銀行聯(lián)手支付機構(gòu)精準(zhǔn)反詐提升用戶體驗與安全

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2025-01-17 09:57:57 每日經(jīng)濟新聞

當(dāng)我們使用微信等方式付款時，有時會遇到某張銀行卡無法完成支付的情況。這時，人們通常會選擇換一張銀行卡或者撥打客服電話詢問原因。從銀行的角度來看，用戶放棄某張銀行卡轉(zhuǎn)而使用其他銀行卡，短期內(nèi)會導(dǎo)致交易流失，長期則可能導(dǎo)致用戶流失。在當(dāng)前“獲客難”的背景下，維護好現(xiàn)有客戶至關(guān)重要。如果因快捷支付體驗不佳導(dǎo)致客戶流失，對銀行來說是很大的損失。

為了打擊網(wǎng)絡(luò)詐騙、保護群眾資金安全，銀行在處理支付過程中可能會“打擾”到正常用戶。2024年11月26日，公安部聯(lián)合多部門通報了《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒辦法》的相關(guān)情況。人民銀行和公安部高度重視“資金鏈”精準(zhǔn)治理工作，指導(dǎo)行業(yè)進一步落實電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金鏈”治理。為了避免“一刀切”影響用戶體驗，部分銀行選擇與支付機構(gòu)合作，提升精準(zhǔn)防控水平。

2024年6月，郵儲銀行深圳分行與財付通支付科技有限公司探索反詐聯(lián)防聯(lián)控方案，嘗試“精準(zhǔn)反詐”。郵儲銀行深圳分行個人金融部彭主管表示，在反詐高峰期，攔截率上升會影響用戶體驗。通過與財付通的合作，他們提升了模型的精準(zhǔn)度，并采取了一系列措施，取得了較好的效果。精準(zhǔn)管控不僅能提升用戶體驗，還能增加交易量。

用戶支付時的報錯率與銀行的風(fēng)控能力以及客群特征有關(guān)。例如，郵儲銀行深入三、四線城市，客群下沉，經(jīng)營策略是做普惠金融，深耕下沉市場。相比之下，部分股份制銀行的客群偏城市白領(lǐng)，結(jié)構(gòu)差異較大。下沉市場的復(fù)雜性使得“精準(zhǔn)反詐”需求更高。銀行在實現(xiàn)反欺詐精準(zhǔn)治理方面面臨多重客觀制約，包括識別用戶風(fēng)險數(shù)據(jù)有限、賬戶級限額管控手段可能導(dǎo)致誤攔、依賴規(guī)則而非高智能化模型等。通過與支付機構(gòu)的合作，這些問題得到了一定程度的緩解。

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