多家頭部城商行下調(diào)存款利率穩(wěn)定息差水平(2)

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2025-06-05 09:17:22 金融界

從自身經(jīng)營(yíng)角度來看，及時(shí)跟進(jìn)本輪存款利率調(diào)整，對(duì)于城商行合理壓降付息成本、提升發(fā)展可持續(xù)性有明顯助益。面對(duì)存款利率下調(diào)可能引起的存款流失問題，地方性銀行扎根本土、貼近地方的優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步體現(xiàn)出來。國(guó)信證券金融業(yè)首席分析師王劍認(rèn)為，定期存款客戶中有一部分是利率敏感型，但仍有很大一部分是基于與銀行的良好關(guān)系而存入。很多中小銀行服務(wù)本鄉(xiāng)本土居民，這些居民并不會(huì)跑遍全城“貨比三家”，而是更看重便捷體驗(yàn)，選擇存在家門口的銀行。企業(yè)也同理，很多企業(yè)與深度合作的銀行往往合作了多元業(yè)務(wù)，存款只是其中之一，企業(yè)不會(huì)對(duì)每款金融產(chǎn)品都“貨比三家”，而是更愿意享受“一站式”服務(wù)?；诖耍y行會(huì)“打包定價(jià)”，因此，客戶對(duì)定期存款利率的變化也并非絕對(duì)敏感。

整體而言，中國(guó)銀行業(yè)一般存款的利率敏感性不高，存款較為穩(wěn)定。隨著利率持續(xù)下降，存款財(cái)富化是大勢(shì)所趨。銀行應(yīng)努力讓客戶繼續(xù)留在本行配置各種資管產(chǎn)品，在分流存款的同時(shí)增進(jìn)客戶關(guān)系。財(cái)富管理業(yè)務(wù)需要經(jīng)常同客戶溝通投資觀點(diǎn)，與定期存款相比能帶來更多與客戶的交互。當(dāng)前看來，著力滿足居民財(cái)富管理需求，以財(cái)富管理業(yè)務(wù)為零售發(fā)展新動(dòng)能也是地方性銀行探索的方向之一。安永發(fā)布的報(bào)告顯示，2024年，總資產(chǎn)規(guī)模萬億元以上的城商行和農(nóng)商行零售客戶人均AUM（管理資產(chǎn)）平均增速達(dá)到6.65%。在息差下行背景下，從成本效益角度來說，銀行轉(zhuǎn)型為專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，在非息領(lǐng)域、服務(wù)領(lǐng)域開展業(yè)務(wù)是最“實(shí)惠”的，對(duì)資本的占用也最小。

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(責(zé)任編輯：zx0176)

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