部分存款利率重回“2％時代” 中小銀行“逆勢而上”

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2024-12-14 11:26:50 魯中晨報

臨近年末，在降準降息、息差收窄的大環(huán)境下，不少中小銀行上調存款利率或推出高息存款產品以吸引顧客。目前已有十余家中小銀行宣布了此類措施。

一些中小銀行以高利率吸引顧客存款的現(xiàn)象不僅限于年末，今年下半年，“高利率”成為其存款產品的重要賣點。今年以來，央行多次下調金融機構存款準備金率和貸款市場報價利率（LPR），政策利率調整帶動各類市場基準利率下降，市場普遍認為這將推動存款和貸款利率隨之下降。

國有大行在7月和10月兩次下調存款利率。目前，國有六大行的現(xiàn)行整存整取掛牌利率為3個月期0.8％、半年期1％、一年期1.1％、兩年期1.2％、三年期1.5％。由于國有大行業(yè)務規(guī)模占據行業(yè)半壁江山，市場普遍認為，在國有大行下調存款利率后，下半年各期限的存款利率均進入1％時代。

然而，中小銀行卻逆勢而上。例如，河南滎陽農商行上調了一年期、二年期、三年期存款利率至1.8％、1.8%、2.05%，并發(fā)布了新的大額存單產品。海南銀行也發(fā)行了新的大額存單產品，三年期年利率達到2.35％。無錫錫商銀行則推出了三年期年利率為3％的大額存單。此外，濰坊銀行、安順農商銀行等多家銀行也上調了存款利率。

一家上調存款利率的農信社工作人員表示，銀行沒有理財業(yè)務，只有定期存款，開門紅活動期間會提高存款利率。另一家城商行工作人員稱，年底旺季營銷時會上調利率。整體來看，部分中小銀行的存款產品在整體利率下行的趨勢下依然保持較高勢頭，甚至部分存款利率重回“2％時代”。

這些高息存款產品的背后，是小銀行通過高息來吸收存款，以獲客為主要方式。吸收存款后再放貸或進行其他投資。有些客戶更看重穩(wěn)健和安全性，而有些客戶則更關注存款利息，選擇利率高的小銀行。

盡管存貸款利率已進入下行通道，但商業(yè)銀行凈息差下滑的壓力仍然較大，不少銀行仍熱衷于爭奪更多的市場份額和客戶資源，可能會出現(xiàn)各種形式的高息攬儲現(xiàn)象。部分農商行的存貸比較低，意味著除貸款外，銀行還需通過其他投資獲得收益。此外，一些存貸比較低的銀行非息收入占比也很低，說明銀行仍需依賴傳統(tǒng)的貸款資產獲取利息收入。

專家建議，中小銀行應優(yōu)化經營理念，放棄規(guī)模情結，構筑高質量發(fā)展的理念，適當控制成本，做好資產負債管理。資產負債管理需要負債端與資產端匹配，如果資產端不能有效放出貸款，就應考慮優(yōu)化存款數(shù)量和結構。中小銀行應根據自身情況量體裁衣，找到與自身能力匹配的發(fā)展模式。

(責任編輯：張小花 TT1000)

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