近六成萬能險(xiǎn)最新結(jié)算利率不足3% 結(jié)算利率持續(xù)走低

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2025-05-27 11:44:54 證券日報(bào)

近六成萬能險(xiǎn)最新結(jié)算利率不足3% 結(jié)算利率持續(xù)走低！截至5月26日，Wind資訊數(shù)據(jù)顯示已有748款萬能型人身保險(xiǎn)發(fā)布了4月份結(jié)算利率。數(shù)據(jù)顯示，4月份萬能險(xiǎn)結(jié)算利率中位數(shù)為2.75%，與去年同期和去年年底相比呈下降態(tài)勢。業(yè)界專家預(yù)測未來萬能險(xiǎn)的結(jié)算利率可能繼續(xù)走低。

受結(jié)算利率下行、監(jiān)管政策趨嚴(yán)等因素影響，萬能險(xiǎn)保費(fèi)收入與去年同期相比也有所下降。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，作為浮動收益型產(chǎn)品，萬能險(xiǎn)的發(fā)展將著眼“長期”和“保障”，仍將是保險(xiǎn)公司重要的產(chǎn)品類型。

萬能險(xiǎn)具備保障和投資兩大功能，設(shè)立單獨(dú)保單賬戶且保單賬戶價(jià)值提供最低收益保證。在已發(fā)布4月份結(jié)算利率的748款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品中，結(jié)算利率最高的為3.5%，共有21款；結(jié)算利率在3.0%以上的產(chǎn)品共有57款；結(jié)算利率為3.0%的產(chǎn)品共有253款；結(jié)算利率在2%（含）到3%（不含）之間的產(chǎn)品有433款；結(jié)算利率不足2%的產(chǎn)品有5款。由此可見，結(jié)算利率在3%及以上的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品占比41.4%；結(jié)算利率不足3%的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品占比58.6%。4月份萬能險(xiǎn)結(jié)算利率中位數(shù)為2.75%，算術(shù)平均值為2.76%。

回顧歷史數(shù)據(jù)，2024年4月份，萬能險(xiǎn)結(jié)算利率最高為3.8%，中位數(shù)和算術(shù)平均值分別為3.0%和2.98%；2024年12月份，萬能險(xiǎn)結(jié)算利率最高為3.5%，中位數(shù)和算術(shù)平均值分別為3.0%和2.84%。對比來看，今年以來，萬能險(xiǎn)結(jié)算利率的中位數(shù)和算術(shù)平均值處于下降態(tài)勢。

中關(guān)村長策產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究院健康養(yǎng)老研究中心主任龍格分析稱，萬能險(xiǎn)結(jié)算利率下降可能主要有三方面原因：一是固收類資產(chǎn)收益率下降和權(quán)益類資產(chǎn)波動較大，導(dǎo)致險(xiǎn)資面臨資產(chǎn)荒，投資收益承壓；二是監(jiān)管部門為防范利差損風(fēng)險(xiǎn)，壓降結(jié)算利率上限，要求結(jié)算利率與實(shí)際投資收益匹配；三是保險(xiǎn)公司需平衡客戶收益與自身財(cái)務(wù)穩(wěn)健性，主動調(diào)降結(jié)算利率。他認(rèn)為，萬能險(xiǎn)結(jié)算利率或?qū)⒗^續(xù)下行，但幅度有限。若市場利率持續(xù)處于低位，結(jié)算利率將逐步貼近最低保證利率；若投資收益回升，結(jié)算利率則可能企穩(wěn)甚至回升。

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