中信私行破題中產(chǎn)焦慮構(gòu)建家庭財富“安全港”

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2024-12-06 11:35:32 新浪

中信私行破題中產(chǎn)焦慮

隨著宏觀經(jīng)濟發(fā)展步入新周期、資本市場進入新階段、家庭結(jié)構(gòu)出現(xiàn)新變化，新的財富管理模式成為構(gòu)建家庭財富“安全港”的關(guān)鍵。家庭服務(wù)信托作為一種工具，在這一過程中扮演了重要角色。

過去幾年，資本市場、房地產(chǎn)市場和就業(yè)市場的波動對居民財富造成了持續(xù)沖擊，從短期的現(xiàn)金流壓力到財富傳承都受到了影響。全球經(jīng)濟增速放緩、地緣政治沖突不斷，“黑天鵝”與“灰犀?！辈⒋?，這些變化深刻影響著每個人的生活與工作。如今，人們更關(guān)注財富的安全、保值和延續(xù)，而不僅僅是追求財務(wù)增長。就像買保險一樣，信托是保障財產(chǎn)安全、隔離風(fēng)險的重要手段。

家族信托是一種財富傳承工具，其特殊的法律和金融架構(gòu)可以讓客戶在資產(chǎn)保值增值的同時實現(xiàn)專款專用。然而，由于高門檻，家族信托只能服務(wù)于高凈值客戶。2023年《關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類的通知》下發(fā)后，“家庭服務(wù)信托”正式登場，以更低的門檻、更靈活的設(shè)計讓更多人享受到進階的財富管理服務(wù)。對于私人銀行來說，家庭服務(wù)信托不僅補充了客戶服務(wù)工具箱，還拓展了服務(wù)范圍，體現(xiàn)了財富管理的普惠化。

根據(jù)監(jiān)管定義，家庭服務(wù)信托由符合條件的信托公司作為受托人，提供風(fēng)險隔離、財富保護和分配等服務(wù)。雖然其法律架構(gòu)與家族信托一致，但設(shè)立條件和運作方式有所不同，100萬的設(shè)立門檻使其受眾范圍顯著擴大，可以視為“普惠版”家族信托。家庭服務(wù)信托的服務(wù)范圍更廣泛，可以覆蓋婚姻、子女、養(yǎng)老、醫(yī)療以及財富傳承等多個場景，滿足不同家庭在不同生命周期階段的需求。

中信登數(shù)據(jù)顯示，政策實施半年內(nèi)，38家信托公司開展了2077筆家庭服務(wù)信托業(yè)務(wù)，總規(guī)模達到37.85億元。市場參與者們大力投入，商業(yè)銀行私人銀行也在深耕家庭場景，發(fā)揮客戶端服務(wù)優(yōu)勢，與其他機構(gòu)協(xié)同發(fā)力。例如，中信銀行、中信信托及信銀理財協(xié)同落地了銀行業(yè)內(nèi)首單家庭服務(wù)信托，并在圍繞客戶需求迭代創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的過程中積累了豐富經(jīng)驗。

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