取款超5萬無需說明用途？三部門發(fā)文新規(guī)征求意見中

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2025-08-11 07:23:07 環(huán)球網(wǎng)

近日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》，面向社會公開征求意見。該征求意見稿已于8月4日起向社會公開征集意見，截止日期為9月3日。

制定《管理辦法》是落實《反洗錢法》和迎接國際評估的必然之舉。2024年11月修訂通過的《中華人民共和國反洗錢法》已于今年1月1日起正式施行?！斗聪村X法》專門明確了基于風險開展客戶盡職調(diào)查的原則，要求金融機構(gòu)根據(jù)客戶特征和交易活動的性質(zhì)、風險狀況進行盡職調(diào)查。

新發(fā)布的《管理辦法》取消了2022年版監(jiān)管規(guī)則中關于個人辦理單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務需了解并登記資金來源或用途的硬性要求。政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)和從事匯兌業(yè)務的機構(gòu)，在為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產(chǎn)品等一次性金融服務且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的業(yè)務時，應當開展客戶盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

據(jù)了解，2022年針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現(xiàn)金的反洗錢監(jiān)管規(guī)則曾引發(fā)廣泛社會爭議。當時的規(guī)定明確，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金存取時，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。央行相關部門負責人回應稱，超過5萬元的現(xiàn)金存取業(yè)務僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務的2%左右，因此該規(guī)定對絕大多數(shù)客戶影響有限，且不會降低業(yè)務便利性。但該辦法原定于2022年3月1日實施，后因技術(shù)原因暫緩實施，相關業(yè)務按原規(guī)定辦理。

取消5萬元現(xiàn)金資金來源或用途的登記并不意味著反洗錢監(jiān)管放松。業(yè)內(nèi)分析指出，不要求對5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務一律了解資金來源和用途，而是規(guī)定金融機構(gòu)對洗錢風險較高的情形采取強化的盡職調(diào)查措施，這么做是為了在防范風險的同時保障公眾正常的金融服務，體現(xiàn)了監(jiān)管部門進一步平衡好洗錢風險管理與優(yōu)化金融服務的意圖。

博通咨詢首席分析師王蓬博表示，在全球化背景下，中國積極履行國際反洗錢義務，反映了監(jiān)管對金融安全與穩(wěn)定的重視?！豆芾磙k法》通過明確各類金融機構(gòu)在客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的具體要求，為金融機構(gòu)提供了操作指南，有助于提升整個行業(yè)的風險管理水平，也有助于加強金融機構(gòu)的合規(guī)性，減少洗錢、恐怖融資等非法活動的風險，進一步維護金融市場秩序和社會穩(wěn)定。

(責任編輯：zx0176)

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