去年底有所減少，增幅-1.56%，個(gè)人存款余額較去年底增長7.88%。對比來看，中小型銀行單位存款余額較去年底增幅為-1.31%，但個(gè)人存款增幅較快，余額較去年底增長近10%，為9.90%。國有大行存款中，個(gè)人存款數(shù)量占比明顯提升。例如，從半年報(bào)數(shù)據(jù)來看，農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人存款占比上升1.2個(gè)百分點(diǎn)至61.4%；建設(shè)銀行境內(nèi)個(gè)人存款占比上升1.68個(gè)百分點(diǎn)至57.31%。

對于個(gè)人儲戶，杜陽表示，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境存在不確定性，資本市場波動、房地產(chǎn)市場調(diào)整等可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)偏好降低，儲戶更傾向于選擇穩(wěn)健的銀行存款產(chǎn)品以確保本金安全。董希淼也表示，存款增長與儲戶風(fēng)險(xiǎn)偏好、可投資產(chǎn)品以及利率走勢等多種因素有關(guān)，并非完全由當(dāng)前的利率水平?jīng)Q定。由于社會保障體系還不夠完善，預(yù)防性儲蓄行為仍然存在，存款利率下降對消費(fèi)和投資的提振作用并不明顯。

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(責(zé)任編輯：張佳鑫 0764)

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