超四成上市銀行對公存款下降企業(yè)資金流動放緩

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2025-04-17 08:48:13 界面新聞

截至4月15日，已有26家A股上市銀行披露了2024年年報。數(shù)據(jù)顯示，2024年上市銀行負債端出現(xiàn)顯著變化，對公存款增長緩慢甚至收縮。具體來看，對公存款增速低于6%的有19家，占比高達四分之三；對公存款縮水的有11家，占比超四成。

企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營與投資活力不足，資金流動放緩是主要原因之一。“手工補息”整改也導(dǎo)致對公存款流失。商業(yè)銀行不得不從銀行間市場拆借同業(yè)負債和發(fā)行同業(yè)存單來彌補資產(chǎn)負債缺口。

銀行存款分為對公存款和零售存款兩類。零售存款主要是個人存款，對公存款包括企業(yè)存款、機關(guān)事業(yè)單位存款，具有金額大、成本低、效益好的優(yōu)勢，一直是商業(yè)銀行爭奪的重點。目前公布年報的26家A股上市銀行2024年末個人存款余額合計99萬億元，相比上年末增長10.5%；而2024年末對公存款余額合計85萬億，相比上年末下降了0.3%。

對公存款本身有很大一部分是由對公貸款派生而來。去年對公貸款保持高增，但對公存款增長乏力的原因在于貨幣活化不足。由于收入和就業(yè)預(yù)期惡化，企業(yè)部門向居民部門支付工資后，居民增加儲蓄，流到企業(yè)部門的資金減少。這在宏觀數(shù)據(jù)上也有反映，去年M1持續(xù)負增長而M2仍保持在7%以上。

某股份行資產(chǎn)負債部人士表示，這兩年的趨勢是存款增長靠儲蓄，貸款增長靠對公，但企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營與投資活力不足，資金流動放緩，商業(yè)銀行企業(yè)存款必然同步下降。國有大行、股份行、城農(nóng)商行對公存款均有下降，這意味著對公存款增長乏力是整個商業(yè)銀行面臨的問題。

六大行中有四家大行對公存款出現(xiàn)下降：工商銀行對公存款相比上年下降7000多億元，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行均相比上年下降4100多億元，交通銀行相比上年下降1400多億元，中國銀行相比上年末僅微增。股份行中，光大銀行和民生銀行降幅較大，分別下降了約2000億、1200多億元。受對公存款下降影響，民生銀行存款總額相比上年也出現(xiàn)下降。

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