金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管規(guī)則迎來重大調(diào)整。三部門聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》，面向社會(huì)公開征求意見，意見征集期為8月4日至9月3日。新規(guī)中最顯著的變化是取消了個(gè)人辦理單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)需說明資金來源或用途的要求。不過，對(duì)于現(xiàn)金匯款、實(shí)物貴金屬買賣等一次性交易金額超過5萬元的業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)仍需開展盡職調(diào)查，并登記客戶基本信息，留存有效身份證件。

此次《征求意見稿》是在新修訂的《中華人民共和國(guó)反洗錢法》即將于2025年1月1日正式施行的背景下制定的，旨在預(yù)防洗錢和恐怖融資，維護(hù)國(guó)家安全與金融秩序。文件確立了“風(fēng)險(xiǎn)為本”的原則，要求金融機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶特征和交易活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)狀況采取相應(yīng)的盡職調(diào)查措施。具體體現(xiàn)為兩個(gè)方向：一是對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)情形簡(jiǎn)化調(diào)查，優(yōu)化客戶體驗(yàn)并降低合規(guī)成本；二是對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)情形強(qiáng)化調(diào)查，采取更嚴(yán)格的措施。

北京大學(xué)法學(xué)院教授王新在接受采訪時(shí)提到，反洗錢法修訂過程中，立法機(jī)構(gòu)追求“動(dòng)態(tài)平衡”，在強(qiáng)化反洗錢監(jiān)管的同時(shí)，注重保護(hù)單位和個(gè)人正常的金融活動(dòng)與隱私信息。例如，在多個(gè)修改稿中，立法機(jī)構(gòu)逐步增加了對(duì)個(gè)人隱私的保護(hù)規(guī)定，確保反洗錢措施與洗錢風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)，并明確了國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員泄露反洗錢信息的法律責(zé)任。

2022年，關(guān)于自然人客戶單筆存取5萬元以上現(xiàn)金的反洗錢監(jiān)管規(guī)則曾引發(fā)廣泛爭(zhēng)議。當(dāng)時(shí)的規(guī)定要求商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在辦理此類業(yè)務(wù)時(shí)，必須識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或用途。這一規(guī)定引起了公眾的不同聲音，有人認(rèn)為增加了業(yè)務(wù)辦理的繁瑣性，甚至可能侵犯?jìng)€(gè)人隱私；支持者則認(rèn)為這是打擊洗錢犯罪、維護(hù)金融安全的必要手段。最終，該辦法因技術(shù)原因暫緩實(shí)施，相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。

盡管取消了5萬元現(xiàn)金資金來源或用途的登記，但這并不意味著反洗錢監(jiān)管放松。與2022年的《管理辦法》相比，本次《征求意見稿》顯著提升了“高風(fēng)險(xiǎn)”關(guān)鍵詞的頻次，并新增多條強(qiáng)化措施條款，重點(diǎn)針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。其中包括禁止在懷疑客戶或交易涉嫌洗錢或恐怖融資等高風(fēng)險(xiǎn)情形時(shí)采取簡(jiǎn)化盡職調(diào)查措施，以及對(duì)特定敏感人群和來自高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)的客戶采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施。