超四成上市銀行對公存款下降企業(yè)資金流動放緩(2)

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2025-04-17 08:48:13 界面新聞

民生銀行副行長石杰解釋稱，一是民生銀行主動發(fā)力調(diào)結構，逐筆壓降高價業(yè)務，在調(diào)整過程中出現(xiàn)階段性規(guī)模波動；二是四五月份以來，民生銀行積極響應監(jiān)管的存款自律要求，對新增業(yè)務全面回歸自律，對存量超自律業(yè)務基本出清。其中，四五月份的“存款自律要求”指“手工補息”整改?！笆止ぱa息”成為利率補貼的重要工具，靠著“手工補息”，一些企業(yè)獲得的存款利率要高于貸款利率，進而出現(xiàn)“低貸高存”、“存貸雙增”的模式，推升了銀行資產(chǎn)負債表規(guī)模。

去年4月監(jiān)管部門發(fā)布的《關于禁止通過手工補息高息攬儲、維護存款市場競爭秩序的倡議》提出，銀行應將手工補息納入監(jiān)測管理范圍，嚴禁通過事前承諾、到期手工補付息等方式，變相突破存款利率授權要求或自律上限。受此影響，一部分高息存款流失，一部分虛增的存貸款被“擠掉”。

城農(nóng)商行對公存款下降還有其特殊原因——近年來地方財政收入增速放緩甚至下降，諸多城農(nóng)商行財政性存款萎縮，同時財政支出加快、社保資金省級統(tǒng)籌加劇了這一趨勢。財報數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末無錫銀行對公存款余額624億元，相比上年末下降14%。中誠信今年初出具的無錫銀行主體評級報告稱，受經(jīng)濟下行背景下企業(yè)資金留存減少以及社保資金統(tǒng)籌上劃等因素影響，該行對公存款整體增長緩慢。

近年來隨著政策利率下調(diào)，商業(yè)銀行存款利率也跟隨下調(diào)，但由于手工補息、定期化等因素影響，對公存款利率下調(diào)較慢甚至逆勢上行。以建設銀行為例，2023年該行個人存款平均成本率為1.74%，相比2020年下降12BP，同期對公存款平均成本率上行22BP至1.73%。

在手工補息整改之后，對公存款付息成本終于出現(xiàn)下降，比如建設銀行2024年對公存款平均成本率下降10BP至1.63%。但問題也隨之而來，商業(yè)銀行資產(chǎn)端仍在擴張，如何彌補資產(chǎn)與負債的缺口？上市銀行的選擇是擴張同業(yè)負債。部分上市銀行尤其國有大行同業(yè)負債激增較多。數(shù)據(jù)顯示，2024年農(nóng)業(yè)銀行同業(yè)及其他金融機構存放和拆入款項日均余額為5.22萬億，相比上年增長51.7%。除此之外，工商銀行、建設銀行、中國銀行分別增長46.3%、24.3%、18%。

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