超四成上市銀行對(duì)公存款下降企業(yè)資金流動(dòng)放緩(3)

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2025-04-17 08:48:13 界面新聞

銀行業(yè)資產(chǎn)增速仍保持在一定水平，但存款增長(zhǎng)乏力，商業(yè)銀行資金來(lái)源穩(wěn)定性面臨較大壓力，商業(yè)銀行通過(guò)壓降短期資產(chǎn)、增加主動(dòng)負(fù)債來(lái)彌補(bǔ)流動(dòng)性。這種主動(dòng)負(fù)債不僅包括同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放和拆入款項(xiàng)，還包括同業(yè)存單。銀行發(fā)行同業(yè)存單計(jì)入應(yīng)付債券科目，但是同業(yè)存單也納入同業(yè)負(fù)債進(jìn)行考核，成為銀行主動(dòng)負(fù)債和流動(dòng)性管理的重要工具。

界面新聞?dòng)浾吒鶕?jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，2024年末上市銀行同業(yè)存單余額相比上年普遍增長(zhǎng)10%以上，五大行增速還高于20%。中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等在2024年還上調(diào)了同業(yè)存單備案額度。國(guó)有大行同業(yè)負(fù)債增速要高于股份行、城農(nóng)商行。其原因可能在于，國(guó)有大行定位為“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍”，其資產(chǎn)必須維持一定增速，相應(yīng)的資產(chǎn)負(fù)債缺口就需要通過(guò)同業(yè)負(fù)債彌補(bǔ)，而股份行、城農(nóng)商行則可以通過(guò)調(diào)整資產(chǎn)增速以匹配負(fù)債端的變化。

值得注意的是，同業(yè)存單在債券市場(chǎng)發(fā)行，利率跟隨市場(chǎng)利率變動(dòng)，但其他同業(yè)負(fù)債在金融機(jī)構(gòu)之間達(dá)成，其利率水平相對(duì)較高，成本相對(duì)上年降幅較小，有的甚至還出現(xiàn)上升。例如，2024年中國(guó)銀行同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放和拆入款項(xiàng)平均利率為2.49%，相比上年上升14BP。該行在年報(bào)中表示，同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放和拆入款項(xiàng)利息支出增長(zhǎng)25%，主要是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放和拆入款項(xiàng)規(guī)模增長(zhǎng)，且付息率有所上升。

同業(yè)高息存款也引起監(jiān)管關(guān)注。去年11月末市場(chǎng)利率自律定價(jià)機(jī)制發(fā)布《關(guān)于優(yōu)化非銀同業(yè)存款利率自律管理的倡議》，要求同業(yè)活期存款利率降至1.5%，預(yù)計(jì)今年上市銀行同業(yè)存款利率將有所下調(diào)，但如何使存款尤其對(duì)公存款增長(zhǎng)仍是各上市銀行面臨的課題。

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(責(zé)任編輯：于浩淙 zx0176)

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