老人銀行存12萬被辦成保險！年過七旬的徐大爺帶著12萬元養(yǎng)老金去銀行存款，卻在回家一個多月后驚訝地發(fā)現(xiàn)自己竟然買了一份保險，未來兩年還需每年繳納12萬元保費。家住西安市草灘的張女士向媒體反映，今年6月中旬，她的老伴徐師傅前往平安銀行高新支行辦理存款業(yè)務(wù)?？蛻艚?jīng)理賈某打電話告訴他有一個高息存款，可以取款再存高息。

徐師傅一家經(jīng)常到平安銀行高新支行辦理業(yè)務(wù)，與該行客戶經(jīng)理賈某相熟。今年6月11日，徐師傅有一筆12萬元的存款到期，賈某便主動聯(lián)系他推薦所謂“保本保息年利率2.5”的存款產(chǎn)品。出于對銀行的信任，徐師傅特意前往銀行辦理。出門前，老伴張女士再三叮囑他是去“存款”。回家后，徐師傅告訴老伴已辦妥三年期定期存款，只是沒拿到存單，因為“銀行紙質(zhì)的存單沒有了”。

直到7月底，家里來了一位年輕親戚，幫忙查看手機銀行時才發(fā)現(xiàn)那12萬元根本不是存款，而是買了保險。徐師傅夫婦得知真相后感到非常震驚和沮喪。“他一聽是保險，差點氣暈過去，我也是連著好幾天吃不下飯，睡不著覺?！睆埮空f。從徐師傅的交易明細清單可以看到，6月11日那筆12萬元的交易被記為“網(wǎng)上支付消費”，交易對手信息欄明確寫著“平安銀行深圳分行營業(yè)部—中國平安人壽保險股份有限公司”。

面對老人的質(zhì)疑，平安銀行高新支行一位女負責人表示，徐師傅對購買保險并非不知情。銀行工作人員按照工作要求，在辦理過程中進行了錄音錄像的“雙錄”確認，電子合同也由徐師傅本人簽字確認。該負責人還指出，購買保險后有20天的猶豫期，在猶豫期內(nèi)手機會有提示，但徐師傅未提出異議。對于沒有紙質(zhì)合同的問題，銀行解釋稱是因為徐師傅本人沒有主動要求。

徐師傅卻有一肚子委屈。他告訴記者，在所謂的“雙錄”過程中，他實際上并不能自由說話，只能按照要求回答“是”或“不是”、“同意”或“不同意”。他當時完全以為自己是在辦理存款手續(xù)，對合同條款內(nèi)容根本不清楚，再加上那些金融術(shù)語難以理解，只能麻木地回復“同意”。他還強調(diào)，在猶豫期內(nèi)他沒有接到任何提示。由于不熟悉手機銀行操作，平時有問題都是通過微信或電話聯(lián)系客戶經(jīng)理咨詢。

近年來，存錢變保險事件屢屢發(fā)生。許多儲戶表示自己是去銀行存錢的，最終投保是因為受到了誤導。然而這類訴訟的結(jié)果往往以儲戶敗訴居多。因為儲戶作為完全民事行為能力人，法律上認定應(yīng)能區(qū)分存錢和投保的區(qū)別，加上有本人簽名確認，且難以提供被誤導的證據(jù)，訴求難以得到支持。值得關(guān)注的是，近年來已有多家銀行因保險銷售違規(guī)被罰。

徐師傅在此次交易中存在著一定的被誤導銷售的嫌疑。雖然銀行有“雙錄”，但老人表示在“雙錄”時以為是辦理存款所錄，自己又只能說“是”或“不是”、“同意”或“不同意”，這可能意味著銀行工作人員未充分履行告知義務(wù)。此外，老人兩個多月都沒有拿到紙質(zhì)合同，且平時不會看手機銀行，對保險合同的具體條款并不清楚。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，銀行應(yīng)將保險合同等重要文件提供給客戶，因此老人的退保主張具有合理性。

趙良善建議，老人可嘗試再次與平安銀行高新支行及平安保險公司進行溝通，說明自己的實際情況，指出存在的誤導銷售問題，要求全額退保。若協(xié)商無果，老人可以撥打銀保監(jiān)會投訴熱線12378，向監(jiān)管部門反映銀行工作人員可能存在的誤導銷售行為、未提供紙質(zhì)合同等問題，請求介入調(diào)查。當然，作為最后的手段，老人亦可直接訴諸法院，通過法律途徑維護自身合法權(quán)益。法律專家指出，盡管銀行有“雙錄”證據(jù)，但老人的退保主張仍具有合理性——若能證明銀行存在誤導銷售行為，老人有權(quán)要求退保。

這種“存錢變保險”的事件并非個例。近年來，郵儲銀行天津西青區(qū)支行、中國銀行銀行卡中心都因誤導投保人被罰款。銀行保險銷售規(guī)范問題，特別是對老年群體的保護，顯然需要更嚴格的監(jiān)管和更完善的制度保障。