個人消費貸貼息城農(nóng)商行集體缺席地方銀行無緣首批名單

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2025-08-13 16:25:24 第一財經(jīng)

中央首次實施的個人消費貸款“國補”，城商行、農(nóng)商行無緣首批經(jīng)辦機構(gòu)名單。8月12日，財政部、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》。自2025年9月1日至2026年8月31日，居民個人在貸款經(jīng)辦機構(gòu)辦理的實際用于消費的個人消費貸款（不含信用卡業(yè)務(wù)）可享受年貼息比例1個百分點的財政補貼，貼息金額最高不超過貸款合同利率的50%。

財政貼息銀行名單也同步公布，六大國有銀行與十二家全國性股份制銀行入選，城商行、農(nóng)商行等地方性銀行未能進入首批名單。即便是2024年末個人消費貸規(guī)模位居全國前列的寧波銀行、江蘇銀行和北京銀行也未能躋身其中。

業(yè)內(nèi)人士表示，這一初步安排對城商行、農(nóng)商行等中小銀行的沖擊不容小覷，或?qū)⒁l(fā)消費貸市場競爭格局的新一輪洗牌。不過，名單外銀行仍有機會通過產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)升級打造差異化優(yōu)勢。財政部副部長廖岷在新聞發(fā)布會上表示，政策到期后會進行效果評估，研究視情況延長政策期限或擴大支持范圍和調(diào)整貸款經(jīng)辦機構(gòu)范圍。

過去幾年，個人消費貸款已成為零售銀行的重要業(yè)務(wù)板塊之一。根據(jù)2024年年報數(shù)據(jù)，郵儲銀行以6139億元個人消費貸款余額位居全國第一。股份行方面，招商銀行、平安銀行等憑借渠道與產(chǎn)品組合優(yōu)勢占據(jù)了較大市場份額。此外，多家城商行個人消費貸規(guī)模也超過千億元。然而，在這份財政貼息名單中，地方銀行悉數(shù)無緣，上述超過千億規(guī)模的城商行均未能入局。

對于未能進入名單的銀行而言，錯失財政貼息紅利是一大挑戰(zhàn)。財政貼息相當(dāng)于價格補貼，1個百分點的貼息約等于客戶成本下降25%，對利率敏感型優(yōu)質(zhì)借款人吸引力極大。業(yè)內(nèi)預(yù)計，貼息政策會加速市場集中度向大型銀行傾斜。招商證券銀行業(yè)首席分析師王先爽認(rèn)為，財政貼息直接降低資金成本，信貸（尤其是經(jīng)營性貸款）有望率先回暖；國股行作為貼息業(yè)務(wù)的主渠道，市占率與流動性同步受益。

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