為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于大力提振消費(fèi)、全方位擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求的決策部署，充分發(fā)揮財(cái)政政策引導(dǎo)帶動(dòng)作用，強(qiáng)化財(cái)政金融協(xié)同聯(lián)動(dòng)，降低居民消費(fèi)信貸成本，更好激發(fā)消費(fèi)潛力、提升市場(chǎng)活力，財(cái)政部會(huì)同中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)《個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策實(shí)施方案》。

消費(fèi)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重要引擎。大力提振消費(fèi)既是擴(kuò)大內(nèi)需、夯實(shí)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)“壓艙石”的重要舉措，也是提升民生福祉、滿足人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要的重要內(nèi)容。堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，要求將經(jīng)濟(jì)政策的著力點(diǎn)更多轉(zhuǎn)向惠民生、促消費(fèi)，以消費(fèi)提振暢通經(jīng)濟(jì)循環(huán)，以消費(fèi)升級(jí)引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，在保障和改善民生中打造新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，形成經(jīng)濟(jì)發(fā)展和民生改善的良性循環(huán)。

黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視提振消費(fèi)工作。2024年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議、2025年《政府工作報(bào)告》均明確提出大力提振消費(fèi)、提高投資效益，全方位擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求。2025年3月，中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《提振消費(fèi)專項(xiàng)行動(dòng)方案》，要求發(fā)揮財(cái)政政策引導(dǎo)帶動(dòng)作用，對(duì)符合條件的個(gè)人消費(fèi)貸款給予財(cái)政貼息。為深入貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，按照7月31日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議精神，財(cái)政部會(huì)同中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)《方案》，通過(guò)實(shí)施個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策，進(jìn)一步強(qiáng)化財(cái)政金融協(xié)同聯(lián)動(dòng)，支持居民消費(fèi)，降低居民消費(fèi)信貸成本，與此前出臺(tái)的消費(fèi)品以舊換新等政策以及服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款貼息政策形成“組合拳”，從需求端和供給端協(xié)同發(fā)力，加力提振消費(fèi)，鞏固經(jīng)濟(jì)持續(xù)向好發(fā)展態(tài)勢(shì)。

本次出臺(tái)的個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策具有以下特點(diǎn)：直接惠及消費(fèi)者個(gè)人，降低個(gè)人消費(fèi)貸款成本；貼近居民實(shí)際消費(fèi)需求，廣泛覆蓋居民“衣食住行”等各類日常生活性消費(fèi)及重點(diǎn)領(lǐng)域消費(fèi)；堅(jiān)持市場(chǎng)化、法治化運(yùn)作，明確貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在支持提振和擴(kuò)大消費(fèi)的同時(shí)，要按照市場(chǎng)化、法治化原則開(kāi)展授信評(píng)審、貸后管理；注重加強(qiáng)部門(mén)協(xié)作，確保政策高效規(guī)范落實(shí)。

政策主要內(nèi)容包括：支持對(duì)象為居民個(gè)人使用貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款中實(shí)際用于消費(fèi)的部分，涵蓋單筆5萬(wàn)元以下消費(fèi)及單筆5萬(wàn)元及以上家用汽車、養(yǎng)老生育、教育培訓(xùn)、文化旅游、家居家裝、電子產(chǎn)品、健康醫(yī)療等重點(diǎn)領(lǐng)域消費(fèi)；貼息利率為年化1%，相當(dāng)于目前商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款利率水平的三分之一；貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)包括全國(guó)性或跨區(qū)域的6家國(guó)有大型商業(yè)銀行、12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，以及5家業(yè)務(wù)規(guī)模相對(duì)較大的消費(fèi)金融公司等其他個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)；貼息流程方面，中央財(cái)政根據(jù)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)需求預(yù)撥貼息資金，省級(jí)財(cái)政部門(mén)審核撥付季度貼息資金，政策執(zhí)行期滿后辦理貼息資金清算；政策實(shí)施期限為2025年9月1日至2026年8月31日，到期后可視實(shí)施效果研究延長(zhǎng)政策期限、擴(kuò)大支持范圍。

借款人申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息時(shí)，主要操作集中在貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和政府部門(mén)，力求流程便利、管理精準(zhǔn)、執(zhí)行高效。借款人仍按照一般貸款流程在經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)辦理貸款，同時(shí)授權(quán)經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)獲取貸款發(fā)放賬戶或指定賬戶交易信息，用于開(kāi)展貼息資金審核。相關(guān)交易信息授權(quán)遵循自主自愿原則，如不同意授權(quán)查詢相關(guān)交易信息，則不享受本貼息政策，不影響借款人正常申請(qǐng)、使用個(gè)人消費(fèi)貸款及自行全額償還貸款本息。

為確保個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策精準(zhǔn)支持消費(fèi)，《方案》明確規(guī)定貼息范圍為居民個(gè)人使用貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款中實(shí)際用于消費(fèi)的部分，并要求貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)借款人消費(fèi)信息進(jìn)行識(shí)別。此外，建立貼息資金撥付全流程審核機(jī)制，通過(guò)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)內(nèi)部審核、各金融監(jiān)管局匯總、地方財(cái)政部門(mén)審核確認(rèn)三層匯總審核，確保貼息資金真正用于支持消費(fèi)。

為推動(dòng)《方案》有序?qū)嵤?，?cái)政部將積極會(huì)同有關(guān)部門(mén)，共同做好組織協(xié)調(diào)、督促地方財(cái)政部門(mén)和金融管理部門(mén)組織實(shí)施、壓實(shí)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)貼息資金測(cè)算審核申請(qǐng)主體責(zé)任、持續(xù)做好政策實(shí)施跟蹤等工作，確保政策目標(biāo)有效實(shí)現(xiàn)。