一處市場(chǎng)估價(jià)約200萬(wàn)元的房產(chǎn)，近日在某第三方拍賣平臺(tái)上以150萬(wàn)元成交，比市價(jià)低了整整25%，售房方是銀行本身。目前在各大資產(chǎn)交易平臺(tái)上，銀行直接掛牌銷售房產(chǎn)的現(xiàn)象越來(lái)越普遍。

這些被稱為“銀行直供房”的房源大多來(lái)自不良貸款處置。當(dāng)企業(yè)或個(gè)人借款人無(wú)力還貸時(shí)，銀行通過(guò)債權(quán)剝離取得完整產(chǎn)權(quán)，隨后以房東身份直接出售或出租。與普通二手房相比，這些銀行直供房普遍低于市場(chǎng)價(jià)，有的甚至比市價(jià)低25%以上，吸引了大量購(gòu)房者的關(guān)注。

曾經(jīng)主要從事存貸款業(yè)務(wù)的銀行，如今在資產(chǎn)交易平臺(tái)上扮演起“房產(chǎn)賣家”的新角色。例如，在阿里資產(chǎn)平臺(tái)的“銀行清倉(cāng)”欄目中，多家銀行正直接掛牌銷售房產(chǎn)。廣東云浮農(nóng)商行即將開(kāi)拍一處商住房，起拍價(jià)僅為8萬(wàn)元；齊齊哈爾農(nóng)商行也在掛牌銷售位于龍沙區(qū)的一套住宅，起始價(jià)9.9萬(wàn)元。齊齊哈爾農(nóng)商行目前共有108套房產(chǎn)正在對(duì)外銷售，價(jià)格從10萬(wàn)元至800萬(wàn)元不等，類型涵蓋住宅、商業(yè)及辦公用房。這一現(xiàn)象并非孤例，包括農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、蘭州銀行、吉林農(nóng)商行、蘭州農(nóng)商行等均在開(kāi)展房產(chǎn)直售業(yè)務(wù)。

銀行直供房的市場(chǎng)正在迅速擴(kuò)大，地方城商行與農(nóng)信社的掛牌規(guī)模尤為顯著。城商行中，蘭州銀行的房產(chǎn)標(biāo)的居前。京東資產(chǎn)平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，2024年蘭州銀行掛牌直售房產(chǎn)標(biāo)的為1130個(gè)，2025年增至1779個(gè)。吉林銀行掛牌出售的房產(chǎn)超過(guò)2000個(gè)，天津銀行接近1300個(gè)。地方農(nóng)信系統(tǒng)也是房產(chǎn)直售的重要力量。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，在京東、阿里資產(chǎn)交易平臺(tái)上，2024年上半年以來(lái)，四川農(nóng)信系統(tǒng)出售的房產(chǎn)標(biāo)的數(shù)量超過(guò)25000個(gè)，遼寧農(nóng)信系統(tǒng)累計(jì)掛牌直售的房產(chǎn)標(biāo)的有11000個(gè)。如此龐大的房源數(shù)量標(biāo)志著銀行正在加速處置手中的房產(chǎn)資產(chǎn)。

與普通二手房及法拍房相比，“銀行直供房”以其獨(dú)特優(yōu)勢(shì)形成差異化市場(chǎng)，其中最吸引人的莫過(guò)于其價(jià)格優(yōu)勢(shì)。以蘭州農(nóng)商行在9月底拍賣的蘭州市城關(guān)區(qū)鐵路東村街道某小區(qū)房產(chǎn)為例，該125平方米的抵債房產(chǎn)獲拍價(jià)為151萬(wàn)元。而根據(jù)第三方中介信息顯示，該小區(qū)同面積段戶型的掛牌價(jià)在180萬(wàn)元至220萬(wàn)元不等。一位股份行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人解釋道，為加速資產(chǎn)變現(xiàn)，銀行直供房源通常以低于市場(chǎng)的價(jià)格成交。由于當(dāng)前房產(chǎn)銷售周期普遍較長(zhǎng)，而銀行又需在規(guī)定期限內(nèi)完成資產(chǎn)處置，因此定價(jià)策略上往往采取低價(jià)促銷。部分房源若經(jīng)歷多次流拍，還會(huì)在每次流拍后進(jìn)一步下調(diào)價(jià)格，以提升成交可能性。

除了價(jià)格優(yōu)勢(shì)外，交易安全也是銀行直供房的一大亮點(diǎn)。多位業(yè)內(nèi)人士指出，與法拍房可能存在的糾紛風(fēng)險(xiǎn)不同，銀行直供房產(chǎn)權(quán)清晰，交易對(duì)手直接為銀行，有效規(guī)避了民間借貸、長(zhǎng)期租約等潛在隱患。這類特殊房源的產(chǎn)生主要有兩種途徑：一是司法拍賣流拍后的“以物抵債”。以某股份行近期掛牌的云南省安寧市房產(chǎn)及土地為例，該資產(chǎn)起拍價(jià)為4200萬(wàn)元。該行工作人員確認(rèn)，該資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)清晰，已完全歸屬銀行，與原債權(quán)債務(wù)無(wú)關(guān)。二是銀行通過(guò)司法程序主動(dòng)取得。以蘭州農(nóng)商行為例，資產(chǎn)交易平臺(tái)信息顯示，該行在撫順新區(qū)育才壹品小區(qū)共有200多套住宅。這些房產(chǎn)均為抵債房，通過(guò)法院強(qiáng)制執(zhí)行獲得，憑借法院強(qiáng)制執(zhí)行文書(shū)到當(dāng)?shù)夭粍?dòng)產(chǎn)登記中心過(guò)戶后，即可對(duì)外出售。

近期部分銀行加速直售房產(chǎn)的現(xiàn)象主要受到兩方面因素驅(qū)動(dòng)。一方面，銀行旨在提升債權(quán)回收率。傳統(tǒng)處置路徑從貸款違約到最終完成房產(chǎn)銷售通常需耗時(shí)兩年以上，而直接銷售房產(chǎn)能有效加快資金回收。另一方面，法拍市場(chǎng)遇冷促使銀行轉(zhuǎn)向直接處置。克而瑞研報(bào)顯示，2025年6月，受季節(jié)性因素影響，法拍房供應(yīng)規(guī)模3.2萬(wàn)套，創(chuàng)年內(nèi)新高，成交3215套。6月掛拍法拍房平均起拍折價(jià)率為28.4%，環(huán)比下降0.5個(gè)百分點(diǎn)，為2025年以來(lái)第二低點(diǎn)。一名銀行業(yè)內(nèi)人士表示，在法拍不奏效的情況下，也有銀行會(huì)選擇實(shí)物抵債，辦理完產(chǎn)權(quán)過(guò)戶后，再擇機(jī)出售房產(chǎn)。

除了直接出售房產(chǎn)所有權(quán)外，部分銀行還嘗試通過(guò)租賃方式盤(pán)活資產(chǎn)。例如，中國(guó)銀行佛山分行拍賣禪城區(qū)一套住宅的租賃權(quán)，起拍價(jià)861元/月，租期一年。這種租賃權(quán)拍賣的方式為銀行處置房產(chǎn)類資產(chǎn)提供了新思路，尤其適合那些暫時(shí)難以出售或者銀行希望保留所有權(quán)但獲取穩(wěn)定現(xiàn)金流的房產(chǎn)。

對(duì)于購(gòu)房者而言，這些銀行直供房不僅是撿漏的機(jī)會(huì)，更是一場(chǎng)交易安全的保障。銀行直供房產(chǎn)權(quán)清晰，交易對(duì)手直接為銀行，有效規(guī)避了民間借貸、長(zhǎng)期租約等潛在隱患。