近期，多家銀行加速出清不良資產(chǎn)。建設(shè)銀行、平安銀行、興業(yè)銀行、中信銀行等多家銀行的總行或分行掛牌轉(zhuǎn)讓不良貸款，個(gè)人消費(fèi)貸成為重點(diǎn)轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目。例如，建設(shè)銀行新疆維吾爾自治區(qū)分行掛牌轉(zhuǎn)讓兩期個(gè)人不良貸款，涉及未償本息總額超過(guò)1億元。平安銀行和中信銀行也分別計(jì)劃批量轉(zhuǎn)讓個(gè)人消費(fèi)貸款，涉及金額分別為1.77億元和7526.99萬(wàn)元。

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示，銀行加速轉(zhuǎn)讓不良貸款的原因一方面在于宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響下，部分居民和企業(yè)還款能力下降，導(dǎo)致銀行不良貸款率上升，轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)成為銀行主動(dòng)防風(fēng)險(xiǎn)、釋放表內(nèi)壓力的重要手段。另一方面，監(jiān)管政策對(duì)不良資產(chǎn)管理提出更高要求，鼓勵(lì)銀行加快處置不良貸款。此外，近年來(lái)個(gè)人消費(fèi)貸款快速增長(zhǎng)，但受經(jīng)濟(jì)下行和消費(fèi)信貸過(guò)度杠桿影響，不良率有所攀升，成為銀行轉(zhuǎn)讓的重點(diǎn)。

自2021年不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)啟動(dòng)以來(lái)，參與機(jī)構(gòu)范圍不斷擴(kuò)大，從最初的國(guó)有控股大型銀行和全國(guó)性股份制銀行擴(kuò)展到更多城市商業(yè)銀行和農(nóng)村中小銀行。銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心數(shù)據(jù)顯示，2025年一季度不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)成交規(guī)模為483億元，其中銀行機(jī)構(gòu)作為出讓方交易占比達(dá)70.23%。個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)到370.4億元，同比激增761.4%，其中個(gè)人消費(fèi)貸款占比超過(guò)七成。

蘇商銀行特約研究員薛洪言指出，個(gè)人不良貸款轉(zhuǎn)讓規(guī)模激增的主要原因是消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)暴露。居民收入預(yù)期減弱、共債風(fēng)險(xiǎn)上升導(dǎo)致還款能力下降，消費(fèi)信貸經(jīng)歷前期擴(kuò)張后正步入風(fēng)險(xiǎn)集中釋放階段。監(jiān)管要求金融機(jī)構(gòu)加大高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置力度，也促使銀行通過(guò)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓來(lái)減輕負(fù)擔(dān)。

從各家銀行2024年年報(bào)中可以看出，消費(fèi)貸增長(zhǎng)但不良率上升的趨勢(shì)明顯。工商銀行和建設(shè)銀行的個(gè)人消費(fèi)貸款余額均有顯著增長(zhǎng)，但不良率也相應(yīng)上升。這反映出個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)逐漸上升，消費(fèi)金融市場(chǎng)進(jìn)入新一輪調(diào)整期。專家建議，后續(xù)應(yīng)繼續(xù)優(yōu)化不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓機(jī)制，推動(dòng)批量轉(zhuǎn)讓和市場(chǎng)化定價(jià)，提高資產(chǎn)處置效率。同時(shí)，銀行應(yīng)強(qiáng)化貸后管理，完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和催收手段，利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的監(jiān)測(cè)，及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)客戶，推進(jìn)差異化催收和個(gè)性化重組，提升回收率。此外，銀行還應(yīng)加強(qiáng)授信管理，提前防控新增風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和貸前審核流程，加強(qiáng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)群體的識(shí)別和管理，防止違規(guī)行為。