金價上漲男子50克金條訂單被攔截平臺風控引爭議(2)

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2025-10-21 08:35:11 熱榜邊界人

這種“黑箱操作”背后，是電商平臺普遍建立的智能風控體系。近年來，電信詐騙頻發(fā)，騙子常誘導受害人購買黃金并郵寄至指定地址，因黃金體積小、價值高、易變現(xiàn)，成為洗錢新渠道。為此，平臺與公安反詐中心建立聯(lián)動機制。一旦警方發(fā)現(xiàn)涉詐線索，可提供訂單號請求攔截，平臺則協(xié)調快遞原路退回。

公開報道顯示，多地已有成功攔截案例：江西萬安警方24小時內攔截近5000元黃金訂單；蘭州榆中警方阻止一筆7.8萬元的交易；內江警方甚至從一個寄往汕頭的電飯煲中查獲藏匿的7.47萬元黃金。這些案例說明，風控確有現(xiàn)實必要。

但問題在于，反詐風控與消費者正常交易的邊界在哪里？鄭先生的訂單并未涉及詐騙，也未被警方通報，純粹因價格波動后的轉售行為觸發(fā)系統(tǒng)警報。平臺將投資性購買等同于“異?！?，實則是用反詐邏輯處理商業(yè)風險，把成本轉嫁給消費者。

更值得警惕的是，平臺在訂單已進入派送階段仍單方面取消交易，且刪除購買記錄，涉嫌違反《電子商務法》關于保存交易信息的規(guī)定。消費者在交易鏈條中處于信息劣勢，既無法參與判定過程，也無法獲得有效申訴渠道。最終，平臺僅以200元“安撫”，遠不足以覆蓋實際損失，也未體現(xiàn)對契約精神的尊重。

此類事件頻發(fā)，暴露了電商黃金銷售規(guī)則的缺失。央行自2025年8月起實施新規(guī)，要求單筆或日累計10萬元以上現(xiàn)金購金需登記上報，旨在防范洗錢。但該規(guī)定僅適用于線下現(xiàn)金交易，不涉及線上支付，更不構成對購買數(shù)量的限制。平臺卻借“合規(guī)”之名，行“限售”之實，模糊了監(jiān)管要求與商業(yè)自治的界限。

放眼行業(yè)，目前尚無統(tǒng)一標準界定“正常黃金購買量”。各平臺自行其是，標準不一，執(zhí)行隨意。有的用戶買30克被攔，有的買100克卻順利發(fā)貨。這種不確定性損害了市場公平，也動搖了消費者對平臺的信任。

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