各行各業(yè)對(duì)DeepSeek的深度研討仍在持續(xù)。春節(jié)后，金融行業(yè)迅速響應(yīng)，保險(xiǎn)行業(yè)也不例外，從保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)科技化、數(shù)字化布局，DeepSeek引領(lǐng)的AI變革成為行業(yè)討論熱點(diǎn)。

多位保險(xiǎn)業(yè)人士指出，短期內(nèi)，AI是保險(xiǎn)從業(yè)人員理清思路、提高效率的重要工具，但動(dòng)搖不了代理人“面對(duì)面”的優(yōu)勢(shì)。相較于之前的大模型，DeepSeek在成本上有極大改善，未來(lái)可通過(guò)聯(lián)合開(kāi)發(fā)、數(shù)據(jù)共享與DeepSeek等AI大模型深度綁定，例如定制化模型訓(xùn)練或場(chǎng)景化工具包，逐步實(shí)現(xiàn)從投保到理賠的全流程自動(dòng)化管理。

DeepSeek的出現(xiàn)也為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和研發(fā)提供了新的機(jī)遇。除了作為工具使用，DeepSeek作為創(chuàng)新型科技企業(yè)，也讓保險(xiǎn)業(yè)看到保障業(yè)務(wù)的拓展方向。許多保險(xiǎn)業(yè)人士表示，未來(lái)將加速布局國(guó)內(nèi)高階智能駕駛、無(wú)人機(jī)科技等領(lǐng)域，以保險(xiǎn)科技賦能AI等先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，為科技型企業(yè)保駕護(hù)航。

開(kāi)工后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)均關(guān)注DeepSeek帶來(lái)的影響。輸入預(yù)算和年齡，不出半分鐘DeepSeek就能生成一份具體的保險(xiǎn)方案建議，不僅細(xì)致到需要配備的各種險(xiǎn)種，連推薦配置的保險(xiǎn)名稱(chēng)和理由也在清單上。這種能力讓很多保險(xiǎn)代理人產(chǎn)生危機(jī)感，確實(shí)是一個(gè)強(qiáng)大的輔助工具。從專(zhuān)業(yè)角度而言，AI甚至可以替代一部分保險(xiǎn)代理人?？蛻?hù)能夠通過(guò)DeepSeek了解到多種保險(xiǎn)配置方案。

有保險(xiǎn)從業(yè)人員坦言，DeepSeek具備強(qiáng)大的數(shù)據(jù)分析能力和高水平的服務(wù)。“AI能快速處理和分析海量數(shù)據(jù)，在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及理賠中，肯定會(huì)比傳統(tǒng)人工評(píng)估更精準(zhǔn)高效。更大的優(yōu)勢(shì)是可以提供24小時(shí)服務(wù)，全天候回答客戶(hù)任何問(wèn)題?！?/p>

然而，不少保險(xiǎn)從業(yè)人員表示，AI工具只能解決小部分需求，中高凈值客戶(hù)的家庭個(gè)性化、差異化配置難以匹配；同時(shí)，保險(xiǎn)需要后續(xù)服務(wù)跟進(jìn)，AI工具在情感支持、道德風(fēng)險(xiǎn)控制上存在不足。短期內(nèi)，AI是保險(xiǎn)從業(yè)人員理清思路、提高效率的工具，但不可能動(dòng)搖保險(xiǎn)代理人的優(yōu)勢(shì)。

“AI提出的方案專(zhuān)業(yè)，但這并不代表它提出的方案具有可操作性，客戶(hù)還需要自己判別哪些產(chǎn)品可購(gòu)買(mǎi)，這對(duì)客戶(hù)的知識(shí)儲(chǔ)備有挑戰(zhàn)。而保險(xiǎn)人員還有一個(gè)不可替代的優(yōu)勢(shì)，就是線(xiàn)下線(xiàn)上服務(wù)，包括醫(yī)療資源預(yù)約等?！币晃槐ｋU(xiǎn)從業(yè)人員指出。

“或許AI工具的服務(wù)在財(cái)險(xiǎn)、部分個(gè)險(xiǎn)品類(lèi)上是可行的，但對(duì)于高端市場(chǎng)，在財(cái)富傳承、信托等功能性保單上，AI工具施展有限，其中還存在數(shù)據(jù)安全、隱私等問(wèn)題?！绷硪晃槐ｋU(xiǎn)從業(yè)人員指出。

過(guò)往的大模型研發(fā)和使用的成本都很高，也有很高的硬件門(mén)檻，很大程度上限制了其在金融保險(xiǎn)垂直領(lǐng)域的應(yīng)用場(chǎng)景，以及中小金融保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)用的積極性。相較之下，DeepSeek在成本上有極大的改善，國(guó)內(nèi)外各大科技巨頭也都積極擁抱，并在自家產(chǎn)品和平臺(tái)上部署，預(yù)期很快會(huì)在很多金融保險(xiǎn)垂直領(lǐng)域的應(yīng)用取得較大突破。

保險(xiǎn)業(yè)早已開(kāi)始探索在人工智能融入服務(wù)場(chǎng)景。泰康人壽基于人工智能技術(shù)打造的行業(yè)首個(gè)大語(yǔ)言模型機(jī)器人自上線(xiàn)以來(lái)累計(jì)支持提問(wèn)上萬(wàn)次，端到端問(wèn)答準(zhǔn)確率98%。此前，保誠(chéng)于新加坡啟動(dòng)人工智能實(shí)驗(yàn)室；眾安保險(xiǎn)也在2024年中期報(bào)告顯示，持續(xù)在人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)板塊進(jìn)行布局，旨在通過(guò)科技重塑保險(xiǎn)價(jià)值鏈各個(gè)環(huán)節(jié)。

AI在保險(xiǎn)行業(yè)中的應(yīng)用將越來(lái)越廣泛，但由于客戶(hù)需要情感連接，它不太可能完全替代保險(xiǎn)代理人，目前也較難靈活應(yīng)對(duì)復(fù)雜咨詢(xún)。未來(lái)的保險(xiǎn)行業(yè)將是人機(jī)協(xié)作的模式，AI可以快速處理大量數(shù)據(jù)，而人工專(zhuān)注于情感關(guān)懷與復(fù)雜決策。各保險(xiǎn)公司勢(shì)必會(huì)在AI能力創(chuàng)新方面加大投入，以提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，AI能力在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用競(jìng)爭(zhēng)會(huì)進(jìn)一步加速業(yè)務(wù)與技術(shù)深度融合。

從技術(shù)層面，可以通過(guò)聯(lián)合開(kāi)發(fā)、數(shù)據(jù)共享與當(dāng)前DeepSeek等AI大模型深度綁定，例如定制化模型訓(xùn)練或場(chǎng)景化工具包，逐步實(shí)現(xiàn)從投保到理賠的全流程自動(dòng)化管理。不過(guò)，在技術(shù)與業(yè)務(wù)融合過(guò)程中需要高昂的研發(fā)與實(shí)施成本，要特別關(guān)注客戶(hù)隱私保護(hù)以及各公司面臨的AI人才缺口等方面的問(wèn)題與挑戰(zhàn)。保險(xiǎn)公司需要在技術(shù)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理之間找到平衡，通過(guò)持續(xù)投入和跨部門(mén)協(xié)作，確保AI的應(yīng)用效果及可持續(xù)價(jià)值。

新一輪的AI大模型技術(shù)革命已經(jīng)開(kāi)啟，DeepSeek的崛起給保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)新的思考。除了聚焦經(jīng)營(yíng)模式數(shù)字化升級(jí)外，創(chuàng)新型科技企業(yè)的崛起也為保險(xiǎn)保障主業(yè)拓展方向添加了信心。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將進(jìn)一步加強(qiáng)科技保險(xiǎn)賦能AI發(fā)展，成為助力人工智能、加強(qiáng)科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈的后盾。

發(fā)達(dá)國(guó)家在科技保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)最新的重點(diǎn)方向，正往保障信息科技、芯片制造等領(lǐng)域及人工智能產(chǎn)品的研發(fā)、應(yīng)用過(guò)程中的數(shù)據(jù)泄露、算法錯(cuò)誤等風(fēng)險(xiǎn)方向發(fā)展。作為分散風(fēng)險(xiǎn)的有效市場(chǎng)機(jī)制，保險(xiǎn)是科創(chuàng)金融體系的重要組成部分?？苿?chuàng)企業(yè)在成長(zhǎng)過(guò)程中要經(jīng)歷種子期、初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期等階段，每個(gè)階段面臨的風(fēng)險(xiǎn)不同，亟需多元化保險(xiǎn)產(chǎn)品提供全生命周期支持與保障。

近年來(lái)，保險(xiǎn)行業(yè)已著重加強(qiáng)科技產(chǎn)業(yè)、先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和創(chuàng)新機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)保障。以上海當(dāng)?shù)氐目萍急ｋU(xiǎn)為例，2024年伴隨科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展，科技保險(xiǎn)也快速發(fā)展。2023年上海財(cái)險(xiǎn)業(yè)共為各類(lèi)科技型企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障3.1萬(wàn)億元。2024年，上海財(cái)險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)科技保險(xiǎn)保費(fèi)收入50.6億元，提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額超25萬(wàn)億元。

值得關(guān)注的是，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在人工智能、無(wú)人機(jī)等科技領(lǐng)域和先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，科技保險(xiǎn)也在探索服務(wù)周期保駕護(hù)航。盡管發(fā)展空間巨大，但科技保險(xiǎn)占財(cái)險(xiǎn)比例仍較低，呈現(xiàn)“叫好不叫座”的情況。數(shù)據(jù)顯示，2024年1-8月，我國(guó)科技保險(xiǎn)的保費(fèi)收入達(dá)到388億元，為科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化及推廣應(yīng)用等活動(dòng)提供了超過(guò)7萬(wàn)億元的風(fēng)險(xiǎn)保障，但這僅占2024年前8月財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入9648億元的約4%。

對(duì)此，上海金融監(jiān)管局表示，通過(guò)擴(kuò)大科技保險(xiǎn)“朋友圈”，持續(xù)提升保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力。在此基礎(chǔ)上，將持續(xù)加大產(chǎn)品研發(fā)投入，增強(qiáng)人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等核心保險(xiǎn)科技的應(yīng)用能力。逐步建立分行業(yè)、分階段的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)，借助數(shù)智技術(shù)克服科技風(fēng)險(xiǎn)保障中由于歷史經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)不足、缺乏大量獨(dú)立同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)單位等因素導(dǎo)致的可保性難題。