專家：降準(zhǔn)降息更利好首次購房人群利率明顯下降

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2025-05-08 14:14:11 光明網(wǎng)

5月7日，中國人民銀行宣布降準(zhǔn)0.5個(gè)百分點(diǎn)，預(yù)計(jì)將向市場提供長期流動(dòng)性約1萬億元，并降低政策利率0.1個(gè)百分點(diǎn)，公開市場7天期逆回購操作利率從1.5%調(diào)降至1.4%，預(yù)計(jì)貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)也將同步下行約0.1個(gè)百分點(diǎn)。這一系列措施與房貸息息相關(guān)，在當(dāng)前背景下，提前還房貸是否劃算成為關(guān)注焦點(diǎn)。

降準(zhǔn)能向市場注入更多長期資金，保障市場流動(dòng)性充裕，滿足企業(yè)和居民的融資需求，同時(shí)有助于銀行降低資金成本，推動(dòng)企業(yè)和居民融資成本下降。而降息通常指降低存款利率和貸款利率，通過引導(dǎo)銀行降低存款利率，促進(jìn)LPR繼續(xù)下降，從而減輕企業(yè)和居民的利息支出負(fù)擔(dān)。

業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，此次降準(zhǔn)降息有助于優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)，增加金融機(jī)構(gòu)的長期穩(wěn)定資金來源，增強(qiáng)其資金配置能力，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。購房人也能從中受益，無論是新增還是存量的購房貸款，都有望享受到更低的房貸成本。此外，個(gè)人住房公積金貸款利率也有所下調(diào)，5年期以上首套房利率由2.85%降至2.6%。

數(shù)據(jù)顯示，今年3月份企業(yè)新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率約為3.30%，比上年同期低約45個(gè)基點(diǎn)；個(gè)人住房新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率約為3.1%，比上年同期低約60個(gè)基點(diǎn)。專家表示，目前無論是新發(fā)放的企業(yè)貸款還是住房貸款，利率均較上年明顯下降，處于歷史低位。

在利率持續(xù)下調(diào)背景下，去年市場上出現(xiàn)了一波大范圍提前還貸現(xiàn)象。這主要受利率差驅(qū)動(dòng)，2024年存量房貸利率下調(diào)至LPR-30個(gè)基點(diǎn)（約3.3%），而2022年前發(fā)放的房貸利率普遍在5%以上，利差達(dá)1.7到2.5個(gè)百分點(diǎn)。加上銀行理財(cái)收益率大多低于3%，股市波動(dòng)頻繁，缺乏高收益投資渠道，使得提前還貸成為一種“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”手段。此外，2024年10月存量房貸利率批量調(diào)整政策落地，進(jìn)一步加快了借款人集中還款節(jié)奏。

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