近日，話題“一定要關(guān)閉免密支付和自動扣款”沖上社交平臺熱搜，關(guān)于免密支付功能的討論再次引起廣泛關(guān)注。多名網(wǎng)友在網(wǎng)上分享經(jīng)歷，稱自己的電子設(shè)備在開通免密支付后遭到盜刷，支付寶、微信等平臺無故出現(xiàn)多筆扣費，金額從幾千元到幾萬元不等。

免密支付是指用戶在進行支付時無需輸入密碼或進行其他認證，直接完成交易的一種支付方式，旨在簡化操作步驟。然而，這一便捷功能背后隱藏著風(fēng)險。對于部分不熟悉免密支付操作和風(fēng)險的用戶來說，使用這項功能可能在不經(jīng)意間造成嚴重的經(jīng)濟損失，甚至被不法分子利用。

不少用戶在不知情的情況下開通免密支付功能，隨后面臨亂收費的問題。這種情況常見于電商平臺、會員開通以及二手交易平臺等。兒童和老人也是免密支付風(fēng)險的主要受害者，未成年人在未經(jīng)家長同意的情況下使用免密支付，老年人則因誤觸開通而遭受損失。黑貓投訴平臺顯示，涉及免密支付的投訴多達6.4萬條，許多用戶認為免密支付是“霸王條款”，不僅難以取消，還在未充分告知的情況下讓用戶開通。

中國網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模已達10億人，免密支付滲透率較為穩(wěn)定。中國支付清算協(xié)會發(fā)布的報告顯示，免密支付在移動支付用戶中接受度較廣。如果免密支付存在風(fēng)險，潛在受害者人數(shù)將難以估量。公安部刑偵局曾建議廣大公民關(guān)閉微信、支付寶的免密支付功能，中國消費者協(xié)會也提醒消費者謹慎使用免密支付，避免資金損失。

盡管官方多次提醒免密支付的風(fēng)險，但許多平臺依然大力推薦用戶開通免密支付和自動扣款功能。支付寶、微信、美團、京東、滴滴、抖音、攜程等平臺均提供此類服務(wù)，幾乎覆蓋衣食住行全方位消費類別。用戶在支付過程中容易無意間開通免密支付，而解綁過程卻非常繁瑣。以微信為例，解除免密支付需要六個步驟。不同平臺的解綁邏輯和操作界面有所不同，增加了用戶的解綁難度。有些平臺還會反復(fù)“挽留”用戶，詢問關(guān)閉理由并承諾改進。

資深信用卡專家董崢表示，免密支付會加速消費者的誤判。清華大學(xué)消費金融研究院調(diào)研顯示，免密支付用戶客單價提高了18%，但退貨率增長了40%。自動扣款功能則幫助商家留住“回頭客”。有頭部平臺因默認開通免密功能年增收超百億元。

針對免密支付和自動扣款問題，國家已有相關(guān)規(guī)定。2024年7月1日起施行的《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法實施條例》要求經(jīng)營者在消費者接受服務(wù)前顯著提示。盡管如此，仍有平臺陽奉陰違。一旦發(fā)生盜刷行為，用戶追責困難重重。平臺常以得到用戶授權(quán)為抗辯理由，用戶需經(jīng)歷復(fù)雜的舉證流程且承擔高額成本。在一些盜刷案例中，各個環(huán)節(jié)暴露出風(fēng)控缺失的嚴重問題。例如，在蘋果賬號盜刷事件中，支付機構(gòu)和銀行放松了風(fēng)控措施，導(dǎo)致不法分子的盜刷行為無人攔截。

平臺方應(yīng)嚴格按照國家要求，尊重消費者在支付上的自主權(quán)，并在免密支付和自動扣款相關(guān)功能上盡到提請義務(wù)。支付機構(gòu)和銀行需加強風(fēng)控措施，確保對異常交易實施重點監(jiān)控，共同守護消費者的錢包。