2025年房貸利率有望進一步下降政策利率下行預期增強

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2025-01-02 11:50:33 極目新聞

1月1日，“房貸族”的存量房貸利率迎來下調，調整幅度高達60個基點。貸款合同為貸款市場報價利率LPR-30BP的商業(yè)貸款，房貸利率下調至3.3%。同時，存量公積金貸款利率也進行了調整，自今日起，個人住房公積金貸款利率下調25個基點，已發(fā)放貸款將執(zhí)行新利率。首套5年以上利率為2.85%，二套5年以上為3.325%。上述調整均為自動調整，無需自行申請。

專家預計，隨著適度寬松的貨幣政策的實施，2025年房貸利率仍有下行空間。1月1日早上，河北唐山的小顧發(fā)現自己的銀行APP顯示貸款年化利率從3.9%降到了3.3%。許多住房貸款合同的利率“重定價日”默認為每年1月1日，重定價周期為一年。這意味著當年LPR下降時，次年1月1日才能兌現降息利好。根據央行數據，2024年與房貸利率掛鉤的5年期以上LPR共有三次降息：2月下降25個基點，7月下降10個基點，10月下降25個基點，全年累計下降60個基點。

存量房貸利率在2024年10月已經有過一波批量調整，符合條件的存量房貸利率均下調為LPR-30BP，但該調整只涉及LPR的加減點，并不影響重定價日。對于重定價日是1月1日的“房貸族”，房貸利率再次降低，降幅60個基點，變?yōu)?.3%。以貸款額100萬元、貸款30年為例，在房貸利率為3.9%時，月供為4717元，而在房貸利率為3.3%時，月供為4380元，兩者相差300多元。

從2024年11月起，“房貸族”可自主與銀行協商調整利率加點和重定價周期。借款人可以選擇3個月、6個月或12個月作為重定價周期。例如，原房貸合同重定價日為每年1月1日的，若選擇變更為3個月的重定價周期，則變更后的重定價日分別為每年1月1日、4月1日、7月1日和10月1日，每3個月房貸利率就會根據LPR的變動而調整。專家提示，利率下行階段，重定價周期越短，借款人越能及時享受降息利好，但利率上行階段，借款人也要更早承受加息。貸款存續(xù)期內僅可變更一次重定價周期，變更生效后不可撤銷，借款人可根據市場環(huán)境和剩余還款期限等因素綜合考慮。

業(yè)內人士預計，2025年政策利率有望繼續(xù)下行，屆時會引導LPR報價跟進下調。房貸利率下調有助于促進房地產市場復蘇、釋放居民消費潛力并推動消費市場的復蘇和增長。東方金誠首席宏觀分析師王青表示，為促進房地產市場止跌回穩(wěn)，2025年政策可能會通過引導5年期以上LPR報價下行等方式，繼續(xù)對居民房貸實施定向降息。此外，預計公積金貸款利率也會下調。周茂華預計，2025年房貸利率仍有一定調降空間，原因包括市場利率中樞下移、宏觀政策逆周期調節(jié)力度加大以及房地產市場需求偏弱等。

(責任編輯：張小花 TT1000)

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