家族信托“普惠版”：中信私行破題“中產(chǎn)焦慮”

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2024-12-06 11:41:42 海外網(wǎng)

隨著宏觀經(jīng)濟發(fā)展步入新周期、資本市場進入新階段、家庭結(jié)構(gòu)出現(xiàn)新變化，我們需要通過新的財富管理模式來構(gòu)建一個家庭財富的“安全港”，而家庭服務(wù)信托提供了一個很好的工具。

——馨金融

過去幾年，資本市場、房地產(chǎn)市場和就業(yè)市場的波動對居民財富的沖擊持續(xù)升級，從短期的現(xiàn)金流壓力來到財富的順利傳承。

尤其，隨著全球主要經(jīng)濟體增速放緩、地緣政治沖突不斷，“黑天鵝”與“灰犀?！辈⒋?，這些變化深刻地影響著我們每一個普通人的生活與工作。

如今，相比追求財務(wù)上的增長，財富的安全、保值和延續(xù)才是大家更在意的事。

就像很多人會為自己的人身安全買一份保險，防止意外發(fā)生時波及到家庭和親人。在財富管理世界里，信托一直是保障財產(chǎn)安全、隔離風險的重要工具和手段。

比如，財富傳承工具“家族信托”，其特殊的法律和金融架構(gòu)可以讓客戶在資產(chǎn)保值增值的同時實現(xiàn)“?？顚Ｓ谩薄?/p>

只不過，1000萬起步的“門檻”使得家族信托只能成為高凈值客戶、甚至超高凈值客戶的“特供品”。

但隨著2023年《關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類的通知》下發(fā)（以下簡稱信托業(yè)務(wù)“三分類”政策），“家庭服務(wù)信托”正式登上我國財富管理的舞臺，以更低的門檻、更靈活的產(chǎn)品設(shè)計方案讓更多人能夠享受到進階的財富管理服務(wù)。

尤其對于私人銀行來說，“家庭服務(wù)信托”的出現(xiàn)不僅補充了客戶服務(wù)的“工具箱”、完善了私行的產(chǎn)品和服務(wù)體系，更讓其覆蓋客戶的范圍進一步拓展，也是財富管理“普惠化”重要體現(xiàn)。

事實上，這些年隨著大財富管理市場的縱深發(fā)展，以及金融機構(gòu)從“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”邁進，如何通過產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)升級滿足客戶日益復(fù)雜和多元的財富管理需求，已然成為了財富管理機構(gòu)的“進階”大考。

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