存貸款利率罕見同日下調(diào) 多家銀行跟進(jìn)調(diào)整!存款利率迎來新一輪下調(diào)。5月20日,國有大行率先啟動今年首次人民幣存款利率下調(diào)。中行、農(nóng)行、工行、建行均宣布下調(diào)了存款利率,降幅與掛牌利率保持一致。招行、交行、郵儲銀行等也下調(diào)了存款利率。
中國銀行的活期利率下調(diào)5個基點(diǎn)至0.05%;定期整存整取三個月期、半年期、一年期、二年期均下調(diào)15個基點(diǎn),分別為0.65%、0.85%、0.95%、1.05%;三年期和五年期均下調(diào)25個基點(diǎn),分別至1.25%和1.3%。定期零存整取、整存零取、存本取息三種期限均下調(diào)15個基點(diǎn)。7天期通知存款利率下調(diào)15個基點(diǎn)至0.3%。
農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行的調(diào)整幅度與中國銀行相同。招商銀行和交通銀行也進(jìn)行了類似的調(diào)整,其中郵儲銀行對多個期限的人民幣存款利率進(jìn)行了下調(diào),1年期下調(diào)15個基點(diǎn)至0.98%。
此次存款利率下調(diào)在預(yù)期之中。5月7日,央行公告表示,5月8日起,公開市場7天期逆回購操作利率由此前的1.50%調(diào)整為1.40%。同日,央行行長潘功勝在國新辦新聞發(fā)布會上宣布下調(diào)政策利率0.1個百分點(diǎn),預(yù)計會帶動貸款市場報價利率(LPR)隨之下行0.1個百分點(diǎn),并通過利率自律機(jī)制引導(dǎo)商業(yè)銀行相應(yīng)下調(diào)存款利率。
7天逆回購利率是央行政策利率,該利率調(diào)降后,存貸款利率等諸多利率將相應(yīng)調(diào)整。目前,我國已基本形成了市場化的利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制,以及較為完整的市場化利率體系。人民銀行通過調(diào)整政策利率,影響貨幣市場利率和債券市場利率,并進(jìn)一步影響存貸款利率,從而促進(jìn)消費(fèi)和投資,提升社會總需求,支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
此前有權(quán)威人士指出,預(yù)計政策利率下降將引導(dǎo)貸款市場報價利率(LPR)和存款利率同步下行,有利于保持商業(yè)銀行凈息差的穩(wěn)定,同時通過利率傳導(dǎo),有效降低實體經(jīng)濟(jì)綜合融資成本,鞏固經(jīng)濟(jì)基本面。
回顧過往,每一輪存款利率下調(diào)一般由國有大行開啟,股份行、地方中小銀行依次跟進(jìn)。四大行官網(wǎng)顯示,目前1年期、2年期、3年期、5年期整存整取存款掛牌利率分別為1.10%、1.20%、1.50%、1.55%。
根據(jù)金融監(jiān)管總局近日披露的數(shù)據(jù),繼去年四季度商業(yè)銀行凈息差降至1.52%后,今年一季度,商業(yè)銀行凈息差進(jìn)一步降至1.43%,已經(jīng)明顯低于《合格審慎評估實施辦法(2023年修訂版)》中1.8%的監(jiān)管合意水平。
按照慣例,5月20日央行將公布5月LPR報價。LPR報價行包括20家銀行,每月20日(遇節(jié)假日順延)9時前,各報價行以0.05個百分點(diǎn)為步長,向全國銀行間同業(yè)拆借中心提交報價,最終計算得出LPR并于當(dāng)日9時公布。