當(dāng)心互聯(lián)網(wǎng)保險藏“暗礁” 理賠難題頻現(xiàn)

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2025-07-28 18:41:41 央廣網(wǎng)

互聯(lián)網(wǎng)保險依托網(wǎng)站、移動App或社交媒體等平臺，實(shí)現(xiàn)了從投保到理賠的全流程在線服務(wù)，因其便捷性受到消費(fèi)者青睞，銷量逐年增長。據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)，2023年我國互聯(lián)網(wǎng)保險保費(fèi)規(guī)模達(dá)4948.6億元。然而，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品銷售火爆，消費(fèi)者反映“投保容易，理賠難”等問題頻發(fā)。

齊先生被網(wǎng)絡(luò)宣傳吸引，在水滴保小程序連續(xù)兩年投保了一款百萬意外險。2021年，他購買了“水滴百萬意外險2021”，保險一年，保費(fèi)為每月39元，保額最高150萬元。一年后，通過自動扣款進(jìn)行了續(xù)保，但承保公司發(fā)生了變化。這種續(xù)保時更換保險公司的情況在業(yè)內(nèi)被稱為“同業(yè)續(xù)?！?。

不幸的是，續(xù)保期間齊先生因意外身亡。家人向保險公司提出理賠申請，但保險公司以齊先生“存在挑釁行為”為由拒絕賠付。最終，經(jīng)過訴訟，一審法院判決保險公司需支付齊先生家人351280元，遠(yuǎn)低于投保時宣傳的150萬元。這是因?yàn)楸翁貏e約定一欄中規(guī)定，若被保險人年收入小于15萬元，保險金額調(diào)整為年收入的10倍。齊先生生前為個體工商戶，無法提供完稅證明和個人收入銀行流水。

專家認(rèn)為，同等保費(fèi)情況下，意外險保額與被保險人收入掛鉤是不公平的。二審法院最終撤銷一審判決，判令保險公司按150萬元標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行理賠。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，這款保險存在其他違規(guī)之處，如銷售頁面與保單內(nèi)容不符。

針對消費(fèi)者反映的問題，復(fù)旦大學(xué)保險團(tuán)隊(duì)對近年來消費(fèi)投訴數(shù)據(jù)和司法涉訴案例進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)截至2024年底，涉互聯(lián)網(wǎng)保險相關(guān)投訴已達(dá)一萬余件，虛假宣傳、條款誤導(dǎo)、暗中扣費(fèi)等問題尤為突出。上海市消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會聯(lián)合復(fù)旦大學(xué)中國保險與社會安全研究中心對10家市場主流互聯(lián)網(wǎng)保險銷售平臺的150款保險產(chǎn)品進(jìn)行了測評，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品名稱不規(guī)范、信息披露不全面等問題較為突出。

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