美國區(qū)域銀行陷危機商業(yè)地產(chǎn)貸款欺詐引發(fā)市場恐慌

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2025-10-20 15:42:40 貝殼財經(jīng)

美國區(qū)域銀行陷危機商業(yè)地產(chǎn)貸款欺詐引發(fā)市場恐慌。10月16日，美國區(qū)域性銀行因商業(yè)地產(chǎn)貸款欺詐事件引發(fā)市場恐慌，導致銀行股價集體大跌。KBW地區(qū)性銀行指數(shù)暴跌6.3%，創(chuàng)下數(shù)月來最差單日表現(xiàn)。

齊昂銀行和西聯(lián)銀行先后表示，在向投資不良商業(yè)抵押貸款的基金提供貸款時遭遇了欺詐，兩家銀行股價均大幅下跌，齊昂銀行收跌13%，西聯(lián)銀行跌近11%。

市場對美國銀行信貸質(zhì)量及經(jīng)濟形勢的擔憂加劇，推動避險需求上升，恐慌情緒迅速蔓延至整個銀行業(yè)板塊。74家美國大型銀行的總市值在一天之內(nèi)蒸發(fā)超過1000億美元。投資者紛紛涌向債券和黃金等避險資產(chǎn)，導致10年期美國國債收益率跌破4%，金價攀升至歷史新高。

東方金誠研究發(fā)展部高級副總監(jiān)白雪指出，2023年硅谷銀行因資產(chǎn)負債錯配引發(fā)的擠兌危機仍歷歷在目，投資者對區(qū)域性銀行的脆弱性高度敏感。此次事件雖與硅谷銀行的利率風險不同，但同樣暴露了中小銀行資產(chǎn)質(zhì)量問題，觸發(fā)了“一朝被蛇咬”的心理效應(yīng)，歷史記憶強化了市場的風險聯(lián)想。此外，本次事件反映出投資者對美國信貸市場發(fā)生連鎖反應(yīng)的擔憂，監(jiān)管制度的漏洞與透明度缺失使投資者短時間內(nèi)難以評估潛在風險擴散范圍，因此引發(fā)了市場的恐慌。

西聯(lián)銀行于近日向美國證券交易委員會提交的資料顯示，由于發(fā)現(xiàn)了借款人在商業(yè)房地產(chǎn)貸款方面的不正當行為，已于8月份提出了訴訟。齊昂銀行表示，其全資子公司加州銀行與信托的兩筆合計逾6000萬美元的循環(huán)授信貸款被拖欠，目前已經(jīng)計提約5000萬美元的壞賬減值。盡管涉及的貸款規(guī)模有限，卻觸發(fā)了投資者對美國銀行業(yè)貸款風險的擔憂。

白雪指出，本次兩家區(qū)域性銀行“爆雷”事件的本質(zhì)是信貸質(zhì)量惡化與風控漏洞的集中暴露。這反映出區(qū)域性銀行在信貸審批中存在嚴重的盡職調(diào)查不足和風控缺陷，尤其是對非存款金融機構(gòu)貸款的監(jiān)管薄弱。今年第三季度，美國汽車零部件供應(yīng)商First Brands和次級汽車貸款機構(gòu)Tricolor Holdings宣布倒閉。市場人士預計，兩起汽車業(yè)破產(chǎn)案可能導致美國銀行業(yè)數(shù)十億美元的信貸資產(chǎn)化為烏有。在兩起汽車業(yè)破產(chǎn)案沖擊后，投資者對美國銀行業(yè)在商業(yè)貸款上面臨的風險日益感到不安，近期市場恐慌情緒持續(xù)發(fā)酵。

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