提前還房貸變難了？有銀行限制還款次數(shù)和額度 門檻提高引關注
近期，多地房貸借款人反映部分銀行悄然調整了提前還貸政策。以前輕松申請的提前還款現(xiàn)在不僅需要預約排隊，門檻也提高了。例如，某國有大行將提前還貸次數(shù)從一年5次縮減至2次，單次最低還款額從無限制調整為20萬元。
一位銀行業(yè)分析人士表示，提前還款額度和頻率屬于銀行自主經(jīng)營權限，調整這些政策是為了減少還款帶來的麻煩。北方地區(qū)的房貸借款人提到，2023年第一次提前還款時沒什么門檻，但第二次就需要電話預約并線下辦理，目前情況依然如此。
記者致電某銀行客服熱線了解到，通過線下渠道申請?zhí)崆皟斶€房貸不限制辦理次數(shù)；而線上渠道則每半年僅可申請一次。無論是線上還是線下申請，通常都需要排隊等待約一個月時間才能辦理。
知名經(jīng)濟學者盤和林指出，一般情況下，銀行可以與貸款人約定還款次數(shù)和提前還款限制，并設置約定金額。如果合同中沒有相關約定，銀行不能設置提前還款的限制。北京中恒信律師事務所律師郭佳補充說，《民法典》規(guī)定，借款人提前返還借款的，應按實際借款期間計算利息。若合同中未約定提前還貸的違約責任條款，則提前還貸不構成違約，也無需支付違約金。若合同中約定了提前還貸為違約行為且不違反法律和行政法規(guī)的強制性規(guī)定，則借款人需按合同約定支付違約金。
政策收緊的背后是存量房貸利率持續(xù)走低導致的“提前還貸潮”。自2025年1月1日起，存量個人住房公積金貸款將執(zhí)行下調0.25個百分點的新利率。對于商業(yè)性個人住房貸款，自2024年10月25日起，符合條件的房貸利率將調整為LPR-30BP。這些利率調整政策降低了購房者的還貸壓力，也影響了他們提前還款的意愿。盤和林認為，當前房貸利率下降，提前還款會讓銀行減少預期利息收入，對銀行來說是一種損失。
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