近期,多地房貸借款人反映部分銀行悄然調整了提前還貸政策。以前輕松申請的提前還款現(xiàn)在不僅需要預約排隊,門檻也提高了。例如,某國有大行將提前還貸次數(shù)從一年5次縮減至2次,單次最低還款額從無限制調整為20萬元。
一位銀行業(yè)分析人士表示,提前還款額度和頻率屬于銀行自主經(jīng)營權限,調整這些政策是為了減少還款帶來的麻煩。北方地區(qū)的房貸借款人提到,2023年第一次提前還款時沒什么門檻,但第二次就需要電話預約并線下辦理,目前情況依然如此。
記者致電某銀行客服熱線了解到,通過線下渠道申請?zhí)崆皟斶€房貸不限制辦理次數(shù);而線上渠道則每半年僅可申請一次。無論是線上還是線下申請,通常都需要排隊等待約一個月時間才能辦理。
知名經(jīng)濟學者盤和林指出,一般情況下,銀行可以與貸款人約定還款次數(shù)和提前還款限制,并設置約定金額。如果合同中沒有相關約定,銀行不能設置提前還款的限制。北京中恒信律師事務所律師郭佳補充說,《民法典》規(guī)定,借款人提前返還借款的,應按實際借款期間計算利息。若合同中未約定提前還貸的違約責任條款,則提前還貸不構成違約,也無需支付違約金。若合同中約定了提前還貸為違約行為且不違反法律和行政法規(guī)的強制性規(guī)定,則借款人需按合同約定支付違約金。
政策收緊的背后是存量房貸利率持續(xù)走低導致的“提前還貸潮”。自2025年1月1日起,存量個人住房公積金貸款將執(zhí)行下調0.25個百分點的新利率。對于商業(yè)性個人住房貸款,自2024年10月25日起,符合條件的房貸利率將調整為LPR-30BP。這些利率調整政策降低了購房者的還貸壓力,也影響了他們提前還款的意愿。盤和林認為,當前房貸利率下降,提前還款會讓銀行減少預期利息收入,對銀行來說是一種損失。
隨著降低房貸利率、降低首付比例等政策的相繼推出,提前還貸情況有所緩解。上海的吳女士表示,“我的房貸利率原本是4.2%,現(xiàn)在下調到3.3%了,后悔提前還房貸了。
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